Thế chấp đẩy nợ của Canada lên tầm cao mới
Nợ tiêu dùng tăng ở Canada đang gây áp lực đáng kể lên các hộ gia đình, với thế chấp hiện chiếm gần ba phần tư tổng gánh nặng nợ.
Theo Báo cáo Thông tin Chuyên sâu về Ngành Tín dụng mới nhất của TransUnion Canada, khi người dân Canada chờ đợi khả năng cắt giảm từ lãi suất cao, nhiều người đang cảm thấy áp lực. Báo cáo cho thấy tổng nợ tín dụng của Canada đã tăng vọt lên 2,41 nghìn tỷ đô la trong quý đầu tiên của năm 2024, tăng 3,2% so với năm trước.
Thế chấp, chiếm 74% trong số nợ này, vẫn tương đối ổn định do chất lượng tín dụng tốt ở những người đi vay và giá nhà tăng. Tuy nhiên, gánh nặng nợ không thế chấp - bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng - tiếp tục tăng, phản ánh tình trạng căng thẳng tài chính mà nhiều người Canada đang phải chịu.
Việc phát hành thế chấp mới cũng bị đình trệ do lãi suất tăng cao, dẫn đến nguồn cung nhà ở tăng lên vì một số người mua tiềm năng vẫn đứng ngoài cuộc.
Matthew Fabian, giám đốc nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính tại TransUnion Canada, cho rằng việc Ngân hàngTrung ương Canada có thể giảm lãi suất có thể giúp người tiêu dùng bớt lo lắng.
“Tuy nhiên, các bên cho vay cần theo dõi cẩn thận hành vi của người tiêu dùng, đồng thời dự đoán và xác định những người vay có khả năng phục hồi so với những người dễ bị tổn thương”, Fabian nói thêm. “Phân tích của chúng tôi cho thấy việc giảm 50 điểm cơ bản lãi suất thế chấp so với mức hiện tại có thể giúp giảm 12% hoặc hơn số tiền thanh toán thế chấp đối với các khoản thế chấp mới hoặc gia hạn được mở trong những tháng tới và giúp giảm số lượng người Canada không thể thanh toán hàng tháng.”
Chỉ số Ngành Tín dụng TransUnion (CII) đã giảm nhẹ một điểm so với năm trước xuống còn 104,5, do nguồn cung tín dụng chậm lại và tỷ lệ nợ quá hạn tăng. Tuy nhiên, điều này đã được bù đắp một phần bởi số dư cao hơn và nhu cầu tín dụng mạnh mẽ.
Tiếp cận tín dụng đã được mở rộng, với số lượng người tiêu dùng đang hoạt động tín dụng tăng 3,7% so với cùng kỳ năm trước. Hiện tại, 32 triệu người Canada, hay khoảng 92% người lớn đủ điều kiện tín dụng, có ít nhất một sản phẩm tín dụng đang hoạt động.
Các thế hệ trẻ hơn đang thúc đẩy phần lớn sự tăng trưởng này, với Thế hệ Y và Thế hệ Z đóng góp 98 tỷ đô la vào mức tăng số dư chưa thanh toán theo năm. Đặc biệt, người tiêu dùng Thế hệ Z tiếp tục tham gia thị trường tín dụng với tốc độ nhanh chóng, thường bắt đầu bằng thẻ tín dụng như sản phẩm tín dụng đầu tiên của họ.
Làn sóng này đã góp phần làm tăng 10,4% so với cùng kỳ năm trước về số lượng tín dụng mới mở, lên tới 77,9 tỷ đô la, trong đó riêng số dư thẻ tín dụng mới tăng 7,5%.
Báo cáo này lưu ý rằng số dư trung bình cho các sản phẩm tín dụng lớn do người Canada nắm giữ tiếp tục tăng trong quý 2 năm 2024. Số dư cho vay mua ô tô tăng trưởng cao nhất ở mức 6,2% so với cùng kỳ năm trước, do giá xe tăng cao. Số dư thẻ tín dụng tăng 4,7%, trong khi số dư vay trả góp và thế chấp tăng lần lượt là 4,4% và 3,1%.
©2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
