Do giá nhà ở quá cao, nhiều người trẻ đang tích lũy tài sản thông qua các phương tiện khác ngoài bất động sản

Do áp lực tài chính ngày càng tăng, bao gồm cả chi phí sinh hoạt, không có gì ngạc nhiên khi chưa đến một nửa người Canada cảm thấy họ đang tiết kiệm đủ tiền để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Nhưng có một làn sóng người Canada trẻ tuổi đầu tư sớm để tiến lên phía trước.

Phần lớn — 68 phần trăm — những người trả lời khảo sát thế hệ Z của Ngân hàng Toronto-Dominion (TD) được công bố vào thứ Năm cho biết họ thường xuyên đầu tư tiền (ít nhất một lần một năm), cao nhất trong mọi nhóm nhân khẩu học theo độ tuổi. Trong khi đó, chỉ có 58 phần trăm trong số tất cả những người được hỏi trả lời như vậy và khoảng một phần ba người Canada chưa bao giờ đầu tư.

Một số người Canada trẻ tuổi, do giá nhà ở quá cao khi bắt đầu sự nghiệp, đang xoay xở để tích lũy tài sản thông qua các phương tiện khác ngoài bất động sản.

Nhiều người thuộc thế hệ thiên niên kỷ đã chứng kiến cha mẹ mình trở thành chủ nhà và lớn lên với kỳ vọng rằng đây cũng là một cột mốc tài chính nằm trong tầm với của thế hệ họ, Cindy Marques, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là giám đốc tại Open Access Ltd., người thường làm việc với những người Canada trẻ tuổi, cho biết.

Tuy nhiên, thế hệ Z đang trưởng thành vào thời điểm thị trường nhà ở khó thâm nhập hơn bao giờ hết và họ đang chủ động xây dựng kiến thức tài chính của mình.

Marques cho biết: "Tôi nghĩ, nhìn chung, nhóm nhân khẩu học này thông minh hơn nhiều, chắc chắn là thông minh hơn nhiều về công nghệ và họ có quyền truy cập vào thông tin. Thành thật mà nói, tôi không thực sự ngạc nhiên khi thế hệ Z đã học được từ (những khó khăn) của nhóm thế hệ thiên niên kỷ và đang chủ động về điều đó."

Trên thực tế, Cơ quan Thống kê Canada gần đây đã báo cáo rằng 15 phần trăm những người dưới 35 tuổi thuê nhà ở chính và không có kế hoạch lương hưu của chủ lao động có giá trị tài sản ròng lớn hơn 150.000 đô la vào năm 2023. Đây là mức tăng đáng kể so với mức năm phần trăm vào năm 2019.

Những người Canada trẻ tuổi cũng bắt đầu quản lý tài chính của mình vào thời điểm các cố vấn robot và các nền tảng đầu tư khác ngày càng dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư mới vào nghề không làm việc với cố vấn tài chính.

Tuy nhiên, rõ ràng là giá cả cao hơn đang khiến người dân Canada ở mọi lứa tuổi lo lắng. TD báo cáo rằng chi phí sinh hoạt đang ngăn cản gần hai phần ba số người được hỏi đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Cuộc khảo sát cũng phát hiện ra rằng người dân Canada ở mọi nhóm tuổi đang dựa nhiều hơn vào tài khoản tiết kiệm của họ, nơi cung cấp thanh khoản tiền mặt, để đối phó với các trách nhiệm tài chính của họ.

Hơn một phần ba số người được hỏi cho biết họ chỉ đóng góp vào tài khoản tiết kiệm, thay vì đóng góp vào tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA), kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) hoặc tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA).

Đối với thế hệ Z, điều này thực sự rõ ràng hơn, với hơn một nửa số người được hỏi chỉ đóng góp vào tài khoản tiết kiệm thay vì một kế hoạch đã đăng ký.

Trong khi tài khoản tiết kiệm có thể giúp mọi người giải quyết các trường hợp khẩn cấp ngắn hạn, các phương tiện đầu tư khác cho phép tăng trưởng kép trong việc xây dựng sự giàu có lâu dài và đạt được các mục tiêu như mua nhà hoặc tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Marques khuyên rằng những người Canada trẻ tuổi quan tâm đến việc đầu tư nhưng cũng lo lắng về việc đáp ứng các chi phí cấp bách hơn của họ, hãy xem xét TFSA là tài khoản "dành cho họ". Không giống như RRSP hoặc FHSA, TFSA cho phép bạn rút tiền bất kỳ lúc nào mà không phải chịu hậu quả về thuế (các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế) nhưng vẫn cho phép bạn được miễn thuế đối với lợi nhuận đầu tư.

Pat Giles, phó chủ tịch, hành trình tiết kiệm và đầu tư tại TD, nói thêm rằng tập trung vào tiết kiệm ngắn hạn không hẳn là điều xấu.

“Đối với những người Canada trẻ tuổi mới bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, việc các mục tiêu dài hạn chưa được xác định đầy đủ là điều bình thường”, Giles viết trong email. “Khi bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, số tiền không phải là yếu tố quan trọng lúc đầu – điều quan trọng hơn là hình thành thói quen tiết kiệm và duy trì thói quen đó.”

© 2024 Financial Post

Bản tiếng Việt của The Canada Life