Những điều chủ sở hữu thế chấp cần biết về quyết định lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada vào tuần tới

Trước khả năng Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất vào tuần tới, các nhà môi giới thế chấp cho biết mọi người nên đưa ra quyết định về các sản phẩm thay đổi so với cố định dựa trên tình hình tài chính của họ, chứ không phải liệu họ nghĩ lãi suất sẽ tăng hay giảm.

Hôm thứ Ba, Cơ quan Thống kê Canada báo cáo rằng tỷ lệ lạm phát của Canada đã giảm xuống còn 2,7% trong tháng 6, khiến các nhà kinh tế tin rằng việc cắt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương Canada vào tuần tới có thể xảy ra. David Larock, nhà môi giới thế chấp và chủ sở hữu của Integrated Mortgage Planners, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNN Bloomberg hôm thứ Năm rằng nếu chi phí đi vay giảm vào tuần tới thì “chỉ những người đi vay có lãi suất thay đổi mới bị ảnh hưởng trực tiếp.”

Ông nói: “Nếu Ngân hàng Trung ương Canada tiếp tục cắt giảm một phần tư điểm vào ngày 24 tháng 7, thì những người đi vay với lãi suất thay đổi sẽ được hưởng lợi ngay sau đó.”

“Hiện tại, bạn đang phải trả mức chênh lệch tăng khoảng một phần trăm trở lên cho lãi suất thay đổi 5 năm so với lãi suất cố định 5 năm.”

Joe Sammut, một nhà môi giới và chủ sở hữu của Mortgage Architects, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNN Bloomberg hôm thứ Năm rằng bất kỳ ai đang “nghĩ đến một lãi suất (thế chấp) thay đổi đều cần phải có can đảm để có thể chịu đựng được bất kỳ biến động nào về lãi suất”.

Ông nói thêm rằng lãi suất thế chấp cố định là “rất thoải mái” vào thời điểm hiện tại.

“Điều tôi đang nói với mọi người là bạn cần đưa ra quyết định dựa trên tình hình tài chính của mình ngày hôm nay, không nên đoán xem giá có thể đi về đâu (hoặc) có thể không đi và cảm thấy thoải mái với bất kỳ quyết định nào bạn sẽ đưa ra trên thị trường này khi chúng tôi hãy xem nó ngay hôm nay,” Sammut nói.

Ông nói rằng các cá nhân cần tính đến khả năng chi trả và mức độ thoải mái của mình khi tìm kiếm một khoản thế chấp.

Sammut nói: “Họ cần được ngủ vào ban đêm,” đồng thời nói thêm rằng đối với nhiều cá nhân, khoản thế chấp vừa là “khoản đầu tư lớn nhất” vừa là khoản nợ lớn nhất của họ.

“Vì vậy, với sự không chắc chắn đó, họ cần có khả năng dự trù khả năng chi trả của mình, đảm bảo rằng bất kỳ thời hạn thế chấp nào họ chọn ngày hôm nay, dù là cố định hay thay đổi, đều có thể chịu đựng được việc chờ xem điều gì sẽ xảy ra khi kết thúc thời hạn cố định hoặc chờ đợi để xem điều gì sẽ xảy ra với lãi suất thay đổi trong những năm tới,” ông nói.

Thị trường bất động sản

Penelope Graham, một chuyên gia về thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Năm rằng đợt cắt giảm lãi suất trước đó của Ngân hàng Trung ương Canada vào tháng 6 đã có tác động “tối thiểu” đến thị trường nhà ở Canada.

“Dữ liệu bất động sản quốc gia mới nhất cho thấy doanh số bán hàng tháng 6 tăng trong ngắn hạn. Tuy nhiên, hầu hết người mua rõ ràng đang chờ lãi suất giảm thêm trước khi quay trở lại thị trường,” Graham nói.

Bản tiếng Việt của The Canada Life