Phúc lợi trả nợ của nhà tuyển dụng nhằm giữ chân nhân viên, giảm bớt căng thẳng tài chính

Năm 2019, Nick Smith tốt nghiệp với khoản nợ trị giá 50.000 đô la - 30.000 đô la cho khoản vay sinh viên và 20.000 đô la với hạn mức tín dụng dành cho sinh viên.

Công việc được trả lương thấp và chi phí sinh hoạt cao khiến Smith không thể giải quyết được phần nào mức nợ cho đến khi anh được thuê làm kỹ thuật viên cơ khí ở Halifax cho công ty Dillon Consulting Limited.

Vào tháng 4 năm 2021, Smith nhận được email từ ông chủ hỏi rằng liệu anh ấy có quan tâm đến chương trình trả nợ cho sinh viên hay không. Câu trả lời của anh ngay lập tức là “có”.

Dillon Consulting đã làm việc với chương trình Phúc lợi Thông minh của YR Plans Inc. để giúp một số nhân viên của họ trả khoản nợ sinh viên và chính thức cung cấp chương trình này cho nhân viên vào tháng 2 năm 2022. Smith đã tham gia chương trình kể từ khi nó được thành lập tại công ty.

Đối với các công ty cung cấp hỗ trợ trả nợ, mục tiêu là cải thiện chỉ số hạnh phúc của nhân viên đối phó với căng thẳng của các khoản vay sinh viên. Một số công ty cho biết người sử dụng lao động cũng có một đặc quyền lớn - lợi ích này giúp thu hút và giữ chân nhân viên.

Tại Dillon Consulting, nhân viên có thể trả nợ sinh viên bằng cách sử dụng khoản đóng góp của người sử dụng lao động vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoãn lại của công ty phù hợp với đóng góp của nhân viên vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký của nhóm.

“Nhân viên có thể đóng góp vào Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP) của họ, sau đó thực hiện kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoãn lại (DPSP) và dùng nó để trả khoản nợ sinh viên của họ,” Tanya Cross, đối tác tại Dillon Consulting cho biết.

“Lắng nghe các nhân viên của chúng tôi, chúng tôi đã biết được rằng sự căng thẳng mà các khoản vay sinh viên có thể gây ra ảnh hưởng đến sức khỏe tình thần nói chung,” Cross nói và nói thêm rằng Dillon tự tin rằng khả năng “kiểm soát tài chính của họ” sẽ tạo ra một môi trường tốt hơn cho người lao động của mình.

Dierdre Getty, giám đốc truyền thông và nội dung của YR Plans, cho biết Phúc lợi Thông minh được thành lập vào năm 2019 để giúp những người lao động trẻ mắc nợ sinh viên đạt được kết quả tài chính dài hạn tốt hơn đồng thời giải quyết nhu cầu giữ chân người sử dụng lao động.

Với Phúc lợi Thông minh, nhân viên không bao giờ tự mình chạm vào các khoản tiền, cho dù họ đang nhận nó dưới dạng phần trăm đóng góp trong kế hoạch tiết kiệm, một lợi ích độc lập hay trong một kế hoạch thanh toán phù hợp. Thay vào đó, tất cả các khoản thanh toán sẽ được chuyển từ bảng lương đến các Các Kế hoạch của YR cho nhà cung cấp khoản vay.

Hiện tại, 5 công ty đang cung cấp Phúc lợi Thông minh và 2-3 công ty khác sẽ được giới thiệu trước năm 2023, Getty cho biết.

Vào tháng 7 năm 2021, đã có thông báo rằng Sun Life Financial Inc. sẽ hợp tác với YR Plans để thực hiện thí điểm Phúc lợi Thông minh với một số nhóm được chọn muốn tham gia chương trình.

Quá trình thử nghiệm chính thức bắt đầu vào tháng 10 năm 2021 và dự kiến kết thúc vào cuối tháng 9 năm 2022.

Người phát ngôn của Sun Life nói với The Canadian Press rằng công ty sẽ không tiếp tục cung cấp phúc lợi này sau khi chương trình thử nghiệm kết thúc.

"Sau khi đánh giá thử nghiệm, chúng tôi đã quyết định tập trung nỗ lực vào việc tăng cường các giải pháp hiện có và các sản phẩm cốt lõi của chúng tôi, giúp khách hàng đạt được sự an toàn tài chính suốt đời," người phát ngôn cho biết trong một tuyên bố qua email.

Trong khi công nghệ Phúc lợi Thông minh của YR Plan hoạt động bằng cách gửi tiền trực tiếp đến người cho vay, công ty công nghệ SimplyCast đã giúp nhân viên thanh toán các khoản vay sinh viên bằng cách bổ sung hỗ trợ tài chính hàng tháng vào các khoản thanh toán của họ kể từ đầu năm 2016.

Chủ tịch kiêm giám đốc điều hành Saeed El-Darahali cho biết ban đầu ông khởi động chương trình này vì đã tốt nghiệp với khoản nợ gần 60.000 đô la và đã mong muốn được hỗ trợ trả nợ vào thời điểm đó.

Đối với những người muốn tham gia, công ty sử dụng công thức tính toán số tiền lương và khoản vay của nhân viên để xác định số tiền công ty sẽ thêm vào tiền lương của họ mỗi tháng nhằm mục đích trả khoản vay.

Công thức này cũng tính đến các chi phí chính và có thể lọc ra các ứng viên theo cách đó. Ví dụ, một nhân viên nợ 10.000 đô la và đang sống tại nhà thì sẽ không đáp ứng các tiêu chuẩn để được hỗ trợ vì có vẻ như họ có khả năng tự trả khoản vay. Tuy nhiên, đó là một ví dụ hiếm hoi, anh nói.

“Cho đến nay, tất cả những người tham gia chương trình vẫn chưa rời công ty. Vì vậy, đó là một chương trình giữ chân người dùng, ”anh nói thêm.

Tùy thuộc vào công thức, nhân viên có thể nhận được khoản đóng góp trả nợ hàng tháng từ 40 đô la đến 1000 đô la một tháng.

Amanda Hudson, người sáng lập A Modern Way to Work, một công ty tư vấn nhân sự, cho biết cô nhận thấy các xu hướng lợi ích như thế này xuất hiện theo thời gian.

Tuy nhiên, khi nói đến tác động của nó, cô ấy không nghĩ rằng hầu hết mọi người đang “thực hiện hoặc phá vỡ quyết định của họ về nơi họ làm việc hoặc liệu họ sẽ ở lại dựa trên sự phù hợp RRSP hoặc các khoản đóng góp cho khoản vay sinh viên của họ.”

“Điều tôi nghĩ sẽ tốt về mặt chiến lược là nếu bạn đang nhắm mục tiêu một lượng lớn sinh viên mới tốt nghiệp. Tôi nghĩ rằng phần lớn những lợi ích này là cơ hội xây dựng thương hiệu cho nhà tuyển dụng để mọi người có thể phân biệt mình với một công ty khác nhìn từ bên ngoài. "

Tuy nhiên, nếu mục tiêu là thu hút và giữ chân, Hudson không nghĩ rằng những lợi ích ngoại vi này ảnh hưởng nhiều như các nhà quản lý và hệ thống nhân sự mạnh mẽ, mức độ gắn bó cao và mức lương thị trường công bằng.

Đề cập khảo sát về mức độ gắn bó với nhân viên của Gallup, Hudson cho biết điều giữ chân nhân viên nhiều nhất là các yếu tố gắn kết, bao gồm việc biết bạn mong đợi điều gì tại nơi làm việc, nhận được sự công nhận hoặc khen ngợi về công việc tốt trong vòng bảy ngày qua và có cơ hội học hỏi và phát triển tại nơi làm việc.

Theo quan điểm của Smith, chương trình đã lôi kéo anh ở lại Dillon Consulting lâu hơn anh tưởng tượng.

Ban đầu, anh dự kiến sẽ mất 13 năm để trả xong các khoản vay của mình.

“Tôi sẽ hơn 40 tuổi vào thời điểm khoản nợ thời sinh viên của tôi được trả hết. Nó trông khá tồi tệ và tôi không thực sự nghĩ về việc mình sẽ mua một ngôi nhà, một chiếc xe hơi hay có con bởi vì thật khó để xem xét những thứ đó với quá nhiều nợ, ”Smith nói.

Sau khi đăng ký tham gia chương trình, thời gian hoàn trả đó giảm xuống còn năm năm.

“Hiện tại có ánh sáng cuối đường hầm, điều này giúp an ủi và giảm bớt một số căng thẳng về tiền bạc.”