Những thách thức của thị trường nhà ở kìm hãm thế hệ thiên niên kỷ Canada trong việc xây dựng sự giàu có

Giá nhà giảm cản trở sự tăng trưởng của cải trong khi những người sở hữu nhà lớn tuổi lại tăng

Theo dữ liệu mới từ Cơ quan Thống kê Canada, thế hệ thiên niên kỷ ở Canada đang chứng kiến sự suy giảm của cải so với các thế hệ khác, chủ yếu là do những thách thức gần đây trên thị trường bất động sản.

Dữ liệu cho thấy tài sản của hộ gia đình thế hệ thiên niên kỷ đã giảm 6,48% trong năm qua, đưa mức trung bình xuống còn 493.423 đô la. Trong khi đó, thế hệ X, thế hệ bùng nổ trẻ em và các hộ gia đình trước năm 1946 vẫn tiếp tục xây dựng của cải, với giá trị tài sản ròng tăng lên lần lượt là 1.485.654 đô la, 1.397.609 đô la và 528.699 đô la.

Bất động sản là một yếu tố chính trong khoảng cách giàu nghèo này. Không giống như các thế hệ trước, thế hệ thiên niên kỷ đã mua nhà trong giai đoạn lãi suất thấp 2020-2021 hiện đang chứng kiến giá trị giảm.

Tài sản bất động sản của thế hệ thiên niên kỷ đã giảm gần 9% trong năm qua, so với mức giảm 2% của tất cả các hộ gia đình. Nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ đã mua nhà trong những năm lãi suất thấp là 2020 và 2021, chỉ để chứng kiến giá trị bất động sản giảm hơn 100.000 đô la kể từ đầu năm 2022.

Nhà kinh tế học Maria Solovieva của Ngân hàng Toronto-Dominion giải thích rằng những thay đổi của thị trường này đã ảnh hưởng đến thế hệ thiên niên kỷ nặng nề hơn so với các thế hệ khác, đặc biệt là những người gần đây đã mua nhà với giá cao hơn và lãi suất thấp hơn.

Theo dữ liệu gần đây của Hiệp hội Bất động sản Canada, giá nhà chuẩn đã giảm từ mức đỉnh là 852.000 đô la vào tháng 3 năm 2022 xuống còn 713.200 đô la tính đến tháng 9 năm 2024.

Trong khi đó, những chủ nhà lớn tuổi đã mua nhà cách đây nhiều thập kỷ đã thấy giá trị bất động sản của họ tăng đều đặn.

Sự do dự và rào cản lớn

Với giá nhà cao và lãi suất tăng, nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ chưa mua nhà cảm thấy bế tắc.

Nhà kinh tế học Carrie Freestone của RBC giải thích rằng tình hình thị trường hiện tại đang tạo ra trở ngại cho những người mua trẻ tuổi, khiến nhiều người đặt câu hỏi liệu sở hữu nhà có phải là một lựa chọn khả thi hay không. Những người đã mua nhà trong thời kỳ lãi suất thấp hiện đang phải đối mặt với mức phí gia hạn và thanh toán cao hơn, khiến việc giữ nhà trở nên khó khăn hơn.

Freestone giải thích rằng "Đây là nhóm người chịu bất lợi," lưu ý rằng các thế hệ trước dựa vào việc sở hữu nhà để tạo dựng sự giàu có. Tuy nhiên, đối với thế hệ thiên niên kỷ và thế hệ Z, chi phí tham gia cao và lãi suất tăng tạo ra trở ngại.

Freestone nói thêm rằng Canada thiếu các cách thay thế để tạo dựng sự giàu có tương đương với việc sở hữu nhà, khiến thế hệ thiên niên kỷ và thế hệ Z gặp bất lợi trong bối cảnh xây dựng sự giàu có truyền thống.

Tiết kiệm và đầu tư

Các nhà hoạch định tài chính như Cindy Marques cho rằng thế hệ thiên niên kỷ có cách tiếp cận khác đối với sự ổn định tài chính. Thay vì cố gắng mua nhà sớm, bà khuyên những người Canada trẻ tuổi nên tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư mạnh mẽ.

Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận Cindy Marques, chuyên về khách hàng thế hệ thiên niên kỷ, đã tận mắt chứng kiến những thách thức tài chính này. Bà lưu ý rằng nhiều thế hệ thiên niên kỷ tập trung vào việc tiết kiệm mạnh mẽ và cắt giảm chi tiêu, vì dữ liệu của Thống kê Canada cho thấy họ là thế hệ duy nhất tăng cường tiết kiệm trong khi giảm chi tiêu.

Mặc dù có nhiều rào cản đối với việc sở hữu nhà, Marques vẫn lạc quan, nhấn mạnh rằng việc tiết kiệm sớm và đều đặn có thể mang lại lợi nhuận đáng kể theo thời gian.

"Tôi không tin rằng việc xây dựng sự giàu có là không thể đối với (những người Canada trẻ tuổi)", Marques nói với The Financial Post, khuyến khích thế hệ thiên niên kỷ ưu tiên tiết kiệm hưu trí trước khi mua nhà.

Bà ước tính rằng một người 25 tuổi bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ có thể kiếm được nhiều hơn 250.000 đô la khi nghỉ hưu so với người bắt đầu một thập kỷ sau, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.

“Có thể đây là một ý kiến không được ưa chuộng, nhưng tôi từ lâu đã ủng hộ việc cố gắng tích cực tiết kiệm trong những năm đầu đời để trả trước cho sự tự do tài chính của bạn, tức là nghỉ hưu hoặc khả năng sống cuộc sống theo cách của riêng bạn, trước khi mua nhà”, Marques cho biết.

“Bạn có 100.000 đô la khi bạn bước sang tuổi 30 và bạn để số tiền đó tăng lên, điều đó sẽ dẫn đến tài sản đáng kể khi bạn muốn nghỉ hưu hoặc làm điều gì đó khác biệt với cuộc sống của mình.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life