OSFI đạt được quyết định về những thay đổi hướng dẫn thế chấp được đề xuất

Cơ quan quản lý đang cân nhắc xem có nên đưa ra các giới hạn bảo hiểm nợ chặt chẽ hơn hay không

Cơ quan quản lý ngân hàng Canada đã tiết lộ quyết định của mình về việc tham vấn công chúng ban đầu về các hướng dẫn B-20, cho biết trong một tuyên bố rằng họ sẽ không thắt chặt các giới hạn quy định về bảo hiểm dịch vụ nợ.

Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI) cho biết: “Chúng tôi đánh giá cao những phản hồi đa dạng mà chúng tôi nhận được từ nhiều bên liên quan, từ lĩnh vực tài chính, môi giới thế chấp và bất động sản cho đếnngười dân.”

Quyết định sau nhiều tháng cân nhắc

Tháng 1 năm ngoái, OSFI đã đưa ra một tài liệu tư vấn nêu chi tiết việc tham vấn cộng đồng về các biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán nợ của Hướng dẫn B-20. Nó nhằm mục đích thu thập phản hồi cho các biện pháp tiếp theo được đề xuất sau đây:

Các hạn chế cho vay trên thu nhập (LTI) và nợ trên thu nhập (DTI)

Hạn chế bảo hiểm dịch vụ nợ

Kiểm tra sức chịu đựng về khả năng chi trả lãi suất

Từ phản hồi thu thập được, OSFI chỉ ra rằng phần lớn các bên liên quan không ủng hộ các biện pháp bổ sung về khả năng trả nợ mà OSFI đã đưa ra mặc dù họ đã đồng ý rằng rủi ro đối với người cho vay do nợ hộ gia đình cao là rất quan trọng.

OSFI cho biết: “Mối quan tâm chính được nêu ra là tác động không cân xứng mà các biện pháp mới, toàn ngành có thể gây ra đối với các tổ chức nhỏ hơn với các mô hình kinh doanh độc đáo.”

Những người được hỏi nói rằng liên quan đến các hạn chế LTI và DTI được đề xuất, các biện pháp này sẽ trùng lặp với các công cụ hiện có, không nhạy cảm với các yếu tố dịch vụ nợ liên quan, có tác động không tương xứng đối với những người cho vay nhỏ hơn, giải quyết các xu hướng đã thành hiện thực và thay đổi, đồng thời liên kết yếu với rủi ro vỡ nợ.

OSFI cho biết, tỷ lệ trả nợ được đề cập tập trung vào khả năng chi trả nợ và không hạn chế khả năng mắc nợ cao. Cơ quan cho biết họ sẽ thực hiện các hành động giám sát có mục tiêu nhằm hạn chế rủi ro cá nhân của FRFI đối với tình trạng nợ hộ gia đình cao.

OSFI cho biết: “Những hành động này sẽ tính đến quy mô, tính chất, độ phức tạp và hồ sơ rủi ro của từng FRFI, cân bằng giữa quản lý rủi ro hợp lý với nhu cầu FRFI cạnh tranh hiệu quả và chấp nhận rủi ro hợp lý.”

OSFI cho rằng hạn chế DTI (tổng nợ) sẽ quá phức tạp để thực hiện trong thời điểm hiện tại và việc thực hiện theo tỷ lệ sẽ rất phù hợp với sự khác biệt trong các mô hình kinh doanh được FRFI sử dụng.

Đối với các hạn chế về bảo hiểm dịch vụ nợ, những người được hỏi đã ủng hộ giới hạn khấu hao đủ điều kiện trong khi đa số phản đối các giới hạn quy định và sự phù hợp với các tiêu chí thế chấp được bảo hiểm. Họ cũng muốn duy trì các giới hạn và tiêu chí do người cho vay xác định, dựa trên rủi ro về khả năng chi trả dịch vụ nợ.

Văn phòng cho biết sẽ tiếp tục đánh giá giới hạn khấu hao đủ điều kiện, rõ ràng và sẽ không theo đuổi các giới hạn quy định về bảo hiểm dịch vụ nợ.

Đối với các bài kiểm tra căng thẳng về khả năng chi trả lãi suất, những người trả lời đã không ủng hộ các biện pháp điều chỉnh Tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu (MQR) được đề xuất và các bài kiểm tra tương tự về khả năng chi trả vì những tác động tiêu cực đến các mục tiêu chính sách công khác cũng như những hậu quả không lường trước được.

OSFI cho biết Tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu (MQR) đã giúp quản lý rủi ro liên quan đến khả năng trả nợ khi lãi suất thế chấp đã tăng mạnh. Văn phòng khẳng định rằng các biện pháp bổ sung là cần thiết để giảm thiểu tính dễ bị tổn thương cơ bản của sự gia tăng người đi vay mắc nợ cao.

Văn phòng sẽ tiếp tục xem xét những kỳ vọng đặt ra liên quan đến việc cho vay có bảo đảm bằng bất động sản từ năm 2023 đến năm 2024.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE