Phụ phí thẻ tín dụng: Những điều bạn cần biết về những thay đổi có thể xảy ra

Một quyết định điều hành đang chờ xử lý dự kiến vào mùa thu này có thể thay đổi cách thức hoạt động của phí xử lý thẻ tín dụng ở Canada.

Telus Communications Inc. đã nộp đơn vào ngày 8 tháng 8 cho Ủy ban Viễn thông Đài phát thanh-Truyền hình Canada (CRTC), yêu cầu chấp thuận để thêm 1,5% phí xử lý khi khách hàng thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng. Thay đổi được đề xuất này bắt nguồn từ một vụ kiện tập thể được giải quyết vào năm 2018, dẫn đến việc Visa và Mastercard đồng ý thay đổi các quy tắc miễn phí với người bán.

Thỏa thuận thanh toán cho phép các nhà bán hàng, như Telus, tính phụ phí người tiêu dùng thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng thẻ tín dụng lên đến giới hạn, theo hồ sơ nộp CRTC. Những thay đổi đối với các quy tắc không tính phụ phí có thể có hiệu lực sớm nhất là vào ngày 6 tháng 10. Khả năng tính phụ phí cho người tiêu dùng sẽ cho phép những người bán như Telus trang trải chi phí xử lý liên quan đến thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Nếu được chấp thuận, Telus sẽ đặt phí xử lý thẻ tín dụng của mình ở mức 1,5%, cộng với các khoản thuế hiện hành, theo hồ sơ CRTC. Thẻ Mastercard hiện có giới hạn phụ phí tối đa là 2,4%, theo một thông cáo.

“Kể từ ngày 6 tháng 10 năm 2022, các nhà bán hàng Canada sẽ được phép tính phí giao dịch thẻ tín dụng Mastercard, cung cấp cho họ sự linh hoạt để vận hành doanh nghiệp dựa trên những gì phù hợp nhất với nhu cầu của họ,” Will O'Connor, phó chủ tịch cấp cao về truyền thông tại Mastercard, cho biết trong một email vào ngày 9 tháng 9.

Những người bán áp dụng phụ phí phải tuân thủ các yêu cầu công bố thông tin, “được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng”, O’Connor nói. Có nghĩa là người bán được yêu cầu phải nói rõ với người tiêu dùng rằng họ đang bị tính phí.

Sau một loạt các biện pháp can thiệp công khai phản đối được đệ trình lên CRTC để chống lại thay đổi được đề xuất, cơ quan quản lý đã công bố một lá thư vào ngày 15 tháng 8, cho biết họ sẽ đưa ra quyết định “trong vòng 45 ngày làm việc kể từ ngày nhận được đơn.” Cơ quan này cũng tuyên bố rằng sẽ không chấp thuận yêu cầu trên cơ sở tạm thời.

TÁC ĐỘNG CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG

Barry Choi, một chuyên gia tài chính cá nhân và du lịch, cho biết viễn cảnh tăng phí xử lý có thể khiến người Canada đánh giá lại sự phụ thuộc của họ vào thanh toán bằng thẻ tín dụng.

“Nó liên quan đến toán học đơn giản. Nếu bạn có tiền trong tài khoản của mình và bạn sẽ bị tính thêm 1,5% phí sử dụng thẻ tín dụng, thì rõ ràng bạn nên sử dụng tiền mặt và thẻ ghi nợ để tiết kiệm cho những khoản đó. Nhưng một lần nữa, nếu bạn nhận được nhiều phần thưởng hơn những gì bạn đang trả, thì điều đó có thể xứng đáng,” Choi nói và cho biết thêm rằng đó là một quyết định cá nhân.

Choi cho biết sự thay đổi này cũng có thể ảnh hưởng đến những cá nhân dựa vào thanh toán tín dụng.

“Tôi có thể nói rằng điều đó làm tổn thương nhiều nhất đến những người thực sự dựa vào thẻ tín dụng, những người có thể không có sẵn tiền ngay bây giờ, và có thể họ chỉ đang sử dụng tín dụng để hỗ trợ họ [và] đột nhiên sử dụng tín dụng là thậm chí còn tốn kém hơn. Vì vậy, nó thực sự khiến những người tiêu dùng này mắc thêm nợ,” ông nói.

Choi nói, thẻ tín dụng có lãi suất cao, nhưng đôi khi, có thể là một giải pháp tạm thời khi được sử dụng một cách có trách nhiệm và khoản phí bổ sung có thể khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn.

Ambarish Chandra, giáo sư phân tích kinh tế và chính sách tại Đại học Toronto, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại vào ngày 29 tháng 8, rằng ông tin rằng mức phí 1,5% mà Telus tìm kiếm là quá cao. Ông nói, giới hạn nên gần với mức trần 0,3% hiện đang áp dụng ở Liên minh châu Âu.

“Không có lý do gì mà các khoản phí thẻ tín dụng này phải là một phần trăm rưỡi. Thật là thái quá. Chi phí biên của quá trình xử lý thẻ tín dụng là rất nhỏ. Và vì vậy, về cơ bản đây chỉ là một khoản trợ cấp từ nhóm người tiêu dùng này sang nhóm người tiêu dùng khác với việc các công ty thẻ tín dụng sẽ đào sâu trong suốt quá trình,” Chandra nói.

Tuy nhiên, không chắc hầu hết các doanh nghiệp sẽ phụ thu khách hàng, Chandra nói, vì việc có hai mức giá khác nhau có thể khiến khách hàng bối rối.

“Tôi nghĩ cuối cùng thì hầu hết các doanh nghiệp sẽ không muốn có hai bộ giá riêng biệt, điều đó thật khó hiểu, gây tốn kém cho họ [và] cho nhân viên. Sẽ có những tranh luận. Một số người tiêu dùng sẽ không hài lòng. Cuối cùng, họ sẽ không chọn nó nên chúng ta sẽ không thấy nhiều thay đổi, ”Chandra nói.

TÁC ĐỘNG PHÁP LÝ

Theo John Lawford, giám đốc điều hành kiêm chuyên gia cố vấn của PIAC, việc kiện tụng đã dẫn đến những thay đổi đáng kể đối với các quy định về phụ phí ở Canada.

Đáng chú ý, các nhà quản lý xác định rằng chính sách không phụ phí có thể thay đổi và trì hoãn vài năm để cung cấp cho tất cả các bên thời gian để điều chỉnh, Lawford cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại vào ngày 31 tháng 8.

Lawford nói: “Giờ đây, chúng ta đã loại bỏ quy tắc giữ an toàn cho người tiêu dùng không chịu phụ phí trong 30 năm qua, và đó sẽ là một sự thay đổi lớn.”

Một phiên điều trần của Tòa án Cạnh tranh từ năm 2013 tuyên bố rằng quy tắc không chịu phụ phí của Visa đã tồn tại hơn 30 năm.

Trong bối cảnh môi trường phụ phí thay đổi, Lawford cho biết nó có thể gây tốn kém và bất tiện cho người tiêu dùng.

“Mối quan tâm của tôi là kết quả của vụ kiện tụng này là [rằng] nó không công bằng đối với các nhà bán lẻ và họ sẽ có thể ảnh hưởng đến thị trường bằng cách từ chối lệ phí ngân hàng bị lạm dụng này. Nhưng khi làm điều đó, họ có thể có chỗ để thậm chí không quan tâm đến việc thu hồi chi phí và sử dụng nó như một trung tâm lợi nhuận, ”Lawford nói.

Cụ thể, các hãng hàng không có nhiều khả năng sử dụng các thay đổi này như một trung tâm lợi nhuận, nơi họ có thể lạm dụng việc thu hồi chi phí để nhận lại nhiều hơn mức phí chuyển đổi trung bình của họ, Lawford nói.

Lawford nói rằng có thể có một mức độ nhầm lẫn đáng kể với việc "không ai thực sự phụ trách."

“Tôi nghĩ rằng nó sẽ có một chút biến động, chúng ta sẽ xem xét một số thử nghiệm,” anh nói.