Những điều người nắm giữ thế chấp cần biết gì về quyết định giữ lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada

Các chuyên gia bất động sản cho biết các chủ nhà nào đang cảm nhận được tác động của lãi suất cao, mặc dù việc giữ lãi suất mới nhất của Ngân hàng Trung ương Canada sẽ không tăng các khoản thanh toán thế chấp đối với những người có sản phẩm thay đổi hoặc cố định.

Ngân hàng Trung ương Canada đã quyết định giữ nguyên lãi suất chính sách chủ chốt ở mức 5% vào thứ Tư trong cuộc họp lần thứ tư liên tiếp, mức cao nhất trong 22 năm.

Daniel Vyner, nhà môi giới chính tại DV Capital, nói với BNNBloomberg.ca rằng theo quan điểm của nhiều chủ sở hữu thế chấp, việc giữ lãi suất tốt hơn là tăng lãi suất - nhưng nó vẫn sẽ đè nặng lên người đi vay.

“Đừng đánh giá thấp tác động của việc Ngân hàng Trung ương Canada giữ lãi suất trong môi trường lãi suất cao, đặc biệt đối với những người tham gia thị trường bất động sản và đã có ngân sách để sở hữu nhà với lãi suất và các khoản thanh toán thế chấp thấp hơn,” ông nói trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Tư.

Chuyên gia bất động sản của Ratesdotca, Victor Tran, cho biết những thay đổi về lãi suất sẽ tác động đến bất kỳ ai có sản phẩm cho vay gắn liền với lãi suất cơ bản, bao gồm cả những người có thế chấp có lãi suất thay đổi hoặc hạn mức tín dụng.

Ông nói rằng vì Ngân hàng Trung ương Canada đã giữ lãi suất vào thứ Tư nên sẽ “không có tác động.”

“Tin tốt là bất kỳ ai nắm giữ khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ vẫn giữ nguyên khoản thanh toán của họ. Không tăng hay giảm,” ông nói với BNNBloomberg.ca hôm thứ Tư.

Làn sóng gia hạn sắp xảy ra

Ngay cả khi không có đợt tăng lãi suất nào khác vào thứ Tư, Vyner cho biết lãi suất cao cuối cùng sẽ tác động đến những người sở hữu khoản thế chấp có lãi suất cố định dưới hình thức tăng thanh toán khi gia hạn.

Alana Riley, người đứng đầu bộ phận bảo hiểm thế chấp và giải pháp ngân hàng tại IG Wealth Management, cho biết trong một tuyên bố rằng lãi suất cao hơn sẽ tiếp tục đè nặng lên các hộ gia đình.

Bà nói với BNNBloomberg.ca: “Việc duy trì lãi suất cơ bản cao tiếp tục tạo gánh nặng cho dòng tiền hộ gia đình đối với người Canada với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, HELOC (hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà) và hạn mức tín dụng không có bảo đảm.”

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, cũng có quan điểm tương tự.

Ông nhấn mạnh rằng các chủ sở hữu thế chấp với sản phẩm có lãi suất thay đổi hoặc HELOC “sẽ thất vọng vì không có gợi ý nào về thời điểm họ có thể mong đợi đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên.”

Sản phẩm thế chấp phổ biến

Tran cho biết nhiều người mua nhà lần đầu thích các sản phẩm thế chấp có lãi suất cố định vì “sự chắc chắn và ổn định” mà chúng mang lại.

“Hầu hết người mua nhà lần đầu không phải là người chấp nhận rủi ro. Họ muốn biết họ sẽ phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng,” ông nói.

Tuy nhiên, Tran cho biết những cá nhân khác sắp gia hạn có thể ưa thích các sản phẩm thay đổi với hy vọng rằng lãi suất sẽ giảm vào một thời điểm nào đó trong năm nay.

“Họ hy vọng sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn khichúng giảm trở lại. Cuối cùng, lãi suất đó sẽ đạt đến mức thấp hơn lãi suất cố định hiện tại,” ông nói.

Vyner cho biết ông đang nhận thấy “sự thay đổi trong quan điểm đối với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi,” trong đó một số người vẫn ưa thích các khoản thế chấp cố định ngắn hạn hơn. Trong môi trường hiện tại, ông cho biết nhiều người tin rằng các sản phẩm thay đổi sẽ “tốt hơn các khoản thế chấp có lãi suất cố định trung và dài hạn.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life