Trí tuệ nhân tạo và sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba là một trong những thách thức lớn nhất mà các tổ chức tài chính phải đối mặt

Cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Canada đã đánh dấu trí tuệ nhân tạo (AI), tội phạm mạng và sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba là những mối đe dọa ngày càng tăng đối với hệ thống tài chính của quốc gia này.

Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI) cho biết những mối đe dọa này, cùng với các tội phạm tài chính tinh vi như rửa tiền và gian lận, đang gây thêm áp lực lên các tổ chức cho vay hàng đầu của quốc gia này.

Trong bản cập nhật Triển vọng Rủi ro Hàng năm, OSFI cảnh báo rằng AI có thể làm trầm trọng thêm các rủi ro hiện có như vi phạm an ninh mạng, lỗ hổng của bên thứ ba, các vấn đề về quyền riêng tư dữ liệu, sự thiên vị tiềm ẩn trong quá trình ra quyết định và thậm chí cả cách tội phạm có thể khai thác các công nghệ này để rửa tiền và gian lận.

OSFI cho biết "Sự thống trị và phạm vi toàn cầu của một số nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba tạo ra rủi ro tập trung có thể khiến sự cố của bên thứ ba ảnh hưởng đến nhiều tổ chức cùng một lúc cũng như tiếp xúc với các sự cố bên ngoài Canada."

Các tổ chức tài chính Canada dựa vào “mạng lưới phức tạp” của các bên thứ ba, mà OSFI coi là điểm yếu tiềm ẩn trước các mối đe dọa mạng ngày càng gia tăng.

Việc thiếu "khuôn khổ quản lý chặt chẽ" trong một số ngành công nghiệp của bên thứ ba càng làm tăng thêm tính dễ bị tổn thương của các tổ chức này, khiến chúng dễ bị vi phạm dữ liệu và tấn công mạng hơn.

"Các sự cố mạng tiếp tục gia tăng trên tất cả các ngành công nghiệp, ảnh hưởng đến các tổ chức của Canada và mạng lưới bên thứ ba của họ", OSFI lưu ý, đồng thời nhấn mạnh rằng những rủi ro này đang phát triển nhanh chóng.

OSFI đang ứng phó như thế nào

Để giải quyết những rủi ro ngày càng tăng này, OSFI có kế hoạch đánh giá mức độ chuẩn bị của các tổ chức trong việc quản lý các mối quan hệ với bên thứ ba, rủi ro công nghệ và các mối đe dọa mạng. Cơ quan quản lý cũng sẽ tăng cường các hướng dẫn của mình về việc áp dụng AI để giảm các rủi ro liên quan và thu thập dữ liệu của bên thứ ba để theo dõi mức độ hiệu quả của các tổ chức tài chính trong việc quản lý các mối đe dọa tội phạm mạng.

Mặc dù AI có những mối nguy hiểm riêng, nhưng các ngân hàng Canada đang tận dụng tối đa tiềm năng của nó. Theo báo cáo tháng 4 của Evident Insights Ltd., Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank (TD) và Bank of Montreal (BMO) được xếp hạng trong top 10 toàn cầu về nghiên cứu AI.

Ví dụ, TD đã sử dụng AI để phê duyệt trước cho khách hàng các khoản thế chấp và hạn mức tín dụng. Công ty này cũng cung cấp trợ lý ảo để hỗ trợ các đại lý dịch vụ khách hàng thực hiện các nhiệm vụ hàng ngày.

Ngân hàng Trung ương Canada cũng đã áp dụng AI cho các nhiệm vụ như dự báo lạm phát, theo dõi nền kinh tế và xác minh dữ liệu quản lý.

"Chúng tôi mới chỉ bắt đầu khám phá công nghệ này", thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem cho biết trong một bài phát biểu gần đây. “Với các tập dữ liệu rất lớn và được phân tách cao hiện có, có tiềm năng rất lớn để sử dụng AI để hiểu cách người tiêu dùng và doanh nghiệp đang hành xử và cách các công ty định giá của họ.”

Trong khi đó, BMO đã đưa nỗ lực AI của mình tiến xa hơn nữa bằng cách bổ nhiệm Kristin Milchanowski làm giám đốc dữ liệu và trí tuệ nhân tạo mới. Milchanowski, người đã hoàn thành chương trình nghiên cứu sau tiến sĩ về AI tại Đại học Oxford, có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và sẽ tập trung vào việc thúc đẩy “văn hóa đổi mới và trách nhiệm giải trình” của ngân hàng.

Tại sao phải cập nhật?

OSFI thường công bố triển vọng rủi ro  một lần một năm vào mùa xuân. Tuy nhiên, với những rủi ro tiếp tục phát triển, cơ quan quản lý đã bổ sung thêm các lĩnh vực quan tâm mới. Quay trở lại tháng 5, OSFI đã đánh dấu cho vay bất động sản, tín dụng bán buôn, tài trợ và thanh khoản, và rủi ro địa chính trị là những mối quan tâm hàng đầu.

Nhưng giờ đây, AI và các mối đe dọa liên quan đến mạng đã gia nhập danh sách đó.

“AI có những rủi ro rất đáng kể, nhưng cũng có những cơ hội đáng kể”, giám đốc điều hành của OSFI Peter Routledge cho biết tại Hội nghị Thượng đỉnh Rủi ro Toàn cầu vào thứ Tư.

Ông lưu ý rằng các phản ứng theo quy định đối với AI có thể mất thời gian để triển khai, điều này làm tăng nguy cơ AI phát triển quá nhanh đến mức tạo ra những thách thức không lường trước được.

“AI thực sự có thể cất cánh và tạo ra những rủi ro mà chúng ta không thấy và tạo ra một cuộc khủng hoảng khiến chúng ta phải phản ứng với nó”, Routledge nói thêm.

©2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life