Giám đốc điều hành thế chấp hàng đầu cho biết các nhà môi giới có cơ hội quan trọng để hướng dẫn khách hàng vượt qua sóng gió
Không có gì bí mật rằng thị trường thế chấp của Canada đang chuẩn bị cho một làn sóng gia hạn trong hai năm tới, với việc cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của đất nước này gần đây đã cảnh báo những rủi ro mà xu hướng sắp tới đó gây ra cho hệ thống tài chính.
Tháng trước, Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI) đã đưa ra triển vọng lãi suất cao kéo dài góp phần gây ra cú sốc thanh toán đáng kể cho người đi vay khi gia hạn.
Những người đi vay với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi có khoản thanh toán cố định, đặc biệt là những khoản đã được khấu hao âm, là “mối quan tâm cụ thể” của cơ quan quản lý.
Chắc chắn sẽ có một số cú sốc xảy ra đối với nhiều người vay Canada khi gia hạn, mặc dù một giám đốc điều hành thế chấp hàng đầu tại Khu vực Greater Toronto (GTA) đang kêu gọi những người theo dõi thị trường xem xét bối cảnh hiện tại, với Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) ước tính mức trung bình 25 năm của lãi suất thế chấp cố định 5 năm là 5,21%.
Sung Lee, đối tác tại công ty môi giới Swivel Mortgage, nói với Canadian Mortgage Professional rằng trong khi nhiều nhà quan sát đã “neo” quan điểm của họ về tỷ lệ thế chấp cực thấp phổ biến trong những năm gần đây, thì những mức trung bình lịch sử đó cho thấy môi trường lãi suất của ngày hôm nay là chưa từng có.
Ông nói: “Điều đó cho thấy lãi suất này không quá tệ xét từ góc độ lịch sử. Thay vào đó, chúng ta cần điều chỉnh lại kỳ vọng của [người vay] – lãi suất thế chấp trong khoảng 4-5% sẽ là mức bình thường mới trong tương lai gần.”
Không cần phải nói rằng việc đảm bảo mức lãi suất tốt nhất có thể cho khách hàng luôn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà môi giới thế chấp trong bất kỳ môi trường nào. Tuy nhiên, sự hỗn loạn sắp tới có nghĩa là các nhà môi giới cũng có trách nhiệm cung cấp một loạt dịch vụ toàn diện nhất có thể cho người đi vay để hướng dẫn họ vượt qua sự bất ổn kinh tế đó, theo Lee.
Ông nói: “Một điều là có thể cung cấp cho khách hàng mức giá cạnh tranh hoặc mức giá thực sự tốt. Nhưng tôi nghĩ trong môi trường này, khách hàng đang tìm kiếm nhiều hơn thế. Họ đang tìm kiếm người có thể hướng dẫn họ, đào sâu vào việc giúp họ tạo ngân sách phù hợp, xem họ có thể tìm thấy khoản tiết kiệm nào để bù đắp một số khoản thanh toán tăng lên mà mọi người đang thấy.”
Khảo sát cho thấy tỷ lệ phần trăm nhỏ người đi vay thương lượng mức lãi suất mới đáng kể
Trong báo cáo Tình hình Thị trường Nhà ở mới nhất, Mortgage Professionals Canada (MPC) nhận thấy rằng 44% người có thế chấp chấp nhận lãi suất ban đầu do người cho vay đưa ra trong lần gia hạn gần đây nhất, tăng 3% so với năm ngoái, chỉ có 8% cho thấy rằng họ đã thương lượng “đáng kể” mức giá mới của mình.
Theo Lee, điều đó có thể vì một số lý do – đặc biệt là cảm giác bị “còng tay”, vì những người đi vay đó có thể không tái hội đủ điều kiện với người cho vay mới nếu họ thấy tổng nợ của mình tăng lên trong khi thu nhập của họ vẫn có phần trì trệ.
Lee cho biết các nhà môi giới một lần nữa có trách nhiệm trong những trường hợp đó để đảm bảo hoạt động tiếp thị của họ phù hợp với những cá nhân có hoàn cảnh tương tự, đảm bảo rằng những người đi vay đó sẽ có ý kiến thứ hai về việc liệu đề nghị gia hạn có cạnh tranh hay không.
“Một nhà môi giới giỏi sẽ cho bạn biết liệu đó có phải là một giao dịch tốt hay không,” ông nói. “Nếu không, chúng tôi sẽ tìm thứ gì đó tốt hơn mà họ có thể đủ điều kiện. Vì vậy, tôi muốn nói rằng, tuy nhiên, bạn luôn muốn đảm bảo, từ góc độ khách hàng, rằng bạn đang có ý kiến thứ hai và từ góc độ nhà môi giới rằng bạn đang tích cực liên hệ với các cá nhân để đảm bảo rằng họ biết đâu là lựa chọn tốt nhất là vậy, vì vậy họ sẽ không để lại 1.000 đô la trên bàn.”
Phân khúc cho vay nào đang phát triển mạnh hiện nay?
Những thách thức về khả năng chi trả ngày càng gia tăng trong những năm gần đây trong bối cảnh môi trường lãi suất cao hơn đã khiến nhiều người đi vay không có nhiều lựa chọn ngoài việc chuyển sang không gian cho vay thay thế, vốn đã không là lựa chọn đối với các lựa chọn cho vay truyền thống hơn.
Lee cho biết gần đây, phổ thế chấp đã được thể hiện trên cơ sở khách hàng của Swivel, với khoảng 50% ở bên A, khoảng 30% ở bên B và khoảng 20% ở không gian thế chấp tư nhân.
“Có một sự kết hợp mà chúng tôi đang thấy,” ông nói, “[bao gồm] những người trước đây đã đủ điều kiện nhận tài trợ loại A, có tỷ lệ mở rộng và phải chuyển sang bên cho vay B với hy vọng rằng họ sẽ có thể nhận được chúng quay trở lại khi lãi suất tiếp tục giảm.”
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
