Cơ quan quản lý ngân hàng liên bang của Canada sẽ giữ nguyên kiểm tra căng thẳng đối với các khoản thế chấp không có bảo hiểm, với lý do là sự không chắc chắn về kinh tế và sự gia tăng các lỗ hổng trong hệ thống tài chính.
Văn phòng Tổng Giám đốc các Tổ chức Tài chính OFSI cho biết hôm thứ Năm rằng tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu - mức đệm đảm bảo người đi vay vẫn có thể trả được khoản thế chấp nếu lãi suất tăng - sẽ vẫn cao hơn lãi suất hợp đồng thế chấp cộng với hai phần trăm, tương đương 5,25 phần trăm.
OSFI nói thêm rằng họ sẽ xem xét lại Hướng dẫn B-20, cẩm nang của cơ quan quản lý về các hoạt động bảo lãnh phát hành thế chấp nhà ở bao gồm tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu, vào tháng 1. Cho đến lúc đó, OSFI có kế hoạch duy trì kiểm tra căng thẳng, mặc dù họ lưu ý rằng môi trường kinh tế có thể mang lại “một sự thay đổi ngay lập tức hơn.”
“Trong thời kỳ bất ổn kinh tế với các lỗ hổng gia tăng, (tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu) đã và tiếp tục là một công cụ chính hỗ trợ bảo lãnh phát hành thế chấp hợp lý,” trợ lý tổng giám đốc OSFI Tolga Yalkin cho biết trong một thông cáo báo chí kèm theo thông tin chi tiết.
OSFI nói thêm rằng biên độ an toàn hợp lý đã được đưa ra để đảm bảo người vay có thể theo kịp các khoản thanh toán thế chấp trong trường hợp có những cú sốc tài chính tiêu cực như mất việc làm hoặc thu nhập giảm, chi phí lãi vay thế chấp cao hơn và chi phí nhà ở cao hơn.
Trước khi có thông báo, đã có suy đoán rằng biện pháp chính sách này có thể được nới lỏng do lãi suất tăng hiện đã đẩy tỷ lệ đủ điều kiện lên trên 8% đối với một số người vay và tỷ lệ vỡ nợ thế chấp vẫn ở mức thấp trên toàn quốc.
Người đứng đầu OSFI Peter Routledge đã dội một gáo nước lạnh vào ý tưởng này, nói rằng có rủi ro lớn khi đầu cơ vào chu kỳ lãi suất thế chấp và tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu cung cấp một vùng đệm an toàn quan trọng.
OSFI sẽ đánh giá những tác động mà hướng dẫn của họ có đối với thị trường và cho biết họ sẵn sàng thực hiện các thay đổi đối với chính sách nếu cần thiết.
© 2022 Financial Post
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
