Chăm sóc bản thân và sống một mình đi kèm với rất nhiều trách nhiệm, chẳng hạn như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, lập ngân sách và bảo hiểm.
Với số lượng lớn các loại bảo hiểm để lựa chọn, có thể khó phân biệt giữa những loại bảo hiểm quan trọng và những loại bảo hiểm có thì tốt.
Từ những loại bảo hiểm không thể thương lượng như bảo hiểm ô tô và việc làm cho đến những loại bảo hiểm mang tính tình huống hơn như bảo hiểm nha khoa và bộ phận cơ thể, tôi sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan nhanh về một số loại hợp đồng bảo hiểm phổ biến nhất và những gì chúng chi trả.
Bảo hiểm hoạt động như thế nào
Bảo hiểm không phải là một khái niệm mới. Trên thực tế, bằng chứng khảo cổ học từ hàng nghìn năm trước cho thấy rằng các nền văn hóa cổ đại như người Babylon đã thiết lập các thỏa thuận bảo hiểm để bảo vệ các thỏa thuận thương mại.
Mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ cá nhân (hoặc doanh nghiệp) khỏi tổn thất tài chính để đổi lấy một khoản phí. Về cốt lõi, bảo hiểm chỉ là một hình thức quản lý rủi ro có tổ chức.
Bạn có thể mua bảo hiểm cho nhiều thứ trong cuộc sống, bao gồm:
Nhà của bạn
Đồ đạc trong nhà bạn.
Xe của bạn
Kinh doanh của bạn
Cơ thể của bạn
Trong trường hợp một trong những món đồ được bảo hiểm này bị hư hỏng, thất lạc hoặc bị đánh cắp, bạn sẽ không phải tự bỏ tiền túi trả toàn bộ chi phí để thay thế nó. Để đổi lấy khoản thanh toán bảo hiểm của bạn (thường được gọi là phí bảo hiểm), công ty bảo hiểm của bạn đồng ý chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí thay thế.
Số tiền thiệt hại mà bạn phải tự chi trả được xác định bằng “khoản khấu trừ” trong hợp đồng của bạn. Ví dụ: hợp đồng bảo hiểm nha khoa có khoản khấu trừ $500 có thể chi trả tất cả các chi phí nha khoa đủ điều kiện trong năm sau khi bạn tự chi trả 500 đô la.
Các loại bảo hiểm thiết yếu
Cho dù bạn đang bảo vệ sức khỏe, nhà cửa hay thu nhập của mình thì việc hiểu rõ nhu cầu bảo hiểm của mình là một bước quan trọng để củng cố tình hình tài chính của bạn. Với ý nghĩ đó, đây là một số loại bảo hiểm cần thiết nhất mà bạn có thể phải có.
Bảo hiểm ô tô
Bảo hiểm ô tô đề cập đến một chính sách bảo hiểm được thực hiện trên một chiếc xe. Cục Bảo hiểm Canada yêu cầu tất cả các phương tiện cơ giới di chuyển trên đường phải đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu để đảm bảo rằng tất cả người lái xe trên đường đều được bảo vệ đầy đủ.
Bảo hiểm ô tô có thể bao gồm nhiều loại bảo hiểm, bao gồm:
Bảo hiểm trách nhiệm: chi trả chi phí y tế và sửa chữa cho nạn nhân
Bảo hiểm toàn diện: bảo hiểm thiệt hại hoặc mất mát cho cá nhân được bảo hiểm
Bảo hiểm “khoảng trống”: chi trả các khoản thanh toán xe còn lại nếu xe bị tuyên bố tổn thất toàn bộ
Bảo hiểm xe cho thuê: cung cấp tiền cho người được bảo hiểm thuê xe sau tai nạn
Bảo hiểm người thuê nhà
Bảo hiểm người thuê nhà là thứ bắt buộc phải có đối với người thuê nhà, cung cấp một mạng lưới an toàn cho đồ đạc cá nhân và bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nhiều căn hộ, chung cư và công ty quản lý tài sản yêu cầu tất cả người thuê nhà phải mua các lựa chọn bảo hiểm cơ bản.
Nó bảo vệ khỏi những tổn thất do trộm cắp, hỏa hoạn và các thiệt hại khác không được bảo hiểm theo chính sách của chủ nhà. Ngoài ra, nó còn cung cấp sự bảo vệ trách nhiệm pháp lý trong trường hợp có người bị thương trong không gian thuê của bạn.
Xem xét chi phí tương đối thấp so với giá trị tài sản và các trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn của bạn, bảo hiểm cho người thuê nhà là một khía cạnh thiết yếu của sự thận trọng tài chính đối với bất kỳ ai thuê nhà.
Bảo hiểm chủ nhà
Bảo hiểm chủ nhà ở Canada được thiết kế để cung cấp một mạng lưới an toàn cho ngôi nhà, đồ đạc cá nhân và đảm bảo tài chính của bạn khi đối mặt với một số sự kiện bất ngờ.
Phạm vi bảo hiểm thường bao gồm cấu trúc ngôi nhà của bạn, đảm bảo rằng nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại do các hiểm họa như hỏa hoạn, mưa đá hoặc gió bão, hợp đồng bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại, theo giới hạn hợp đồng đã chỉ định. Việc sửa chữa nhà có thể tiêu tốn hàng chục nghìn đô la, thường nhiều hơn số tiền mà nhiều người có thể trả trước.
Ngoài các dịch vụ tiêu chuẩn, các chính sách bảo hiểm chủ nhà ở Canada có thể được tùy chỉnh với các khoản bảo hiểm tùy chọn để có thêm phí bảo hiểm. Ví dụ, bảo hiểm thiệt hại do nước có thể bảo vệ khỏi các loại sự cố cụ thể liên quan đến nước, bao gồm cả cống thoát nước hoặc lũ lụt trên đất liền.
Đối với những người đang tìm kiếm sự bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp danh tính, một số chính sách nhất định cung cấp bảo hiểm chống trộm danh tính để giúp trang trải các chi phí liên quan đến việc khôi phục danh tính của bạn. Đối với các mặt hàng có giá trị cao như đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm, phạm vi điều khoản/để ngỏ có giá trị có thể mang lại mức độ bảo vệ rộng hơn và giới hạn cao hơn.
Bảo hiểm việc làm
Bảo hiểm việc làm bảo vệ người lao động khỏi tình trạng thất nghiệp không lường trước được do mất việc làm, bệnh tật hoặc các tình huống khác. Tất cả người lao động và nhân viên ở Canada đều phải đóng góp cho chương trình Bảo hiểm Việc làm (EI) liên bang do Bộ Việc làm và Phát triển Xã hội Canada (ESDC) quản lý.
Một khoản tiền nhỏ sẽ tự động được khấu trừ từ mỗi khoản tiền lương bạn nhận được và chủ lao động của bạn chi trả tương ứng với khoản đóng góp của bạn.
Trong trường hợp bạn bị sa thải hoặc buộc phải nghỉ làm vì ốm trong vài tuần, EI có thể đề nghị thanh toán hàng tuần cho bạn cho đến khi bạn bắt đầu làm việc trở lại.
Bảo hiểm bổ sung cần xem xét
Tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn, có nhiều loại bảo hiểm khác mà bạn có thể cân nhắc mua để bảo vệ bản thân và khoản đầu tư của mình.
Bảo hiểm khuyết tật
Bảo hiểm khuyết tật cung cấp thu nhập thay thế nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật, thương tích hoặc tai nạn. Có bảo hiểm ngắn hạn cho các nhu cầu trước mắt và bảo hiểm dài hạn cho thời gian khuyết tật kéo dài.
Các chính sách thường thay thế 60% đến 85% thu nhập của bạn và xác định tình trạng khuyết tật dựa trên khả năng thực hiện công việc của bạn hoặc bất kỳ nghề nghiệp nào. Thời gian chờ đợi trước khi bắt đầu nhận trợ cấp là tiêu chuẩn, thay đổi từ vài ngày đến vài tháng.
Bên cạnh các lựa chọn bảo hiểm tư nhân, người Canada cũng có thể được hưởng các quyền lợi dành cho người khuyết tật do chính phủ tài trợ. Một số nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm khuyết tật, nhưng chi tiết bảo hiểm có thể khác nhau, điều quan trọng là phải hiểu chi tiết cụ thể của bất kỳ chính sách nào bạn đang xem xét.
Bảo hiểm nha khoa
Tại Canada, hệ thống chăm sóc sức khỏe toàn dân của chúng ta đảm bảo rằng hầu hết các chi phí y tế lớn đều được chi trả. Tương tự như EI, một lượng nhỏ trong mỗi khoản tiền lương chúng ta nhận được sẽ đóng góp cho hệ thống.
Tuy nhiên, hệ thống chăm sóc sức khỏe của chúng ta không bao gồm phần lớn các thủ thuật nha khoa - nhiều thủ thuật trong số đó có thể khá tốn kém.
Nếu bạn là người có tiền sử gia đình mắc bệnh răng miệng hoặc thấy trước các vấn đề về răng miệng trong tương lai, bảo hiểm nha khoa có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp khoản thanh toán để chọn hoặc nhiều thành viên trong gia đình trong trường hợp bạn qua đời. Loại bảo hiểm này thường được khuyên dùng cho các cặp vợ chồng và những người có con nhỏ vì nó có thể giúp trang trải chi phí tang lễ và cung cấp thêm kinh phí để những người thụ hưởng trả hết tiền nhà của bạn và trang trải các chi phí quan trọng khác trong thời gian tang lễ.
Bảo hiểm bộ phận cơ thể
Bạn có biết rằng bạn có thể bảo hiểm các bộ phận cơ thể của mình? Nhiều người nổi tiếng và người mẫu có thể chọn bảo hiểm cho khuôn mặt, bàn tay hoặc các bộ phận cơ thể khác quan trọng đối với thu nhập của họ.
Ví dụ, một người mẫu có thể là nạn nhân của một vụ tai nạn khiến họ không thể tiếp tục sự nghiệp người mẫu. Trong trường hợp này, bảo hiểm bộ phận cơ thể có thể cung cấp cho họ một số khoản bồi thường để trang trải chi phí cho đến khi họ có thể tìm được việc làm thay thế.
Bảo hiểm thế chấp
Bảo hiểm thế chấp là bắt buộc đối với tất cả các khoản thế chấp có được thông qua CMHC và cũng có thể được yêu cầu bởi những người cho vay thế chấp khác cho đến khi khoản thế chấp của bạn được trả hết hoặc một lượng vốn chủ sở hữu nhất định được thiết lập trong nhà.
Về cơ bản, bảo hiểm thế chấp bảo vệ người cho vay của bạn trong trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả khoản thế chấp của mình. Nếu bạn không trả được nợ thế chấp, bảo hiểm thế chấp của bạn sẽ chi trả chi phí còn lại cho ngôi nhà của bạn. Điều này giúp người cho vay yên tâm cung cấp nhà ở cho những người mua nhà tiềm năng với mức trả trước thấp hơn 20%.
Bảo hiểm phần lớn mang tính tình huống
Trong khi luật liên bang yêu cầu hầu hết người dân Canada phải chi trả cho bảo hiểm việc làm và bảo hiểm y tế toàn dân thông qua tiền lương, thì hầu hết các loại bảo hiểm khác chỉ mang tính tình huống và phụ thuộc vào hoàn cảnh, tài sản và nhu cầu riêng của bạn.
Christopher Liew là một CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh chuyên viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên trang web Wealth Awesome của mình.
© 2023 CTVNews.ca
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
