Mặc dù nợ quá hạn đối với các khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng thế chấp và hạn mức tín dụng không bảo đảm đều đang gia tăng, nợ quá hạn đối với các khoản vay thế chấp dường như đang đi ngược lại xu hướng — mặc dù lưu ý rằng đây là một vấn đề khá tế nhị.

Dữ liệu được công bố vào thứ Tư từ Cơ quan Thống kê Canada (StatCan) cho thấy, trong khoảng thời gian từ quý đầu tiên của năm 2019 đến quý thứ ba của năm 2023, tỷ lệ các khoản vay thế chấp quá hạn đã giảm nhẹ từ 0,21% xuống 0,13%, là loại sản phẩm cho vay duy nhất chứng kiến sự sụt giảm trong khoảng thời gian đó.

StatCan cho biết: "Các hộ gia đình có khoản vay quá hạn là những hộ gia đình chậm thanh toán nghĩa vụ nợ của mình trong 90 ngày trở lên. Trong quý đầu tiên và quý thứ hai của năm 2020, tất cả các loại hình cho vay đều chứng kiến mức nợ quá hạn tăng nhẹ, vì việc đóng cửa ở một số lĩnh vực của nền kinh tế đã gây áp lực tài chính cho nhiều hộ gia đình. Sự hỗ trợ của chính phủ cho các hộ gia đình trong thời kỳ đại dịch đã góp phần làm giảm nợ quá hạn khi thu nhập khả dụng của các hộ gia đình tăng lên. Tuy nhiên, khi lãi suất bắt đầu tăng và chính phủ cắt giảm hỗ trợ liên quan đến COVID-19, nợ quá hạn cho vay không phải thế chấp bắt đầu tăng trở lại vào năm 2022.”

Ngược lại, dữ liệu của StatCan chỉ ra rằng nợ quá hạn cho vay thế chấp không tăng theo lãi suất và vẫn ở mức thấp hơn mức trước đại dịch.

Có một vài điều đang diễn ra ở đây. Đầu tiên, mặc dù lãi suất được đưa lên mức cao nhất trong 22 năm là 5% vào năm 2023, nhưng không phải tất cả những người đi vay đã đạt đến mức lãi suất kích hoạt đều thấy khoản thanh toán thế chấp của họ tăng lên, StatCan cho biết.

"Một số ngân hàng được cấp phép đã hỗ trợ người đi vay bằng cách cho phép số tiền gốc phải trả tăng lên 105% giá trị khoản vay ban đầu trước khi yêu cầu bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào. Do đó, tỷ lệ thế chấp có thời hạn khấu hao dài hơn 25 năm đã tăng lên. Tỷ lệ thế chấp mới không được bảo hiểm có thời hạn khấu hao dài hơn 25 năm đã tăng lên 52% trong quý 3 năm 2023, tăng 12% so với mức 40% trong quý 3 năm 2019".

"Cuối cùng, những người đi vay đã gia hạn thời hạn khấu hao sẽ không thấy khoản thanh toán của họ tăng lên trước khi kết thúc thời hạn", cơ quan chính phủ tiếp tục nói. Nhưng nó cũng cảnh báo rằng những người đi vay đã gia hạn thời gian khấu hao sẽ phải đối mặt với cú sốc thanh toán đáng kể khi đến thời điểm gia hạn. Theo Ngân hàng trung ương Canada, những người đi vay này sẽ cần phải tăng khoản thanh toán của mình lên khoảng 40% để duy trì lịch trình khấu hao ban đầu, giả sử gia hạn vào năm 2025 hoặc 2026.”

Trong khi đó, theo ước tính được trích dẫn rộng rãi từ Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), khoảng 2,2 triệu khoản thế chấp sẽ phải đối mặt với cú sốc lãi suất trong năm nay và năm sau, và con số đó chiếm khoảng 45% tổng số khoản thế chấp chưa thanh toán trên toàn quốc.

"Hầu hết những người đi vay này đã ký hợp đồng thế chấp lãi suất cố định với lãi suất thấp kỷ lục và rất có thể là ở hoặc gần mức đỉnh điểm của giá nhà vào khoảng năm 2020-2021", CMHC cho biết trong báo cáo nghiên cứu từ tháng 11 năm 2023. "Điều này đúng với cả những hộ gia đình đã thế chấp khi mua nhà mới. Điều này cũng áp dụng cho nhiều chủ nhà hiện tại đã sử dụng vốn chủ sở hữu tăng thêm trên tài sản của họ bằng cách tái cấp vốn và rút tiền mặt để tiêu dùng."

"Tổng số tiền vay thế chấp được gia hạn trong giai đoạn này là hơn 675 tỷ đô la, chiếm gần 40% nền kinh tế Canada", CMHC cũng cho biết vào thời điểm đó.

© 2024 Storeys

Bản tiếng Việt của The Canada Life