Hãy hình dung điều này. Bạn đang uống cà phê với người dì yêu quý của mình thì dì ấy tình cờ đề cập đến việc muốn chỉ định bạn làm người được ủy quyền của dì ấy.

Bạn bị bất ngờ, nhưng bạn yêu dì của mình. Vì vậy, bạn nói "tất nhiên rồi" và chủ đề trò chuyện nhanh chóng quay trở lại chuyến du ngoạn châu Âu sắp tới của dì bạn.

Đó không phải là một kịch bản hiếm gặp, Laura Tamblyn Watts, CEO của tổ chức vận động cho người cao tuổi quốc gia CanAge, cho biết.

Mọi người thường soạn thảo văn bản ủy quyền tài chính — một tài liệu cho phép người khác quyền quản lý tiền bạc và tài sản của họ thay mặt họ — khi họ già đi và bắt đầu lên kế hoạch cho khả năng sức khỏe suy yếu và những thay đổi trong hoàn cảnh sống.

Nhưng nhiều khi, họ làm như vậy mà không cung cấp cho người được chọn nhiều thông tin về những nhiệm vụ liên quan — và đôi khi thậm chí không nói với họ rằng họ đã được chỉ định.

"Một trong những lý do khiến mọi người thường không đi vào tất cả các chi tiết về những gì nó có thể kéo theo là vì nếu bạn làm vậy, sẽ khó tưởng tượng được tất cả mọi người sẽ đồng ý với công việc này," Watts nói.

Đóng vai trò là người được ủy quyền của ai đó về các vấn đề tài chính là một cam kết nghiêm túc. Nó có thể có nghĩa là thực hiện các giao dịch ngân hàng của người khác, quản lý các khoản đầu tư của họ, ký séc, mua hàng tiêu dùng và thậm chí mua hoặc bán bất động sản thay mặt họ.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết những gì bạn đang tham gia trước khi đồng ý, các chuyên gia cho biết.

Đầu tiên, bạn nên đảm bảo rằng đó là văn bản ủy quyền tài chính mà bạn được yêu cầu thực hiện, chứ không phải là văn bản ủy quyền chăm sóc cá nhân liên quan đến việc đưa ra các quyết định y tế cho một người. Hai loại này khác nhau và cùng một người không nhất thiết phải được chỉ định cho cả hai vai trò.

Carol Willes, giám đốc kế hoạch di sản tại BMO Private Wealth, nói rằng bạn cũng nên làm rõ liệu bạn có được cấp quyền ủy quyền ngay lập tức hay liệu bạn sẽ chỉ được phép hành động thay mặt người thân của mình sau một "sự kiện kích hoạt" nhất định — chẳng hạn như cá nhân đó không còn đủ năng lực tinh thần để xử lý các vấn đề của chính họ.

Khi bạn hiểu những gì được yêu cầu ở bạn, Willes nói, bạn nên xem xét liệu bạn có thời gian và năng lượng để thực hiện công việc liên quan hay không.

"Chắc chắn đó không phải là công việc từ chín giờ sáng đến năm giờ chiều, nhưng nó có thể đòi hỏi sự chú ý liên tục," bà nói.

"Tôi nói với tất cả khách hàng của mình, bạn chỉ chết một lần, nhưng bạn có thể mất năng lực trong một thời gian rất dài. Nếu bạn bị mất trí nhớ hoặc bạn bị đột quỵ hoặc bạn gặp tai nạn, luật sư của bạn có thể tham gia (vào các vấn đề tài chính của bạn) trong nhiều năm."

Bạn nên đảm bảo rằng bạn có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của người thân của bạn trước khi bạn đồng ý tham gia, Emily Hubling, một đối tác trong nhóm ủy thác, di chúc, di sản và từ thiện tại công ty luật Fasken, cho biết.

Điều này là do nếu người đó có tài sản doanh nghiệp phức tạp hoặc sở hữu tài sản ở nhiều khu vực pháp lý, việc đóng vai trò là người được ủy quyền của họ sẽ đòi hỏi nhiều kỹ năng và kiến thức tài chính hơn so với việc họ có tình hình tài chính đơn giản hơn.

Nhưng Hubling cho biết điều quan trọng là phải thu thập thông tin về bức tranh rộng hơn. Ví dụ: bạn có thể muốn tìm hiểu xem có bất kỳ tranh chấp gia đình nào đang diễn ra có thể đặt bạn, với tư cách là người được ủy quyền về tài sản, vào một tình huống khó xử hay không.

"Một số trường hợp khó hơn là khi ai đó có tất cả tài chính của họ theo thứ tự, nhưng con cái của họ đang tranh cãi hoặc có sự bất hòa trong gia đình," Hubling nói.

"Đó là một phần quan trọng cần được xem xét, bởi vì điều đó có thể chiếm rất nhiều thời gian và năng lượng tinh thần cho người bước vào vai trò (người được ủy quyền)."

Watts cho biết nếu bạn chấp nhận sự chỉ định, bạn cần hiểu rằng bạn sẽ có nghĩa vụ ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của người mà bạn đang đóng vai trò là người được ủy quyền.

Bạn cũng sẽ bị yêu cầu pháp lý phải giữ hồ sơ tài chính chi tiết về mọi việc bạn làm thay mặt người đó và có thể phải chịu trách nhiệm về bất kỳ hành vi quản lý sai trái nào về tiền bạc.

"Bạn không thể chỉ chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác mà không cần rất nhiều theo dõi và chứng minh," Watts nói.

Dù văn bản ủy quyền có hiệu lực ngay lập tức hay không, một khi bạn đồng ý với việc chỉ định, bạn nên yêu cầu người thân của mình cung cấp cho bạn danh sách tất cả các mối liên hệ tài chính quan trọng, các nghĩa vụ và các hóa đơn hàng tháng của họ.

Các chuyên gia cho biết, thậm chí nên đi cùng họ đến một cuộc hẹn với ngân hàng hoặc cố vấn tài chính của họ, để bạn có thể tự tin rằng mình đã được thông báo đầy đủ về tình hình tài chính của họ.

Watts cho biết mặc dù những cuộc trò chuyện này có thể khó khăn, nhưng việc đặt câu hỏi có thể giúp đảm bảo bạn có thể quản lý hiệu quả các vấn đề của người thân với mức độ căng thẳng tối thiểu khi thời điểm đến.

Bà nói thêm rằng việc chủ động hỏi người thân và bạn bè xem họ đã nghĩ đến việc ai sẽ chăm sóc tài chính của họ nếu họ bị ốm hoặc bị thương cũng không có gì hại. Bởi vì nếu một người mất năng lực tinh thần và không thiết lập văn bản ủy quyền, các thành viên gia đình của họ sẽ phải trải qua một quá trình tòa án tốn thời gian và tốn kém để có được quyền quản lý các vấn đề của họ.

"Thảo luận về tiền bạc không phải là điều mà ai cũng muốn làm," Watts nói.

"Nhưng khi dân số của chúng ta đang già đi, đây là những cuộc trò chuyện quan trọng cần có."

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life