Nợ hộ gia đình tăng lên 2,34 nghìn tỷ đô la ở Canada khi số dư thẻ tín dụng trung bình tăng lên 4.000 đô la

Theo một báo cáo mới từ TransUnion, với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, ngày càng nhiều người Canada liên tục chuyển sang sử dụng tín dụng, với số dư thẻ tín dụng trung bình hiện ở mức 4.000 đô la.

Dữ liệu từ Báo cáo Chuyên sâu Ngành Tín dụng Q2 năm 2023 của TransUnion cho thấy nợ hộ gia đình ở Canada tăng 4,2%, tương đương 94,8 tỷ đô la so với năm trước, với tổng nợ của người dân Canada là 2,34 nghìn tỷ đô la.

Theo báo cáo, sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi nợ vay thế chấp, vốn đã duy trì tốc độ tăng liên tục trong quý thứ năm liên tiếp ở mức tăng 9% so với cùng kỳ năm trước, khi doanh số bán nhà hiện có phục hồi.

Để đánh giá việc quản lý tài chính và xử lý nợ của người Canada, TransUnion đã kiểm tra cung, cầu, hành vi của người tiêu dùng và hiệu quả hoạt động đối với chỉ số Chỉ báo Ngành Tín dụng của mình. Trong quý 2 năm 2023, phân tích này đã giúp Canada đạt được điểm Chỉ báo Ngành Tín dụng là 106, đánh dấu mức tăng 1,6 điểm so với cùng kỳ năm 2022.

Tuy nhiên, các mức Chỉ báo Ngành Tín dụng hiện tại bằng với mức trước đại dịch, với mức tăng nhẹ so với cùng kỳ năm trước do nhu cầu tín dụng tăng lên.

Theo báo cáo, mức nợ tăng và lãi suất tăng đã dẫn đến các khoản thanh toán tối thiểu tăng lên, gây thêm căng thẳng cho người tiêu dùng vốn đã căng thẳng về tài chính.

Báo cáo cũng nhấn mạnh rằng mặc dù người tiêu dùng tín dụng Canada trước đây đã thể hiện khả năng kiên cường, nhưng hiện có dấu hiệu cho thấy một số cá nhân, chẳng hạn như Thế hệ Z, đang ở giai đoạn đầu sự nghiệp đang gặp khó khăn trong môi trường lãi suất cao hơn này.

“Người Canada, giống như nền kinh tế, vẫn có khả năng phục hồi bền bỉ,” Matthew Fabian, giám đốc nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính tại TransUnion ở Canada cho biết trong một thông cáo báo chí.

“Tuy nhiên, áp lực tổng hợp của chi phí sinh hoạt cao và lãi suất tăng cao đã tạo ra một cú sốc trong thanh toán, vì chi phí nợ thậm chí còn nặng nề hơn đối với một số hộ gia đình Canada. Trong khi một số áp lực tài chính đã được bù đắp thông qua tăng trưởng tiết kiệm liên tục và việc làm mạnh mẽ, nhiều người tiêu dùng Canada đã tiếp cận tín dụng như một phương tiện để thanh khoản ngắn hạn.”

Dữ liệu cho thấy số người Canada mắc nợ thẻ tín dụng đã tăng 3,3% trong quý đầu tiên của năm 2023 và người tiêu dùng thuộc tất cả các loại rủi ro đang tích lũy nhiều nợ hơn với nhóm rủi ro nhất, những người tiêu dùng dưới chuẩn có điểm tín dụng thấp hơn, thấy mức tăng nợ so với cùng kỳ năm trước là 8,9%.

Theo báo cáo, số dư tiêu dùng trung bình của các sản phẩm tín dụng đã tăng 9%, vượt quá 4.000 đô la. Điều này chủ yếu là do thói quen chi tiêu cao hơn, với mức trung bình người tiêu dùng chi 2.100 đô la cho thẻ của họ trong quý 2 năm 2023 (tăng 1,5% so với năm trước). Ngay cả những người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn cũng tăng chi tiêu lên 1.300 đô la, tăng 4% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, khi chi tiêu tăng lên, số tiền người tiêu dùng thanh toán vào số dư thẻ mỗi tháng đã giảm 2,8% so với cùng kỳ năm ngoái.

Dữ liệu cũng cho thấy nhu cầu về thẻ tín dụng mới tiếp tục tăng, với mức tăng 17% trong quý 2 năm 2023 so với năm trước. Cụ thể, nhu cầu từ người tiêu dùng quan trọng trở xuống tăng 15%, trong khi nhu cầu tín dụng của người tiêu dùng cao cấp tăng 12%.

Về người cho vay, báo cáo cho thấy rằng họ đã phản ứng bằng cách tăng trưởng 12% so với cùng kỳ năm trước về khối lượng khoản vay ban đầu. Điều này biểu thị khẩu vị rủi ro ngày càng tăng của những người cho vay, với các khoản vay ban đầu của người vay dưới chuẩn tăng 16% và các khoản vay ban đầu cho người vay đủ chuẩn vào cao cấp tăng 6%.

Fabian giải thích: “Khoản thanh toán tối thiểu bổ sung này đã gây căng thẳng cho một số vấn đề tài chính của hộ gia đình, buộc người tiêu dùng phải đánh đổi về số tiền họ có thể phân bổ để trang trải khoản nợ bổ sung. Sự gia tăng đột ngột và thường bất ngờ trong khoản thanh toán tối thiểu được gọi là cú sốc thanh toán và có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng vì một số người tiêu dùng buộc phải quyết định cách phân bổ thu nhập tùy ý và trong một số trường hợp, phải trả những hóa đơn hoặc khoản nợ nào.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life