Người Canada đã điều chỉnh theo thực tế thị trường thế chấp ngày nay chưa?

Thị trường thế chấp của Canada đã hạ nhiệt trong năm qua trong bối cảnh lãi suất và chi phí đi vay tăng cao – nhưng cho đến nay, không có gì giống với cuộc khủng hoảng toàn diện mà một số người đã dự đoán khi hoạt động bắt đầu loạng choạng.

Một đợt hồi sinh nhỏ đã tăng tốc vào mùa xuân này khi Ngân hàng Trung ương Canada dường như tạm dừng tăng lãi suất, mặc dù hai lần tăng lãi suất tiếp theo của ngân hàng trung ương vào tháng 6 và tháng 7 đã giúp làm chậm đà tăng đó.

Tuy nhiên, trong khi thị trường thế chấp và nhà đất ở Ontario và British Columbia hoạt động trầm lắng hơn do lãi suất tăng thêm, nguồn cung nhà mới đang dần được tung ra thị trường, nghĩa là người Canada sẵn sàng mua ở các tỉnh đó không còn phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt như trước nữa.

Dwight Trafford, nhà môi giới chính tại Rock Capital Mortgage ở Orangeville, nói với Canadian Mortgage Professional rằng khả năng phục hồi liên tục của thị trường thế chấp là minh chứng cho khả năng thích nghi với hoàn cảnh thay đổi của người Canada.

Mặc dù tác động của đợt tăng lãi suất gây sốc và sợ hãi của Ngân hàng Trung ương Canada có thể phải mất một thời gian để làm quen, nhưng ông Trafford cho biết các chủ nhà hiện tại cũng như người mua dường như đã quen với thực tế mới.

Ông nói: “Người Canada thích nghi rất nhanh với mọi thứ. Lãi suất của họ đã là 1,5%, tiếp theo là 5%. Tôi nghĩ rằng họ đã vượt qua điều đó vào ngày hôm sau. Vì vậy, mọi người đã quen với những gì sắp xảy ra.”

“Họ gọi cho tôi và nói, 'Tôi có thể nhận được gì tốt nhất?' Và tôi nói với họ đó là 5,75% hoặc 6,25% hoặc bất cứ thứ gì. Họ so sánh thị trường và nói, ‘Vâng, điều đó có vẻ khá tốt.’”

Các chủ nhà hiện tại thích ứng với môi trường giá mới như thế nào?

Trafford cho biết, hầu hết các khách hàng sở hữu nhà với lãi suất thay đổi cũng đang có cách tiếp cận bình tĩnh với thực tế là chi phí thế chấp gia tăng khi ngân hàng trung ương tiếp tục tăng lãi suất, vạch ra các lựa chọn của họ và khóa hoặc kéo dài khấu hao nếu cần thiết để thực hiện thanh toán hợp lý hơn.

Những người vay theo lãi suất cố định chưa thấy các khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng vọt do lãi suất tăng có thể gặp một số cú sốc khi gia hạn một hoặc hai năm sau đó, với lãi suất gia hạn đó có thể cao hơn đáng kể so với lãi suất họ đã nhận được trong suốt thời gian đại dịch covid-19.

Tuy nhiên, Trafford đã chỉ ra lãi suất kiểm tra căng thẳng và các tiêu chí đủ điều kiện bảo thủ của các ngân hàng là lý do để tin rằng những người đi vay đó sẽ có thể gánh chi phí thế chấp cao hơn mà không phải đối mặt với khủng hoảng tài chính.

Ông nói: “Hầu hết mọi người đều có chỗ để có khoản thanh toán cao hơn. Họ có thể không đi chơi nhiều, họ có thể không có một kỳ nghỉ lớn, và trong một số trường hợp, họ có thể phải thu hẹp quy mô để [cuộc sống của họ] hợp túi tiền hơn và để duy trì lối sống của họ.”

“Nhưng tôi nghĩ người Canada nói chung đã chi tiêu quá nhiều vào bất động sản của họ, và điều đó sẽ ảnh hưởng đến họ trong vài năm tới và họ phải tìm ra cách giải quyết. Nhưng vấn đề là, có những tài khoản cố định không quá thảm khốc.”

Sự sụp đổ nhà ở dường như không xảy ra mặc dù chi phí vay cao hơn

Thị trường bất động sản Canada vẫn chưa chạm đáy mặc dù giá nhà giảm do hoạt động chậm lại trong năm qua – và khả năng chủ sở hữu nhà ở hầu hết các thị trường thu lại ít nhất số tiền họ đã trả cho tài sản của mình là một lợi thế trong trường hợp thu hẹp quy mô có thể được yêu cầu, theo Trafford.

Ông nói: “Giá nhà chưa giảm 50%. Vì vậy, ngôi nhà mà họ đã trả 1,8 triệu đô la để mua – hai năm kể từ bây giờ, họ có thể sẽ nhận được bất cứ thứ gì họ đã trả [back] ngay cả khi họ phải mua thứ gì đó nhỏ hơn một chút, hợp lý hơn một chút để họ có thể mua được.”

“Các mức cố định ở đó. Họ chỉ cần muốn làm điều đó hoặc ghi nhớ trong đầu rằng những gì họ đã mua, họ không thực sự cần.”

Trafford cho biết, điều quan trọng là phải xem xét thị trường hiện tại trong bối cảnh và nhận ra rằng mặc dùlãi suất cao hơn nhiều so với một năm trước, nhưng đó là những thời điểm chưa từng có và sẽ không bao giờ có khả năng kéo dài trong bất kỳ khoảng thời gian nào.

Ông nói: “Lãi suất sẽ như thế nào và mọi người phải điều chỉnh theo bất kỳ điều gì. Nếu chúng quay trở lại, điều đó thật tuyệt. Nếu không, thì chúng ta sẽ tồn tại. Lãi suất 6% không phải là khủng khiếp trong bất kỳ khoảng thời gian nào – nó chỉ không rẻ bằng 1%.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life