Lãi suất cao hơn có thể trở thành một vấn đề đối với một số người mua nhà trước khi xây dựng, theo một nhà môi giới thế chấp.
Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp và chuyên gia của LowestRates.ca, cho biết những người mua nhà trước khi xây dựng thường được chấp thuận trước cho khoản thế chấp của họ lên đến ba năm trước khi hoàn thành.
Theo ReMax, người mua nhà trước khi xây dựng đặt cọc và chủ nhà hẹn ngày giao nhà. Chi phí trả trước thường thấp hơn do việc đặt cọc hoặc trả trước diễn ra trong các khoảng thời gian đã định.
“Rất nhiều thứ đã thay đổi trong suốt hai năm qua. Vì vậy, nếu bạn mua một căn nhà nào đó trước khi xây dựng cách đây hai năm, bạn có thể không làm việc trong cùng một ngành hoặc những thứ khác có thể đã thay đổi [đối với bạn] về mặt tài chính,” Zlatkin nói.
Trong đại dịch, nhiều người đã phải trải qua những thay đổi trong tài chính của họ, Zlatkin nói. Lãi suất đã tăng lên đáng kể và người mua buộc phải vượt qua bài kiểm tra tài chính ở mức cao hơn nhiều, bà nói. Điều này có nghĩa là một số người mua có thể không còn đủ điều kiện cho các khoản thế chấp mà họ đã được phê duyệt trước chỉ vài năm trước, theo Zlatkin.
“Người cho vay mà bạn đã đăng ký khi bạn mua nhà không thực sự phải thực hiện nghĩa vụ đó nếu có sự thay đổi đáng kể về thu nhập của bạn, trong tài sản, [hoặc] trong một số yếu tố khác,” bà nói.
Trước chiến dịch tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada, hầu hết các cá nhân đều kiểm tra mức độ căng thẳng tài chính ở mức 5,25%, theo Zlatkin.
Bài kiểm tra căng thẳng tài chính để chứng minh cho các tổ chức tài chính rằng người mua có thể mua nhà của họ ngay cả khi lãi suất tăng. Để đáp ứng các yêu cầu kiểm tra mức độ căng thẳng tài chính, một người cho vay sẽ sử dụng giá trị cao hơn của lãi suất thực tế của người mua cộng với hai phần trăm hoặc 5,25 phần trăm, theo True North Mortgage.
AI BỊ ẢNH HƯỞNG?
Theo Zlatkin, có một số nhóm người mua có thể gặp rủi ro bị ngăn cản quyền sở hữu bất động sản tiền xây dựng của họ.
“Nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy quá mức là nhóm đầu tiên. Một người nào đó có thể đã đăng ký mua quá nhiều bất động sản tiền xây dựng, hoặc người đang dựa vào một khoản thu nhập nhất định đến từ một hoặc nhiều bất động sản cho thuê của họ và họ có thể không nhận được cùng mức thu nhập đó,”bà nói.
Những người đã thay đổi tình trạng việc làm của họ trong đại dịch cũng có thể bị ảnh hưởng, Zlatkin nói.
Những người mua gần như không vượt qua được bài kiểm tra căng thẳng ở mức 5,25% cũng có thể bị ảnh hưởng, vì họ có thể không còn vượt qua bài kiểm tra trong bối cảnh chi phí đi vay cao hơn, bà nói.
“Và nhóm cuối cùng là những người… có thể đã mua ngôi nhà tiền xây dựng với ý định bán ngôi nhà hiện tại của họ và kiếm lợi nhuận đáng kể từ ngôi nhà hiện tại của họ. Và [họ] có thể không còn kiếm được lợi nhuận đáng kể nữa và do đó cần phải đủ điều kiện để có một khoản thế chấp lớn hơn mà họ sẽ không đủ điều kiện,” Zlatkin nói.
CÁC GIẢI PHÁP TIỀM NĂNG?
Zlatkin cho biết nếu người mua không thể nắm quyền sở hữu do chi phí vay cao hơn, bước đầu tiên là nói chuyện với một nhà môi giới thế chấp hoặc một chuyên gia khác.
“Nếu bạn phát hiện ra rằng bạn sẽ không đủ điều kiện cho tài sản của mình, hãy tìm kiếm các nguồn tài chính thay thế. Có thể bạn cần đến một công ty cho vay tính phí hoặc một công ty cho vay tư nhân. Nếu điều đó không hiệu quả, có lẽ bạn cần liên hệ với bạn bè và gia đình để xem liệu họ có thể giúp bạn hay không,” Zlatkin nói.
Nếu một người mua xác định rằng họ không đủ khả năng mua nhà, Zlatkin cho biết đã đến lúc thảo luận về các lựa chọn của họ với luật sư để tìm hiểu việc bán tài sản hoặc thoát khỏi việc mua bán.
“Nếu bạn có thể chuyển nhượng tài sản tại thời điểm đó, tôi sẽ bắt đầu liên hệ với một người môi giới và cố gắng tìm cách thực sự chuyển nhượng tài sản đó cho người khác miễn là luật sư của bạn nói rằng bạn có thể làm điều đó bởi vì bạn không có nghĩa vụ ràng buộc theo hợp đồng để hoàn tất giao dịch mua,” Zlatkin nói.
© 2022 The Canadian Press
© Bản tiếng Việt của TheCanada.life
