OSFI: Thời gian khấu hao 70 năm là không thực tế

Một cơ quan quản lý của chính phủ đã cân nhắc các báo cáo về khoản trả dần thế chấp kéo dài hàng thập kỷ dài hơn 25 năm thông thường, nói rằng những dự đoán đó không phản ánh thời gian trả nợ thực tế của người đi vay và không làm thay đổi nghĩa vụ hợp đồng của người đi vay.

Vào thứ Tư, Văn phòng Giám đốc Định chế Tài chính (OSFI) đã công bố một tuyên bố đề cập đến các báo cáo về khấu hao kéo dài cho các cá nhân với các sản phẩm có lãi suất thay đổi và các khoản thanh toán cố định – cho biết những báo cáo này “không hoàn toàn chính xác” và không phản ánh thời gian thực tế sẽ có người phải trả khoản vay của họ.

“Những khoản khấu hao dự kiến này không thực tế và không thể hiện thời gian trả nợ thực tế của người đi vay. Điều quan trọng là họ không thay đổi khoản khấu hao theo hợp đồng của người đi vay,” OSFI cho biết trong tuyên bố đăng trên trang web của mình.

“Đúng hơn, chúng là những tính toán giả định về thời gian trả dần, giả sử người đi vay tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán cố định tương tự trong suốt thời gian vay, với lãi suất hiện tại.”

OSFI là một cơ quan liên bang độc lập giám sát các tổ chức tài chính do liên bang quản lý, bao gồm cả các ngân hàng Canada, để đảm bảo các doanh nghiệp đó có đủ điều kiện tài chính.

OSFI cho biết thời gian trả dần dự kiến cho thấy những thay đổi về lãi suất có thể ảnh hưởng đến việc trả nợ như thế nào.

Cơ quan này nói thêm rằng nếu việc đàm phán lại một khoản thế chấp đòi hỏi phải kéo dài thời gian khấu hao vượt quá thời hạn đã được thỏa thuận thì đó được coi là một khoản tái cấp vốn.

KIỂM TRA THỰC TẾ ĐỐI VỚI NGƯỜI VAY

Trong bối cảnh lãi suất tăng cao và các áp lực kinh tế khác, một số người Canada đang bắt đầu kéo dài thời gian trả nợ thế chấp lên hơn 25 năm – một số có thời hạn lên tới 90 năm, một chuyên gia nói với BNNBloomberg.ca vào đầu năm nay.

Daniel Vyner, nhà môi giới tại DV Capital, nói với BNNBloomberg.ca rằng OSFI hiện đã đưa ra quan điểm công khai rằng thời gian vay thế chấp kéo dài không phản ánh chính xác thời gian trả nợ của ai đó - và đó có thể là một kiểm tra thực tế đối với một số người đi vay.

Vyner cho biết trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Năm: “Mặc dù một số khoản khấu hao này cho biết một số khoản đã được gia hạn đến 70 năm hoặc hơn, nhưng những khoản này không thực tế và nó không thực sự thể hiện thời hạn trả nợ thực tế của người đi vay.”

Bất chấp thời gian khấu hao kéo dài, Vyner cho biết điểm mấu chốt là “ngày gia hạn và giả vờ sắp kết thúc khi đáo hạn.”

Vyer cho biết, nhận xét của OSFI sẽ giúp một số người tiêu dùng hiểu rõ hơn về các khoản vay thế chấp của họ. Ông nói thêm rằng tuyên bố của cơ quan này có thể loại bỏ quan niệm sai lầm mà một số người tiêu dùng có thể cho rằng ngân hàng của họ sẽ không “thực hiện hành động gia hạn.”

Ông nói: “Tôi nghĩ… (OSFI) muốn xóa bỏ nhận thức rằng người tiêu dùng có thể có các khoản khấu hao kéo dài này vô thời hạn.”

Ông nói rằng điều quan trọng là những người đi vay này phải giải quyết trước vấn đề và thảo luận với người cho vay của họ.

Vyner nói: “Một số chủ nhà có thể mất cảnh giác với thực tế là khoản khấu hao cần phải được thiết lập lại khi gia hạn.

“Thông báo này từ OSFI… củng cố yêu cầu này (và) củng cố thực tế này.”

NGƯỜI VAY CÓ THỂ LÀM GÌ?

Theo OSFI, những người đi vay thuộc nhóm này có thể thực hiện các hành động để “quản lý gánh nặng nợ nần của mình” trong bối cảnh lãi suất tăng cao. OSFI cho biết, các lựa chọn bao gồm tăng khoản thanh toán thế chấp, thanh toán một lần và đàm phán lại khoản thế chấp.

Vyner cho biết ông không chắc có bao nhiêu người đi vay có thể tăng khoản thanh toán thế chấp như OSFI đã đề xuất. Ông cũng nhấn mạnh rằng cơ hội đàm phán lại rất mong manh và có thể sẽ “giảm một phần” lãi suất hiện tại.

Vyner nói: “Họ sẽ không giảm lãi suất xuống mức không có gì.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life