Christopher Liew

Ba mươi năm trước, một tỷ lệ lớn dân số không quan tâm đến tín dụng của họ. Lý do duy nhất mà tín dụng trở nên quan trọng là nếu bạn đang vay thế chấp một ngôi nhà hoặc cấp tài chính cho một chiếc xe mới.

Ngay cả khi đó, thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn vẫn bị hạn chế và người cho vay phải dựa nhiều vào lịch sử thu nhập của bạn hơn là lịch sử tín dụng của bạn.

Bây giờ, có vẻ như bạn cần tín dụng cho mọi thứ, từ việc thuê một căn hộ đến mua điện thoại di động hoặc thậm chí đủ điều kiện để vay vốn sinh viên. Khi chúng ta ngày càng phụ thuộc nhiều hơn vào tín dụng, rất nhiều điều hoang đường đã nảy sinh xung quanh việc xây dựng tín dụng và điểm tín dụng.

Dưới đây, tôi sẽ làm sáng tỏ một số lầm tưởng phổ biến nhất về điểm tín dụng và giải thích sự thật thực sự để bạn có thể bắt đầu cải thiện điểm tín dụng của mình.

1. Thẻ tín dụng không tốt

Đã bao nhiêu lần bạn nghe ai đó nói với bạn rằng thẻ tín dụng rất tệ? Tôi đã nghe điều này rất nhiều, chủ yếu là từ những cá nhân cảm thấy các công ty thẻ tín dụng đã đốt cháy họ.

Trên thực tế, thẻ tín dụng có thể là một trong những cách tốt nhất để xây dựng điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng là sử dụng chúng một cách khôn ngoan.

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng sai cách và không hiểu lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào, chúng có thể nhanh chóng đẩy tín dụng của bạn vào vòng xoáy đi xuống.

Dưới đây là cách sử dụng thẻ tín dụng “đúng cách”:

•   Thanh toán thẻ tín dụng của bạn đúng hạn hàng tháng - tránh các khoản phí trễ hạn và xây dựng lịch sử thanh toán tích cực   Thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của bạn trước mỗi chu kỳ thanh toán - ngăn chặn việc tích lũy lãi suất

Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua hàng cần thiết như xăng và hàng tạp hóa và không chi tiêu quá mức một cách phù phiếm

Thẻ tín dụng có phần thưởng tốt thực sự có thể giúp bạn bỏ tiền vào túi bằng cách giúp bạn kiếm lại tiền từ các chi phí hàng ngày và cho phép bạn tích lũy điểm có thể đổi để đi du lịch, nghỉ mát và các phần thưởng khác.

2. Kiểm tra tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn

Ngược lại với niềm tin phổ biến, việc kiểm tra điểm tín dụng sẽ không bao giờ ảnh hưởng đến điểm của bạn. Trên thực tế, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí từ hai văn phòng tín dụng lớn của Canada - Equifax và Trans Union.

Điều có thể gây tổn hại đến tín dụng của bạn là đăng ký hạn mức tín dụng mới, vì điều này bắt đầu cái được gọi là “kiểm tra tín dụng cứng.”

Điều này thường không có gì đáng lo ngại nếu bạn chỉ thực hiện định kỳ - có thể một hoặc hai lần một năm. Tuy nhiên, nếu bạn liên tục bắt đầu kiểm tra tín dụng cứng và tìm kiếm tín dụng mới, điều đó có thể làm giảm điểm của bạn và đánh dấu bạn là người đi vay có rủi ro cao, vì điều đó khiến bạn có vẻ tuyệt vọng hơn.

3. Tất cả các khoản nợ đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

Tất cả các khoản nợ không phải là nợ xấu. Trên thực tế, sự đa dạng về tín dụng của bạn, nghĩa là bạn có bao nhiêu loại tín dụng đứng tên mình, thực sự là yếu tố chính quyết định điểm tín dụng tổng thể của bạn.

Hồ sơ tín dụng đa dạng có thể trông như thế này:

•   Khoản vay mua ô tô có lịch sử thanh toán tốt   Thẻ tín dụng có lịch sử thanh toán tốt   Một khoản vay cá nhân nhỏ mà bạn đang trả hết

Điều quan trọng ở đây là bạn vẫn ở trạng thái tốt với tất cả hạn mức tín dụng của mình. Các chủ nợ và người cho vay muốn thấy những cá nhân là những người đi vay có trách nhiệm. Việc không có đủ hạn mức tín dụng có thể khiến bạn bị người cho vay coi là thiếu kinh nghiệm và thực sự có thể làm giảm điểm của bạn.

4. Kiếm nhiều tiền hơn có thể tăng điểm tín dụng của bạn

Chỉ vì bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn không có nghĩa là tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Tôi đã gặp những cá nhân trên giấy tờ là triệu phú nhưng lại có mức tín dụng thấp nhất do những quyết định tài chính sai lầm trong quá khứ của họ.

Nói như vậy, kiếm nhiều tiền hơn có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình vì nó mang lại cho bạn nhiều tiền hơn mà bạn có thể sử dụng để giải quyết các khoản nợ trong quá khứ, bắt kịp các khoản thanh toán và bắt đầu xây dựng lại lịch sử thanh toán tích cực.

5. Bạn cần mang theo số dư thẻ tín dụng để tích lũy tín dụng

Bạn không cần phải chuyển số dư trên thẻ tín dụng của mình để có được tín dụng tốt. Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng của mình và thanh toán hết vì điều này sẽ tạo nên lịch sử thanh toán. Nếu thẻ tín dụng của bạn không có gì để thanh toán thì bạn sẽ không có lịch sử thanh toán.

Tuy nhiên, lợi ích tốt nhất của bạn là thanh toán hết thẻ trước khi kết thúc mỗi chu kỳ thanh toán, vì điều này sẽ tạo ra một báo cáo thanh toán tín dụng kịp thời và ngăn ngừa các khoản lãi suất và phí trễ hạn tích lũy trên số dư của bạn.

6. Bạn có thể tìm kiếm tài chính cho bất cứ thứ gì nếu bạn có tín dụng tốt

Chỉ vì bạn có điểm tín dụng 750 không có nghĩa là bạn có thể bước vào đại lý ô tô và mua chiếc xe đắt nhất trong lô hoặc được chấp thuận cấp thẻ tín dụng 25.000 đô la.

Đơn giản không phải là cách nó hoạt động.

Trước khi cấp cho bạn hạn mức tín dụng hoặc chấp thuận cho bạn vay tiền, người cho vay cũng sẽ xem xét thu nhập hiện tại và tỷ lệ thu nhập trên nợ của bạn.

Nếu thu nhập của bạn không cho thấy rằng bạn có đủ khả năng thoải mái để trả lại số tiền tìm kiếm thì việc có điểm tín dụng tốt sẽ không giúp ích gì cho bạn. Điều đó có nghĩa là, việc có điểm tín dụng tốt chắc chắn có thể giúp bạn đảm bảo các điều khoản cho vay có lợi hơn (ví dụ: lãi suất thấp hơn), nếu bạn có đủ tiền để hỗ trợ.

Cách tốt nhất để luôn cập nhật tín dụng của bạn

Điều quan trọng là phải luôn kiểm soát tín dụng của mình và xử lý nó một cách có trách nhiệm. Nếu lựa chọn sai, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình huống phải mất nhiều năm để cố gắng xây dựng lại tín dụng của mình.

Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm, điều đó sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn rất nhiều bằng cách giúp bạn được chấp thuận cho vay với lãi suất thấp hơn, thẻ tín dụng với các chương trình phần thưởng lớn, tiền đặt cọc thấp hơn và các lợi ích khác.

© 2024 CTVNews.ca

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE