Cơ quan quản lý Canada xử lý các khoản thế chấp nợ cao để bảo vệ người đi vay

Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI) đã đưa ra những hạn chế mới về số tiền nợ mà các ngân hàng do liên bang quản lý có thể gia hạn thông qua các khoản thế chấp không có bảo hiểm.

Với mục tiêu giảm rủi ro cho người đi vay, cơ quan quản lý ngân hàng sẽ đặt ra giới hạn cho vay trên thu nhập (LTI) đối với danh mục đầu tư của các tổ chức tài chính do liên bang quản lý đối với các khoản vay thế chấp mới không có bảo hiểm.

Mặc dù giới hạn LTI sẽ không áp dụng cho người vay cá nhân, nhưng các ngân hàng sẽ bị hạn chế về số lượng khoản thế chấp mới mà họ có thể phát hành vượt quá 4,5 lần thu nhập của người đi vay. Tuy nhiên, OSFI sẽ đặt ra giới hạn phù hợp cho từng ngân hàng về tỷ lệ khoản vay mới có thể vượt qua ngưỡng này.

Các khoản vay thuộc quy định mới này bao gồm các khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai, hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC) và các phương tiện vay có liên quan khác, bất kể chúng được nắm giữ bởi cùng một tổ chức hay các tổ chức khác nhau. Tuy nhiên, các khoản vay và gia hạn được bảo hiểm dự kiến sẽ bị loại khỏi biện pháp này.

Cơ quan này cho biết giới hạn này sẽ đóng vai trò hỗ trợ cho Tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu (MQR), còn được gọi là bài kiểm tra mức độ căng thẳng thế chấp. Nó hạn chế mức nợ hộ gia đình cao trong danh mục cho vay thế chấp không có bảo hiểm của mỗi tổ chức, đặc biệt là trong thời kỳ lãi suất thấp.

OSFI cho biết trong một thông cáo báo chí: “Biện pháp này được thiết kế không chỉ để hạn chế việc vay mượn quá mức trong thời đại lãi suất tăng mà còn phù hợp với chiến lược cạnh tranh của các tổ chức, cho phép họ hoạt động hiệu quả trong các phân khúc thị trường của mình.”

Giới hạn LTI sẽ cho phép các tổ chức duy trì vị thế cạnh tranh tương đối của họ trong ngành thay vì áp đặt một hạn chế thống nhất, một cho tất cả.

Cơ quan quản lý cho biết: “Cách tiếp cận này sẽ cho phép các tổ chức tiếp tục cạnh tranh trên cơ sở tương đối như họ đã làm trong quá khứ.”

Giới hạn LTI dự kiến sẽ có hiệu lực vào quý tài chính đầu tiên của mỗi tổ chức tài chính vào năm 2025, với OSFI yêu cầu báo cáo tuân thủ hàng quý sau khi được triển khai.

OSFI lưu ý rằng nợ hộ gia đình cao vẫn liên quan đến rủi ro tín dụng, sự an toàn và lành mạnh của các tổ chức tài chính do liên bang quản lý và sự ổn định chung của hệ thống tài chính Canada. Khung LTI mới nhằm ngăn chặn sự tích tụ tương tự của các khoản thế chấp có đòn bẩy cao trên sổ sách ngân hàng trong tương lai.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life