Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) cảnh báo Canada có nguy cơ vỡ nợ thế chấp cao nhất trong số các nền kinh tế phát triển, trong khi các báo cáo khác cho thấy người Canada đang ngày càng phải vật lộn với nợ nần.

IMF đã đánh dấu Canada, Úc, Na Uy và Thụy Điển có nguy cơ vỡ nợ thế chấp cao nhất khi sử dụng dữ liệu từ Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế, một nhóm gồm 38 nền kinh tế.

Sau khi các ngân hàng trung ương nhanh chóng tăng lãi suất để chống lạm phát, lãi suất thế chấp trung bình ở các nền kinh tế phát triển đã tăng lên 6,8% vào cuối năm 2022, tăng hơn gấp đôi so với đầu năm ngoái, báo cáo của IMF cho biết. Các quốc gia có mức nợ hộ gia đình cao và tỷ lệ vay lớn với lãi suất thả nổi dễ bị tổn thương nhất khi phải trả các khoản thế chấp cao hơn và có nguy cơ vỡ nợ cao hơn - với Canada đứng đầu danh sách.

Tuy nhiên, báo cáo cho biết có những khác biệt quan trọng giữa các điều kiện hiện tại và cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008.

Nina Biljanovska, một nhà kinh tế tại bộ phận nghiên cứu của IMF, cho biết các ngân hàng được vốn hóa tốt hơn và các tiêu chuẩn bảo lãnh chặt chẽ hơn so với trước cuộc khủng hoảng đó.

Tuy nhiên, tỷ lệ nợ trên thu nhập hộ gia đình trung bình giữa các quốc gia gần bằng với năm 2007, vì các quốc gia như Canada đã thoát khỏi gánh nặng hoàn toàn của cuộc khủng hoảng năm 2008 đã tiếp tục gánh chịu nợ hộ gia đình.

“Trong hầu hết các trường hợp, mặc dù giá nhà giảm không chắc sẽ gây ra khủng hoảng tài chính, nhưng giá nhà giảm mạnh có thể làm mờ đi triển vọng kinh tế. Và việc tích tụ các lỗ hổng bảo đảm cần được giám sát chặt chẽ trong những năm tới — và thậm chí có thể có sự can thiệp của các nhà hoạch định chính sách,” IMF cho biết.

Báo cáo của IMF không phù hợp với các dữ liệu khác cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp ở Canada vẫn thấp hơn mức trước đại dịch, nhưng căng thẳng đang bắt đầu xuất hiện.

Theo một nghiên cứu gần đây của Tập đoàn thế chấp và nhà ở Canada (CMHC), nợ hộ gia đình ở Canada hiện cao nhất trong số các nước G7. Trong năm 2021, nó cao hơn bảy phần trăm so với tổng sản phẩm quốc nội của đất nước.

Và có những dấu hiệu cho thấy mức nợ đó đang có ảnh hưởng xấu.

Một báo cáo của công ty nghiên cứu tín dụng Equifax Canada công bố ngày hôm qua cho thấy ngày càng có nhiều người Canada có khoản thế chấp đang thiếu các khoản thanh toán cho khoản tín dụng không thế chấp, tăng 15,7% so với quý đầu tiên của năm 2022, gần gấp đôi mức tăng trong quý trước. Những con số cho thấy mọi người đang cảm thấy áp lực của các khoản thanh toán thế chấp cao hơn và chuyển sang thẻ tín dụng để trang trải các chi phí khác.

Rebecca Oakes, phó chủ tịch bộ phận phân tích nâng cao của Equifax Canada cho biết: “Chúng tôi cũng bắt đầu thấy nhiều chủ nhà gặp khó khăn hơn, đặc biệt là sau các lần gia hạn thế chấp khi các khoản thanh toán đã tăng lên đáng kể.”

Trung bình, người tiêu dùng Canada đang chi tiêu nhiều hơn 21,5% mỗi tháng cho thẻ tín dụng, so với mức trước đại dịch. Chi tiêu trung bình hàng tháng cho mỗi chủ thẻ tín dụng đã vượt quá 2.200 đô la trong quý này, tăng khoảng 400 đô la so với quý đầu tiên của năm 2020.

Trong khi đó, một cuộc khảo sát của Angus Reid trong tuần này cho thấy cứ 10 người Canada thì có 3 người nói rằng họ đang phải vật lộn để kiếm sống. Đó là sáu điểm phần trăm cao hơn so với một năm trước.

Gần một nửa, 45 phần trăm, những người được khảo sát có các khoản thế chấp nói rằng họ thấy các khoản thanh toán hàng tháng của mình “khó khăn hoặc rất khó quản lý.”

Con số này tăng từ 34% vào tháng 6 năm 2022.

Angus Reid cho biết, đối mặt với chi phí nhà ở và thực phẩm ngày càng tăng, người Canada đã sử dụng tín dụng để theo kịp. Và nếu Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất một lần nữa, như một số nhà kinh tế dự đoán, thì điều đó sẽ gây thêm áp lực lên những người Canada đang mắc nợ.

Một phần tư số người được hỏi cho biết nợ nần là nguyên nhân chính gây căng thẳng cho họ. Trong số những người có thế chấp, tỷ lệ này thậm chí còn cao hơn, với 30% nói rằng khoản nợ của họ rất căng thẳng.

© 2023 Financial Post

Bản tiếng Việt của Thee Canada Life