Bạn đã bao giờ cảm thấy như mình đang bị mắc kẹt trong một vòng đua bất tận chưa? Giống như dù bạn có làm bao nhiêu hay chăm chỉ đến đâu, bạn cũng sẽ không bao giờ hoàn toàn thoát khỏi nghĩa vụ tài chính. Ngay khi tiền vào tài khoản của bạn, nó sẽ chuyển sang các hóa đơn, chi phí sinh hoạt và thanh toán nợ nần.
Áp dụng lối sống không nợ nần có thể là lối thoát cho bạn. Mặc dù lối sống không nợ nần thường đòi hỏi phải hy sinh, nhưng phần thưởng xứng đáng là bạn sẽ có thể ngừng được lối sống làm đồng nào tiêu đồng nấy.
Dưới đây, tôi sẽ phác thảo một số lợi ích to lớn của việc thay đổi suy nghĩ của bạn về tiền bạc và áp dụng lối sống mới không nợ nần.
Hầu hết người dân Canada đang mắc nợ
Vài trăm năm trước, ý tưởng về lối sống không nợ nần không hề cấp tiến. Đó là tiêu chuẩn.
Chắc chắn, mọi người có thể đã vay một ít tiền từ ngân hàng hoặc thành viên gia đình để mua những thứ cần thiết, nhưng đây thường là những khoản vay ngắn hạn và nhanh chóng được trả hết.
Việc cho vay tiền rủi ro hơn rất nhiều, vì người đi vay nói trên dễ dàng bỏ chạy và không bao giờ trả tiền. Các khoản vay thường chỉ được cấp cho các thành viên cộng đồng đã thành danh hoặc những người thuộc các gia đình giàu có có tài sản có thể dùng làm tài sản thế chấp.
Tuy nhiên, nhờ có Internet và xã hội kết nối hiện đại ngày nay, hầu hết mọi người đều có thể vay tiền hoặc đăng ký hạn mức tín dụng.
Theo báo cáo của Equifax, nợ tiêu dùng của Canada được báo cáo là hơn 2,4 nghìn tỷ đô la vào gần cuối năm 2023.
Nợ tiêu dùng có thể bao gồm:
- Nợ thế chấp
- Nợ vay sinh viên
- Nợ thẻ tín dụng
- Khoản vay ô tô
- Khoản vay cá nhân
- Nợ bán lẻ (chẳng hạn như các chương trình mua ngay trả sau)
Cơ quan Thống kê Canada gần đây đã báo cáo rằng một hộ gia đình trung bình ở Canada nợ 1,79 đô la cho mỗi 1 đô la thu nhập khả dụng mà họ có, cho thấy sự phụ thuộc ngày càng tăng vào nợ để trang trải chi phí sinh hoạt.
Lợi ích của lối sống không nợ nần
Một số người cho rằng không thể sống hoàn toàn không có nợ nần trong xã hội ngày nay, đặc biệt là với mọi thứ ngày nay đắt đỏ như thế nào.
Nếu nói rằng bạn có thể đạt được điều đó chỉ bằng việc đánh giá lại thói quen chi tiêu của mình một cách quyết liệt thì sẽ là không trung thực. Nhưng điều đó có thể thực hiện được nếu bạn sẵn sàng ngồi xuống, xem xét thói quen chi tiêu của mình bằng con mắt trung thực và không phán xét, đồng thời cam kết thực hiện các thay đổi.
Thực tế là nhiều người sống vượt quá ngân sách. Bạn có thực sự cần một chiếc iPhone trị giá 1.000 đô la? Bạn có thể gọi điện và gửi tin nhắn bằng điện thoại thông minh giá 100 đô la của Walmart. Bạn có cần phải chi 20 đô la một ngày trong thẻ tín dụng để mua cà phê và bữa sáng trên đường đi làm không? Bạn có thể pha cà phê ở nhà và ăn bữa sáng đơn giản trước khi ra khỏi nhà.
Câu hỏi đặt ra là bạn có sẵn sàng hy sinh để không chi tiêu nhiều hơn số tiền mình kiếm được không?
Ngay cả khi bạn không chọn sống hoàn toàn không có nợ nần, việc giảm nợ và học cách quản lý thói quen chi tiêu có thể mang lại lợi ích cho bạn theo nhiều cách, bao gồm:
1. Ít căng thẳng hơn
Tôi sẵn sàng cá rằng hầu hết mọi người khi đọc bài viết này đều từng cảm thấy căng thẳng liên quan đến tiền bạc. Sự căng thẳng này thường xảy ra do cảm giác bạn không có đủ tiền để trang trải các chi phí và hóa đơn. Bạn lo sợ điều gì sẽ xảy ra với điểm tín dụng của mình nếu bạn lỡ thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc không trả được khoản vay mua ô tô.
Khi bạn sống không nợ nần, bạn sẽ có ít nghĩa vụ tài chính hơn phải lo lắng, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không mất nhiều thời gian để lo lắng về cách thanh toán hóa đơn đúng hạn.
2. An toàn tài chính và tiết kiệm
Một cuộc khảo sát gần đây của Angus Reid đã tiết lộ rằng hầu hết người thuê nhà và chủ sở hữu nhà sẽ không thể giải quyết khoản chi phí đột ngột 1.000 đô la do thiếu dự phòng tài chính hoặc khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Bằng cách áp dụng lối sống không nợ nần, bạn sẽ có ít tiền chảy ra ngoài hơn và có thể tiết kiệm cũng như đầu tư nhiều hơn, mang lại cho bạn sự an toàn tài chính tốt hơn và mang lại cho bạn tấm đệm tốt hơn khi cuộc sống ném những điều bất ngờ vào bạn.
3. Tự do hơn để làm những gì bạn yêu thích
Bạn biết bao nhiêu người ghét công việc của mình nhưng vẫn làm việc vì tiền, điều này cho phép họ tiếp tục lái một chiếc xe đẹp, tiếp tục mua những thứ đắt tiền và liên tục đi ăn nhà hàng?
Bây giờ có bao nhiêu người trong số những người mà tôi nghĩ đến sẽ hạnh phúc hơn nhiều khi làm một công việc khác có thể trả lương thấp hơn nhưng lại thỏa mãn hơn nhiều? Họ chỉ không sẵn sàng hy sinh số tiền tăng thêm (và sức mua) để có được công việc được trả lương cao hơn.
4. Điểm tín dụng được cải thiện
Một trong những cách nhanh nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập. Khi bạn thanh toán hết thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô và nợ bán lẻ, báo cáo tín dụng và điểm số của bạn đều sẽ được cải thiện.
Điểm tín dụng của bạn càng tốt thì bạn càng ít phải lo lắng về việc vay tiền cho những việc quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như mua nhà hoặc đăng ký một khoản vay để kinh doanh nhỏ.
5. Mối quan hệ lành mạnh hơn
Nhiều mối quan hệ bị phá hủy hoàn toàn bởi những tình huống căng thẳng về tiền bạc. Khó khăn về tài chính có thể phá vỡ một mối quan hệ tuyệt vời vì cả hai bên đều cố gắng duy trì và có thể đổ lỗi cho nhau về hoàn cảnh của mình.
Bằng cách áp dụng cách tiếp cận thận trọng hơn về tài chính và chi tiêu ít hơn, bạn và người ấy sẽ được chuẩn bị tốt hơn để vượt qua những cơn bão tài chính khi chúng ập đến.
6. Lòng biết ơn và sự bền vững
Có lẽ lợi ích bị đánh giá thấp nhất của việc sống không nợ nần là cách nó thay đổi nhận thức của bạn về giá trị.
Một trong những nguyên nhân lớn nhất gây ra “nợ xấu” là tư duy tiêu dùng của chúng ta. Nếu có thứ gì đó bị hỏng, chúng ta chỉ thay thế nó thay vì cố gắng sửa nó. Vì điều này, chúng ta không quan tâm nhiều đến những gì mình có và có nhiều khả năng lãng phí mọi thứ.
Tính bền vững và cuộc sống không nợ nần thường đi đôi với nhau. Những người không muốn mắc nợ bằng cách thay thế mọi thứ có nhiều khả năng coi trọng và quan tâm đến những gì họ có hơn, cho dù điều đó có nghĩa là chăm sóc đồ điện tử tốt hơn hay chỉ mua đồ tạp hóa mà họ sẽ ăn trước khi hết hạn.
Thoát khỏi nợ nần
Việc chuyển sang lối sống không nợ nần thường không phải là chuyện xảy ra trong một sớm một chiều, trừ khi bạn trúng số. Đối với hầu hết, đó là một quá trình chuyển đổi chậm bắt đầu bằng việc ưu tiên các khoản nợ của bạn và trả hết chúng càng nhanh càng tốt. Điều này được thực hiện tương quan với việc áp dụng thói quen chi tiêu có trách nhiệm hơn và giảm lượng mua hàng của người tiêu dùng.
Christopher Liew là một CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên trang web Wealth Awesome của mình.
© 2024 CTVNews.ca/Christopher Liew
Bản tiếng Việt của The Canada Life
