Nợ thế chấp quán hạn của Toronto có thể đạt mức cao nhất trong 12 năm, theo báo cáo của CMHC

Thị trường nhà ở chậm lại và tình trạng nợ quá hạn đẩy tiền nợ chưa trả lên đến điểm giới hạn tại các thành phố lớn

Tổng Công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) đã cảnh báo rằng nợ thế chấp quá hạn ở Toronto có thể tăng lên mức chưa từng thấy trong hơn một thập kỷ.

Lãi suất tăng, thị trường nhà ở hạ nhiệt và tình trạng nợ tín dụng không phải thế chấp ngày càng tăng đang khiến chủ nhà chịu áp lực tài chính đáng kể. Vancouver cũng phải đối mặt với những rủi ro tương tự, với nợ quá hạn có khả năng đạt đến mức của năm 2015.

Trong khi chủ nhà Canada đã thể hiện khả năng phục hồi trong bối cảnh chi phí thế chấp tăng cao, 6 đến 12 tháng tới có thể là điểm giới hạn đối với nhiều người. Nợ thế chấp quá hạn, mặc dù vẫn ở mức thấp trong lịch sử, đang bắt đầu tăng và dự kiến sẽ tăng tốc trong năm tới, đặc biệt là ở Toronto và Vancouver.

Dấu hiệu cảnh báo

Phân tích của CMHC cho thấy khả năng phục hồi sẽ bị thử thách khi tình hình kinh tế vẫn bất ổn và lãi suất cao ảnh hưởng đến những người gia hạn thế chấp.

Tại Toronto, nơi có nhiều nhà rao bán hơn người mua, những chủ nhà đang gặp khó khăn đang thấy khó bán bất động sản của mình hơn để tránh rắc rối về tài chính. CMHC xác định tỷ lệ bán trên danh sách mới, một thước đo hoạt động thị trường, là một yếu tố dự báo quan trọng. Khi tỷ lệ này giảm, nợ quá hạn có xu hướng tăng trong vòng 6 đến 12 tháng.

Tỷ lệ nợ quá hạn gia tăng trong các sản phẩm tín dụng không phải thế chấp, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô, cũng là dấu hiệu cảnh báo sớm về nợ quá hạn thế chấp trong tương lai. Ban đầu, chủ nhà ưu tiên thanh toán thế chấp, nhưng căng thẳng tài chính thường dẫn đến rắc rối trên tất cả các khoản nợ trong vòng sáu đến 12 tháng.

Báo cáo dự kiến Calgary, Saskatoon và Halifax sẽ duy trì tỷ lệ nợ quá hạn thấp, gần với mức sau đại dịch. Winnipeg cũng cho thấy sự ổn định, mặc dù điểm tín dụng giảm gần đây và tỷ lệ nợ quá hạn không phải thế chấp tăng có thể báo hiệu những rủi ro mới nổi.

Trong khi đó, Toronto và Vancouver đang ở trong tình thế bấp bênh hơn.

Toronto có thể chứng kiến tỷ lệ nợ quá hạn tăng vọt lên mức năm 2012, do thị trường nhà ở trì trệ và tình trạng nợ quá hạn tín dụng phi thế chấp ngày càng tăng. Nợ quá hạn của Vancouver có thể tăng lên mức chưa từng thấy kể từ năm 2015, vì mức cung nhà cao và doanh số bán chậm lại hạn chế khả năng thoát khỏi thị trường của chủ nhà.

Montreal, Ottawa và Edmonton đưa ra triển vọng không chắc chắn hơn. Nợ quá hạn thế chấp dự kiến sẽ vẫn nằm trong phạm vi sau COVID, nhưng sự gia tăng mạnh mẽ trong tình trạng nợ quá hạn tín dụng phi thế chấp trên khắp các thành phố này cần được theo dõi thêm, CMHC cho biết.

Cú sốc gia hạn thế chấp

"Cú sốc gia hạn thế chấp" là một thách thức đang rình rập đối với hơn một triệu chủ nhà Canada, những người sẽ gia hạn thế chấp với lãi suất cao hơn vào năm 2025. Kết hợp với việc giảm thu nhập khả dụng do lạm phát và tỷ lệ thất nghiệp gia tăng, điều này có thể đẩy nhiều hộ gia đình vào tình trạng nợ quá hạn.

RBC gần đây chỉ ra rằng thị trường lao động suy yếu là mối đe dọa lớn hơn đối với nền kinh tế so với việc gia hạn thế chấp, làm tăng thêm một mối lo ngại. Tỷ lệ thất nghiệp gia tăng có thể hạn chế thêm khả năng quản lý chi phí ngày càng tăng của chủ nhà.

CMHC kêu gọi các tổ chức tài chính hỗ trợ những chủ nhà đang gặp khó khăn thông qua các thỏa thuận thanh toán thay thế và các biện pháp phù hợp khác. Hiến chương Thế chấp Canada mới đưa ra các hướng dẫn bổ sung để các bên cho vay giải quyết tình trạng khó khăn về tài chính.

CMHC cho biết "Tự mãn không phải là một lựa chọn."

Bản tiếng Việt của The Canada Life