Phần lớn thế hệ thiên niên kỷ lo sợ rằng họ sẽ không có đủ tiền khi nghỉ hưu

'Một khi bạn có kế hoạch, bạn sẽ có sự tự tin', một chuyên gia cho biết

Khoảng 67 phần trăm người Canada trong độ tuổi từ 28 đến 44 lo sợ rằng họ sẽ không có đủ thu nhập khi nghỉ hưu, một báo cáo mới từ tổ chức quản lý đầu tư lương hưu của Canada tiết lộ.

Con số này cao hơn 61 phần trăm trong số tất cả những người được hỏi báo cáo những lo ngại tương tự.

Frank Switzer, giám đốc điều hành, quan hệ công chúng và truyền thông tại Hội đồng Đầu tư Lương hưu Canada, hoạt động với tên gọi là CPP Investments, cho biết: "Việc lập kế hoạch cho thời kỳ nghỉ hưu có thể rất đáng sợ, đặc biệt là đối với những người Canada trẻ tuổi. Nhưng một khi bạn xây dựng kế hoạch nghỉ hưu đó và hiểu rõ hơn về vai trò của (Kế hoạch Lương hưu Canada), thì nó chỉ cung cấp một lộ trình để đảm bảo khoản tiết kiệm của bạn sẽ đủ dùng trong những năm nghỉ hưu."

Dylan Wilson, giám đốc danh mục đầu tư tại Verecan Capital Management Inc., chỉ ra lạm phát, chi phí sinh hoạt tăng cao và những cú sốc thị trường trong vài năm qua là những yếu tố chính có thể khiến những người Canada trẻ tuổi lo lắng hơn về tiền tiết kiệm hưu trí của họ.

"Bạn có cả một thế hệ được nuôi dưỡng bằng tiền rẻ để tài trợ cho mọi thứ, và giờ đây khi lạm phát quay trở lại và có nhiều bất ổn hơn trên toàn cầu trong tương lai, tôi có thể hiểu tại sao mọi người lại lo lắng", Wilson thừa nhận.

Ngoài ra còn có những trở ngại khác. Switzer nhấn mạnh rằng số lượng người Canada tham gia các chương trình lương hưu phúc lợi xác định đã giảm trong 35 năm qua.

Văn phòng Giám đốc Bảo hiểm báo cáo rằng tỷ lệ thành viên kế hoạch lương hưu đã đăng ký đang hoạt động trong các kế hoạch phúc lợi xác định đã giảm từ 90 phần trăm vào năm 1989 xuống còn 67 phần trăm vào năm 2019. Trong khu vực tư nhân, tỷ lệ này đã giảm mạnh từ 85 phần trăm xuống còn 39 phần trăm, đặc biệt là khi ngày càng nhiều nhà tuyển dụng chuyển sang cung cấp các kế hoạch đóng góp xác định thay thế.

Trong một kế hoạch lương hưu phúc lợi xác định, các nhà tuyển dụng chịu rủi ro đầu tư và có trách nhiệm đảm bảo có đủ tiền để chi trả các khoản lương hưu khi nhân viên nghỉ hưu. Tuy nhiên, trong một kế hoạch đóng góp xác định, nhân viên phải gánh chịu rủi ro.

Wilson cho biết những người sở hữu nhà ở các khu vực đô thị lớn của Canada có thể đã được hưởng lợi từ sự gia tăng đáng kể về giá trị bất động sản trong hai thập kỷ qua, điều này có thể cho phép những người không có đủ tiền tiết kiệm khai thác vốn chủ sở hữu nhà của họ. Chủ nhà có thể cho thuê không gian của họ để kiếm thêm tiền hoặc bán và chuyển đến một nơi nhỏ hơn.

Tuy nhiên, những người Canada trẻ tuổi không đủ khả năng mua nhà trên thị trường hiện tại hoặc đang phải vật lộn với các khoản thanh toán thế chấp lớn có thể không tự tin khi phải dựa vào tài sản bất động sản để nghỉ hưu.

Nghiên cứu của CPP Investments còn chỉ ra thêm rằng căng thẳng tài chính hàng ngày và lo lắng về tiền bạc giảm dần theo độ tuổi. Căng thẳng tài chính hàng ngày là 42% đối với nhóm tuổi 18-24 và 12% đối với nhóm tuổi từ 65 trở lên. Đối với lo lắng chung về tiền bạc, 64% nhóm tuổi 18-24 gặp phải tình trạng này, so với 33% nhóm trên 65 tuổi.

Mặt khác, căng thẳng về kế hoạch nghỉ hưu tăng lên đến đỉnh điểm đối với nhóm tuổi 45-54 — thế hệ X bắt đầu tiến gần hơn đến tuổi nghỉ hưu — và giảm dần đối với nhóm tuổi lớn hơn.

Switzer giải thích rằng những người Canada trẻ tuổi đang phải vật lộn với những mối quan tâm tài chính cấp bách hơn, ví dụ như tiết kiệm để mua nhà hoặc mua ô tô. Khi họ già đi và thăng tiến trong sự nghiệp, họ có nhiều khả năng kiếm được nhiều tiền hơn và đạt được các mục tiêu tài chính đó, khiến họ tập trung lại các ưu tiên của mình vào việc tiết kiệm cho khi nghỉ hưu.

Nghiên cứu phát hiện ra rằng người Canada hiện có kỳ vọng cao hơn về số tiền họ sẽ cần khi nghỉ hưu. Số tiền mà những người chưa nghỉ hưu thường mong đợi sẽ cần mỗi năm đã tăng từ 50.000 đô la lên 55.000 đô la, trong khi tổng số tiền tiết kiệm dự kiến của họ đã tăng từ 700.000 đô la lên 900.000 đô la trong năm qua.

Wilson cho biết vì người Canada sống lâu hơn trước đây nên một trong những khoản chi lớn nhất mà họ cần tiết kiệm là chi phí chăm sóc cuối đời. Những người sắp nghỉ hưu cần tính đến chi phí cải tạo nhà cửa hoặc chuyển đến cơ sở chăm sóc hỗ trợ và bất kỳ chi phí y tế nào không được các chương trình bảo hiểm y tế của tỉnh chi trả.

Switzer lưu ý rằng cuộc khảo sát đã hỏi mọi người về mức độ quen thuộc của họ với CPP và những người hiểu cách thức hoạt động của chương trình này và có kế hoạch tài chính ít lo lắng hơn về việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình.

Lương hưu CPP là khoản trợ cấp chịu thuế hàng tháng nhằm mục đích bổ sung cho khoản tiết kiệm của mọi người để trang trải chi phí hàng ngày khi nghỉ hưu. Khoản thanh toán trung bình cho một khoản lương hưu mới (ở độ tuổi 65) vào tháng 7 là 815 đô la một tháng.

Để đủ điều kiện tham gia CPP, bạn phải ít nhất 60 tuổi và đã đóng góp ít nhất một lần vào chương trình lương hưu. Thông thường, người lao động và người sử dụng lao động, bao gồm cả người tự kinh doanh, sẽ đóng góp vào chương trình thông qua các khoản đóng góp tiền lương.

Switzer gợi ý rằng "Đối với những người trẻ tuổi, việc biết rằng mình có một khởi đầu thuận lợi thông qua CPP có thể giúp việc tiết kiệm tiền hưu trí trở nên khả thi hơn." Switzer cho biết "Khoa học hành vi và tâm lý tài chính cho chúng ta biết rằng việc hiểu biết về tài chính của mình sẽ giúp bạn tự tin hơn. Khi đã có kế hoạch, bạn sẽ có sự tự tin."

Wilson cho biết người Canada cần bắt đầu tiết kiệm tiền hưu trí ngay từ bây giờ, ngay cả khi chỉ là số tiền nhỏ. Vì những người Canada trẻ tuổi có lợi thế về thời gian, họ có thể hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép.

Ông khuyến nghị nên tự động hóa việc tiết kiệm tiền lương hàng tháng. Đối với những người sống dựa vào tiền lương, ông gợi ý nên xem xét các khoản chi lớn nhất và tìm cách cắt giảm chi phí.

Wilson cảnh báo rằng "Cuộc sống là một trò chơi kỳ vọng. Mọi thứ bạn lấy hôm nay, bạn sẽ từ bỏ vào ngày mai.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life