Chi phí sẽ tiếp tục tăng đối với những người có khoản thanh toán thay đổi

Lần tăng lãi suất mới nhất của Ngân hàng Trung ương Canada sẽ là một tin không vui đối với rất nhiều người Canada đi vay, nhiều người trong số họ sẽ thấy các khoản thanh toán hàng tháng của mình tăng vọt do tăng lãi suất.

Ngân hàng trung ương dường như đã tạm dừng quỹ đạo tăng lãi suất vào tháng 3, giữ nguyên lãi suất chuẩn trong hai lần công bố liên tiếp, nhưng đã đưa ra mức tăng 25 điểm cơ bản vào tuần trước trong bối cảnh lạm phát dai dẳng và nền kinh tế phục hồi.

Theo một giám đốc điều hành thế chấp nổi tiếng, nhiều người vay các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi chắc chắn sẽ cảm thấy khó chịu trước hàng loạt đợt tăng lãi suất của Ngân hàng.

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp Canwise, nói với Canadian Mortgage Professional: “Bất kỳ ai có lãi suất thay đổi có khoản thanh toán thay đổi sẽ cảm thấy mệt mỏi với những lần tăng lãi suất này.”

“Tôi chắc rằng họ đã hy vọng rằng chúng đã kết thúc vào đầu năm nay. Và đã có lúc mọi người dự báo thậm chí sẽ cắt giảm lãi suất vào cuối năm nay hoặc đầu năm sau. Vì vậy, điều đó chắc chắn không cần bàn cãi ngay bây giờ – và những hộ gia đình đó đang phải thắt chặt ngân sách của họ hơn nữa để… thực hiện các khoản thanh toán thế chấp cao hơn ngay bây giờ.”

Nợ hộ gia đình cao gây rắc rối như thế nào đối với nền kinh tế Canada?

Cơ quan nhà ở quốc gia của Canada gần đây đã gióng lên hồi chuông cảnh báo về mức nợ hộ gia đình cao và những rủi ro mà chúng có thể gây ra trong trường hợp suy thoái toàn cầu, mặc dù Laird cho biết ông tin rằng phần lớn người vay vẫn có thể đối phó với mức lãi suất cao hơn.

“Tôi tiếp tục nghĩ rằng tài chính hộ gia đình sẽ căng thẳng, nhưng trừ khi có điều gì đó thay đổi liên quan đến việc làm trong gia đình – vì vậy về cơ bản, trừ khi ai đó bị mất việc làm – tôi nghĩ mọi người sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp,” ông nói.

“Một số quyết định khó khăn sẽ phải được đưa ra. Điều đó có thể là tiết kiệm ít tiền hơn và tiết kiệm ít hơn, [các hoạt động] sẽ phải cắt giảm… nhưng trừ khi ai đó bị mất việc làm, thì mọi người vẫn có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp của mình.”

Điều đó phần lớn là do thực tế là ngay cả sau lần tăng gần đây nhất, lãi suất vẫn ở trong và xung quanh mức kiểm tra căng thẳng mà tại đó nhiều người vay được yêu cầu chứng minh rằng họ có thể đủ điều kiện, ông nói thêm – nghĩa là hầu hết người vay sẽ có thể hấp thụ cú sốc khi nhận được các khoản thanh toán cao hơn, ngay cả khi làm như vậy có thể gây tổn thất.

Ông nói: “Khi bạn nghĩ về điều đó, thực sự điều mà Ngân hàng Trung ương Canada muốn thấy là ít chi tiêu tùy ý hơn. Họ thực sự muốn bạn bớt ra ngoài ăn tối hơn một chút, họ thực sự muốn bạn cắt giảm một chút trong tất cả các khoản chi tiêu của mình. Đó là những gì họ đang muốn xem. Vì vậy, với nhiều tiền hơn phải đi thế chấp, nó sẽ hướng tới kết quả mong muốn của Ngân hàng.”

Trong khi quyết định mới nhất của Ngân hàng cho thấy lãi suất có thể thay đổi tăng cao hơn, thì lãi suất cố định cũng đã tăng lên trong những tuần gần đây, với lợi tức trái phiếu 5 năm của Chính phủ Canada – một chỉ số quan trọng về việc lãi suất cố định đang hướng tới – đã tăng lên trước khả năng thay đổi .

Quyết định tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada có gây bất ngờ không?

Theo Laird, phần lớn người ta kỳ vọng rằng ngân hàng trung ương sẽ giữ lãi suất ổn định – nhưng việc tăng lãi suất không có gì đặc biệt đáng ngạc nhiên, theo Laird, với lạm phát vẫn ở mức cao, thị trường lao động tiếp tục tạo thêm việc làm và tăng trưởng GDP vượt trội so với Cơ quan Thống kê Canada dự đoán.

Ông nói: “Bất kỳ biện pháp nào mà Ngân hàng quan tâm đều đang nóng hơn so với dự đoán của họ, từ chi tiêu của người tiêu dùng, tăng trưởng kinh tế, lạm phát, hoạt động nhà ở cho đến lạm phát cơ bản. Mọi chỉ số mà họ xem xét đều không diễn ra theo cách mà họ nghĩ khi họ tuyên bố tạm dừng có điều kiện vào tháng 1, vì vậy tôi có thể hiểu.”

Laird cho biết tin xấu cho những người đi vay đang vật lộn với tác động của lãi suất cao hơn: có thể sẽ tăng thêm nữa, Laird cho biết, bao gồm cả khả năng tăng vọt vào tháng 7

“Họ tiếp tục nhấn mạnh rằng họ sẽ dựa vào dữ liệu và họ sẽ đưa [lạm phát] trở lại mức 2%, và họ sẽ làm những gì phải làm để đạt được điều đó,” ông nói. “Vì vậy, tôi nghĩ tùy thuộc vào dữ liệu nào được công bố từ nay đến đầu tháng 7, chắc chắn có thể xảy ra một đợt tăng giá khác nếu chúng tôi liên tục nhận được dữ liệu nóng hơn so với dự báo của Ngân hàng.”

© 2023  Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life