Những thách thức về khả năng chi trả đang gia tăng khi giá nhà tăng trở lại

Theo một giám đốc điều hành thế chấp có tiếng, với việc thị trường bất động sản nóng lên và giá nhà bắt đầu tăng trở lại trên toàn quốc, cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở của Canada có thể trở nên tồi tệ hơn – và chính phủ cần có các chính sách khẩn cấp để giải quyết thách thức đó.

Jesse Abrams, đồng sáng lập kiêm giám đốc điều hành của công ty môi giới Homewise, nói với Canadian Mortgage Professional rằng mặc dù giá nhà tăng có khả năng mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư bất động sản và những người sở hữu nhà lâu năm, nhưng chúng chỉ làm xấu đi triển vọng của người Canada cố gắng thâm nhập thị trường lần đầu tiên.

Ông nói: “Khi chúng ta xem xét giá nhà ở Canada trong bảy, tám năm qua, chúng đã liên tục tăng ở mức khó hiểu. Và điều đó có nghĩa là một vài điều: Những người sở hữu tài sản đầu tư đang kiếm được rất nhiều tiền. Những người sở hữu nhà trong nhiều năm đang kiếm được nhiều tiền – nhưng điều đó đang khiến một nhóm nhân khẩu học thực sự quan trọng ở một nơi tồi tệ.”

“Và đó là những người không sở hữu nhà. Đó là Millennials, Gen Z, một số Gen X và những người mới đến Canada [người nhập cư] có thể thuộc bất kỳ độ tuổi nào trong số đó. Tôi thực sự hy vọng khi chúng ta bắt đầu xây dựng nhiều chính sách và nhiều chương trình hơn, chúng sẽ tập trung vào việc giúp các chủ sở hữu [tương lai] thực sự sở hữu nhà.”

Abrams nói rằng các chính sách của chính phủ nên nhằm mục đích giúp đỡ nhóm người Canada đó, thay vì “những người sở hữu bảy, tám, chín bất động sản cho thuê theo lệnh của thị trường chỉ để giữ giá nhà ổn định và không để chúng giảm xuống.”

Ông nói thêm rằng một thị trường ổn định là một phần quan trọng trong việc đảm bảo khả năng chi trả cho những người mua mới, những người đã phải chịu đựng tốc độ tăng giá nhà và hoạt động bán nhà thường xuyên tăng cao ở các thành phố lớn của Canada trong những thập kỷ gần đây.

“Mọi nghiên cứu kinh tế lớn về nhà ở luôn đề cập đến Canada và cụ thể là một số thành phố lớn như Toronto và Vancouver [ở trong] bong bóng nhà đất, nhưng đã 30 năm rồi – trừ đi nửa năm bùng nổ vào năm ngoái – thị trường giá lên,” ông nói.

“Vì vậy, hy vọng rằng có một số chính sách [được đưa ra] để đảm bảo rằng chúng đang giúp những người thực sự khao khát mua nhà đạt được mục tiêu của họ… Rất nhiều chính sách được đưa ra hiện nay dường như đang giúp những người có nhiều tài sản hoặc người mua lần thứ hai [những người] có thể không cần trợ giúp nhiều như người mua lần đầu. Nó dường như không làm những gì nó cần làm để làm chậm nhu cầu và ngăn chặn giá cả tăng lên.”

Tài khoản tiết kiệm ngôi nhà đầu tiên mới sẽ có tác động?

Ngân sách liên bang gần đây nhất do bộ trưởng tài chính Chrystia Freeland công bố vào tháng 3 chứng kiến sự ra đời của một tài khoản tiết kiệm dành cho ngôi nhà đầu tiên, cho phép người Canada tận dụng phương tiện tiết kiệm “miễn thuế vào, miễn thuế ra” để bỏ tiền mua ngôi nhà đầu tiên của họ.

Mặc dù đó là một bổ sung đáng hoan nghênh, Abrams cho biết cần phải có thêm hành động đối với những người mới tham gia thị trường – và đặc biệt là các chính sách được thiết kế riêng cho những người Canada đó.

“Tôi nghĩ rằng [Tài khoản Tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên] chỉ là một hỗ trợ nhỏ. Nó cũng tôi – nhưng tôi không nghĩ đó là một sự bổ sung quan trọng,” ông  nói. “Chúng tôi nghĩ về mọi thứ nhiều hơn ở cấp độ vĩ mô. Người ta nói rằng các khoản thế chấp được bảo hiểm có thể tăng từ 1 triệu đô la lên 1,25 triệu đô la. Chà, điều đó không nên dành cho tất cả mọi người.”

“Nếu bạn bao gồm điều đó với mọi người, đột nhiên bạn đang khiến mọi người khó mua nhà hơn. Điều đó không có nhiều ý nghĩa. Nên có một số lợi ích cho người mua nhà lần đầu.”

Quy tắc kiểm tra căng thẳng tài chỉnh có thể được thay đổi đối với người mua lần đầu không?

Tỷ lệ đủ điều kiện thế chấp, yêu cầu người Canada chứng minh rằng họ có khả năng chi trả bất kỳ con số nào cao hơn giữa 5,25% đến hai điểm so với lãi suất hợp đồng của họ, cũng được coi là một trở ngại đáng kể đối với nhiều người mua mới – đặc biệt là khi lãi suất tăng đột biến trong những tháng gần đây.

Abrams nói rằng sự sắp xếp đó là một sự sắp xếp được cho là có lợi cho các chủ nhà hiện tại. “Khi bài kiểm tra căng thẳng tài chính lần đầu tiên xuất hiện, mọi người đều được kiểm tra căng thẳng tài chính như nhau, bất kể bạn là người mua nhà lần đầu hay người mua nhà lần thứ hai, bất kể đó là ai – điều này không phải lúc nào cũng có ý nghĩa bởi vì rất nhiều người mua nhà lần đầu thường bắt đầu sự nghiệp sớm hơn và những năm kiếm tiền của họ có thể đang ở phía trước,” ông nói.

“Vì vậy, để họ có cùng một bài kiểm tra căng thẳng tài chính như một người khác, những người có thể đã sở hữu một ngôi nhà và đã tích lũy được nhiều vốn chủ sở hữu giúp họ thanh toán khoản tiền đặt cọc tiếp theo, thì điều đó không thực sự giúp họ mua được một ngôi nhà khác hơn là bất kỳ ai khác, và họ sắp xếp vào cùng hạng mục đó mà không có lợi ích gì khi sở hữu một ngôi nhà.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life