Đầu năm mới là thời điểm hoàn hảo để đánh giá lại các ưu tiên về tài chính của bạn.

Chi phí sinh hoạt tăng cao, cùng với sự bất ổn kinh tế đang diễn ra, đã khiến nhiều người nghi ngờ về tương lai tài chính của họ, cho dù đó là đầu tư vào ý tưởng kinh doanh nhỏ của họ hay chỉ đơn giản là tiết kiệm về hưu.

Mặc dù các hóa đơn và chi phí của bạn có vẻ cố định, nhưng điều này không thể xa rời sự thật hơn. Có một số cách sáng tạo mà bạn có thể thực hiện để thu hẹp lối sống của mình một cách có phương pháp và tiết kiệm hàng trăm (hoặc thậm chí hàng nghìn) đô la mỗi tháng. Chỉ cần một chút sáng tạo.

Dưới đây, tôi sẽ giải thích một số lý do tốt nhất để cân nhắc việc thu hẹp và chỉ cho bạn thấy việc bắt đầu thực hiện những thay đổi nhỏ có thể mang lại kết quả lớn như thế nào trong tương lai.

Thu hẹp quy mô có thể giúp bạn khởi động lại tài chính

Thu hẹp quy mô không phải là về sự thiếu thốn -- mà là về việc đơn giản hóa lối sống của bạn, cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết và giải phóng các nguồn lực để tập trung vào những gì thực sự quan trọng.

Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 44 phần trăm người Canada dự kiến tình hình tài chính của họ sẽ xấu đi khi bước sang năm 2025. Mặc dù Ngân hàng Trung ương đã cố gắng hạ tỷ lệ lạm phát xuống còn 1,8 phần trăm (trong phạm vi 'mục tiêu' lành mạnh), nhiều người vẫn đang cố gắng để bắt kịp từ mức đỉnh mà chúng ta đã thấy vào năm 2022, khi tỷ lệ lạm phát đạt 8,1 phần trăm - cao hơn mức trong nhiều thập kỷ.

Tăng số tiền tiết kiệm của bạn

Một trong những thay đổi đầu tiên mà bạn sẽ nhận thấy sau vài tháng trong hành trình thu hẹp quy mô là bạn sẽ có thêm tiền mặt trong tay. Sau khi thanh toán hóa đơn, bạn có thể có hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trong tài khoản ngân hàng của mình.

Thay vì tiết kiệm bằng tài khoản tiết kiệm thông thường, hãy để dành tiền trong một tài khoản tiết kiệm đặc biệt có lãi suất cao cho phép bạn kiếm được từ hai đến năm phần trăm APY (lãi suất phần trăm hàng năm hoặc số tiền bạn kiếm được với lãi kép) cho mỗi đô la bạn tiết kiệm được.

Chuẩn bị cho nghỉ hưu

Tiết kiệm cho nghỉ hưu sau này của bạn nên song hành với việc tăng tiền tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Một phần tiền kiếm được cũng nên được đầu tư vào một tài khoản đầu tư dài hạn, chẳng hạn như Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA) hoặc RRSP.

5 cách để bạn có thể thu hẹp quy mô

Sau đây là một số bước đơn giản bạn có thể thực hiện để kiểm soát và bắt đầu thu hẹp quy mô cuộc sống của mình.

1. Giảm tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp

Có thể thật tuyệt khi có cả một căn hộ cho riêng mình, nhưng bạn có thể cắt giảm một nửa chi phí sinh hoạt bằng cách thêm một người bạn cùng phòng vào hợp đồng thuê nhà hoặc cho thuê một phòng trong nhà của mình.

Nếu bạn không thoải mái với cam kết lâu dài của một người bạn cùng phòng toàn thời gian, bạn có thể thử cho thuê thêm một phòng trên Airbnb cho khách du lịch. Điều này sẽ cho phép bạn kiếm thêm một khoản thu nhập trong thời gian ngắn và bạn luôn có thể xóa niêm yết nếu bạn có gia đình/bạn bè đến thị trấn.

2. Đổi xe hoặc thương lượng giảm giá thanh toán

Nếu bạn đang phải đối mặt với khoản thanh toán xe cao, đổi xe của bạn để lấy một mẫu xe cũ hơn hoặc gói trang bị thấp hơn có thể là một cách tuyệt vời để giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Các lựa chọn khác bạn có thể cân nhắc bao gồm:

Thuê: Thuê thường giúp bạn trả góp hàng tháng thấp hơn so với vay vốn, miễn là bạn chấp nhận giới hạn số dặm hàng năm và là lựa chọn tuyệt vời cho những người đi làm hàng ngày ngắn hơn.

Tái cấp vốn: Sau khi xây dựng lịch sử thanh toán tốt với ngân hàng hoặc bên cho vay, bạn có thể đến một ngân hàng khác và yêu cầu tái cấp vốn khoản vay mua ô tô hiện tại của mình với lãi suất thấp hơn.

3. Kiểm tra các đăng ký

Nếu bạn giống nhiều người khác, có thể bạn có nhiều đăng ký hơn mức bạn thực sự cần. Netflix, Amazon, ứng dụng chơi game, YouTube Premium, phát nhạc trực tuyến, internet tốc độ cực cao và các ứng dụng khác đều là các tiện ích bổ sung có giá từ 10 đến 50 đô la có thể lên tới hàng trăm đô la mỗi tháng.

Xem xét tất cả các đăng ký của bạn, chỉ sử dụng những đăng ký bạn sử dụng hàng ngày (hoặc ít nhất là hàng tuần) và cân nhắc hủy các đăng ký còn lại.

Hãy nhớ rằng, bạn luôn có thể đăng ký lại sau nếu bạn cảm thấy thực sự cần hoặc muốn sử dụng dịch vụ. Rất có thể bạn sẽ quên mất hoàn toàn đăng ký sau khi hủy, chứng minh với bản thân rằng bạn thực sự không cần nó ngay từ đầu.

4. So sánh báo giá bảo hiểm

Nếu phí bảo hiểm ô tô hoặc nhà của bạn tăng đều đặn, bạn nên so sánh báo giá từ các công ty khác. Bạn có thể sử dụng dịch vụ tổng hợp trực tuyến hoặc chỉ cần gọi đến một trong những công ty cạnh tranh, giải thích rằng bạn đang tìm kiếm mức giá thấp hơn và yêu cầu báo giá.

Chín lần trong số 10 lần, bạn sẽ nhận được mức phí bảo hiểm ban đầu thấp hơn mức bạn đang trả cho công ty hiện tại của mình.

Ngay cả khi bạn thực sự không muốn chuyển công ty, bạn vẫn có thể sử dụng báo giá mới này để thương lượng mức phí thấp hơn với công ty hiện tại của mình. Sau khi bạn gọi điện và giải thích rằng bạn đã được cung cấp mức phí thấp hơn, công ty hiện tại của bạn có thể đề nghị giảm mức phí của bạn hoặc cung cấp thêm các quyền lợi để giữ bạn làm khách hàng.

5. Giảm ăn ngoài

Cuối cùng, hãy giảm tần suất ăn ngoài hoặc gọi đồ ăn giao tận nơi. Chỉ cần ăn ở Chipotle, Tim Hortons hoặc Starbucks mỗi ngày cũng có thể tốn 500 đô la trở lên mỗi tháng.

Hãy thử chuẩn bị bữa ăn tại nhà hoặc lên kế hoạch cho các bữa ăn của bạn trước. Việc này dễ hơn bạn nghĩ và có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền và căng thẳng. Nấu một số công thức nấu ăn đơn giản theo từng mẻ, để bạn có những bữa ăn sẵn sàng cho cả tuần. Dự trữ những thực phẩm chủ yếu dễ làm trong tủ lạnh như rau xà lách đã rửa sạch, đồ ăn kèm cho bánh sandwich hoặc súp ăn liền để bạn không muốn cầm điện thoại lên và gọi đồ ăn.

Đối với những người yêu thích cà phê, đầu tư vào một máy pha cà phê tốt và một chiếc cốc du lịch có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá so với việc phải chạy đến Starbucks hàng ngày, và bạn vẫn có thể thưởng thức loại đồ uống yêu thích của mình.

Để cắt giảm mà không cảm thấy thiếu thốn, hãy đặt ra quy tắc "không giao hàng" trong tuần hoặc dành đồ ăn mang về cho những dịp đặc biệt. Bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền mình có thể tiết kiệm được chỉ bằng cách ăn ở nhà thường xuyên hơn. Nó thường lành mạnh hơn và cũng giúp giảm lãng phí thực phẩm. Thật là một chiến thắng toàn diện!

Tóm lại

Cho dù bạn có dự định thêm bạn cùng phòng vào nơi ở của mình, tái cấp vốn cho xe hơi, kiểm tra các khoản đăng ký hay giảm chi tiêu tùy ý, thì mỗi lựa chọn trong số những lựa chọn này đều có khả năng giúp bạn tiết kiệm thêm hàng trăm đô la mỗi tháng.

Hiệu ứng tích lũy của việc thực hiện nhiều chiến lược này mỗi tháng có thể dễ dàng giúp bạn tiết kiệm được 1.000 đô la trở lên mỗi tháng. Hãy nghĩ đến tất cả những gì bạn có thể làm với số tiền thêm 12.000 đô la mỗi năm.

Một số thay đổi này có thể mất vài tháng để lập kế hoạch và chuẩn bị để thực hiện, nhưng khi bạn bắt đầu thấy số tiền tăng thêm trong tài khoản, bạn sẽ vui vì đã dành thời gian để thực hiện những thay đổi.

Christopher Liew là một CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Ông viết các mẹo về tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial.

©2025 CTV News

Bản tiếng Việt của The Canada Life