Thời gian dành cho gia đình trên những bãi biển ngập tràn ánh nắng có thể xa hơn bao giờ hết - và không phải do COVID-19.

Khi những lo lắng về lạm phát, giá nhà và các khoản tiết kiệm tăng lên, người dân Canada đang mất dần niềm tin rằng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu theo kế hoạch.

Ít hơn một nửa tin chắc chắn rằng họ sẽ tích lũy đủ tiền tiết kiệm để làm như vậy. Đó là một phần bởi vì số tiền trung bình mà họ dự đoán cần đã tăng 12% kể từ năm 2020 lên 1,6 triệu đô la, một cuộc khảo sát mới của Ngân hàng Montreal cho thấy.

44% số người được hỏi tin tưởng vào khả năng nghỉ hưu theo kế hoạch, đánh dấu sự sụt giảm so với mức 54% của năm trước.

Lạm phát là một trong những nguyên nhân khiến người Canada lo lắng.

Robert Armstrong, một giám đốc tại BMO Global Asset Management cho biết: “Mặc dù rất có thể sẽ tăng quy mô trở lại trong tương lai, nhưng lạm phát vẫn là trung tâm. Điều đó đang bắt đầu ảnh hưởng đến quan điểm của họ về việc họ cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu."

Tỷ lệ lạm phát hàng năm đã tăng lên 5,1% vào tháng Một, do giá nhà ở, xăng dầu và hàng tạp hóa tăng cao, Cơ quan Thống kê Canada cho biết. Con số này theo sau mức tăng y-o-y, đã vượt mức 4% mỗi tháng kể từ tháng Tám.

Nhà ở đánh dấu một nguồn gốc khác của nỗi sợ hãi.

Sở hữu nhà, nền tảng của sự ổn định tài chính, dường như khó khăn hơn bao giờ hết đối với những người Canada trẻ tuổi hơn, với giá nhà trung bình tăng với tốc độ kỷ lục 21% y-o-y trong tháng Một lên 748.450 đô la Canada, theo Hiệp hội Bất động sản Canada.

Jules Boudreau, một nhà kinh tế tại Mackenzie Investments, cho biết: “Khả năng chi trả nhà ở giảm có lẽ là vấn đề lớn nhất đối với việc nghỉ hưu của những người trẻ hơn hoặc những người lớn tuổi không sở hữu nhà .”

"Họ không có tài sản để dành tự động đó" - một khoản để dành mà họ có thể bán mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào nếu đó là nơi ở chính của họ.

Giống như sở hữu nhà, một tỷ lệ nhỏ hơn những người lao động trẻ tuổi hơn được hưởng các kế hoạch hưu trí phúc lợi được xác định, vốn đảm bảo thu nhập ổn định cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

Theo Cơ quan thống kê Canada, khoảng 1 trên 4 người lao động Canada đã được bảo hiểm cho một người trong năm 2018, với 7% người khác đóng góp cho các kế hoạch đóng góp đã xác định. Tỷ lệ bảo hiểm cho cả hai "vẫn thấp hơn nhiều so với những năm thập niên 70, 80 và đầu những năm 90, khi tỷ lệ này luôn trên 40%," Cơ quan Thống kê Canada cho biết.

Và đối với những người lao động đủ may mắn để có những kế hoạch lợi ích xác định," một phần lớn trong số đó là những kế hoạch kế thừa của những người lao động lớn tuổi hơn," Boudreau nói.

"Vì vậy, danh mục đầu tư nghỉ hưu cá nhân của một người lao động trẻ quan trọng hơn nhiều, bởi vì việc nghỉ hưu của họ phụ thuộc hoàn toàn vào nó - và điều đó có thể tạo ra nhiều lo lắng hơn, nhiều bất ổn hơn."

Tuy nhiên, trong số các chủ nhà mới, đóng góp cho các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký có thể ở mức vừa phải trong năm nay do các căng thẳng về thế chấp.

Những người Canada trẻ hơn cũng có thể suy nghĩ kỹ về việc đổ tiền vào RRSP. “Họ đang nghĩ về thời hạn ngắn hơn - tiết kiệm cho ngôi nhà đó, trang bị nội thất cho ngôi nhà đó, có một gia đình ngày càng phát triển,” Armstrong nói và thêm rằng họ có thể chọn tài khoản tiết kiệm miễn thuế.

Jeet Dhillon, một nhà quản lý danh mục đầu tư của TD Wealth, cho biết RRSP có ý nghĩa hơn đối với những người có thu nhập cao hơn, những người có thể rút tiền từ tài khoản trong những năm sau đó khi thu nhập của họ giảm dần, cho phép họ duy trì mức thuế thấp hơn.

Trong khi một cuộc khảo sát của Mackenzie Investments vào năm ngoái cho thấy chỉ 18% người được hỏi có việc làm tự tin rằng họ sẽ có đủ thu nhập khi nghỉ hưu để sống theo cách họ muốn, nhưng sự bi quan đó có thể bị phóng đại.

Boudreau cho rằng người Canada thường đánh giá quá cao số tiền được yêu cầu.

Ông nói: "Khi họ tưởng tượng về việc nghỉ hưu của mình, họ đang nghĩ về những năm đầu tiên của cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Khi đó, họ sẽ có rất nhiều nhu cầu chi tiêu - đi du lịch, có thể là mua nhà."

"Khi họ bước vào độ tuổi 70 và 80, nhu cầu chi tiêu sẽ giảm xuống."

Dhillon khuyến nghị một danh mục đầu tư đa dạng cho cả người lao động trẻ và lớn tuổi. Mặc dù dự kiến việc tăng lãi suất có thể khiến giá cổ phiếu giảm hơn mức 10% đã thấy trên S&P 500 kể từ đầu năm, nhưng các nhà đầu tư tham gia dài hạn có thể yên tâm hơn.

Trước khi quyết định một chiến lược đầu tư, những người nghỉ hưu trong tương lai cần phải làm rõ tầm nhìn của họ về cuộc sống sau làm việc.

"Nó thực sự có ý nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau, và đó là lý do tại sao điều quan trọng hơn là phải hiểu, bạn thực sự sẽ làm gì khi nghỉ hưu?", Dhillon nói.

Được công bố trong tháng Hai, nghiên cứu về các khoản tiết kiệm của Ngân hàng Montreal do Pollara Strategic Insights thực hiện thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến với 1.500 người Canada trong khoảng thời gian từ ngày 26 đến 29 tháng 10.

 ©  The Canadian Press  - 24/02/2022

© Bản tiếng Việt của The Canada Life