Biến đổi khí hậu đang làm tăng phí bảo hiểm và đặt ra câu hỏi liệu bảo hiểm tư nhân có được cung cấp cho một số người Canada trong tương lai hay không.

Vấn đề này có thể có nghĩa là Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia mà Canada đang phát triển để đảm bảo khả năng tiếp cận bảo hiểm lũ lụt trên đất liền với giá cả phải chăng có thể phải được mở rộng cho các vụ cháy rừng, giông gió và bão trong thời gian ngắn.

Báo cáo lạm phát mới nhất của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy chi phí bảo hiểm nhà ở đã tăng 8,2% trên toàn quốc trong tháng 6, so với một năm trước đó. Mức tăng là khoảng 10% ở Alberta, British Columbia và Saskatchewan, và gần 12% ở Nova Scotia.

Một phần phí bảo hiểm tăng là do lạm phát, nhưng Craig Stewart, phó chủ tịch phụ trách khí hậu và các vấn đề liên bang của Cục Bảo hiểm Canada, cho biết phần lớn là do các công ty tái bảo hiểm toàn cầu đã đánh giá lại hồ sơ rủi ro của Canada và tăng giá.

Hầu hết các công ty bán bảo hiểm tài sản ở Canada chuyển một số rủi ro liên quan đến chính sách của họ cho các công ty toàn cầu được gọi là công ty tái bảo hiểm. Vì vậy, khi bạn yêu cầu bồi thường từ đại lý bảo hiểm địa phương của mình, công ty đó sẽ trang trải một số chi phí của họ bằng cách mua bảo hiểm từ một nhà hãng lớn trên toàn cầu.

Stewart cho biết phí tái bảo hiểm đã tăng từ 25 đến 100 phần trăm trong năm ngoái, và mặc dù không phải tất cả số tiền này đều được chuyển cho người tiêu dùng, nhưng một phần trong số đó phải được chuyển. Ông nói rằng phân tích cho thấy Canada nằm trong số các quốc gia mà biến đổi khí hậu đã ảnh hưởng đến rủi ro bảo hiểm nhiều nhất.

Cục Bảo hiểm Canada đã báo cáo vào năm ngoái rằng chi phí yêu cầu bảo hiểm tài sản cá nhân trung bình hơn 7 tỷ đô la hàng năm trong 5 năm qua ở Canada. Con số này so với 5,8 tỷ đô la trong 5 năm trước đó và 2 tỷ đô la một năm vào cuối những năm 1990s và đầu những năm 2000s.

Cục cho biết thời tiết khắc nghiệt đã gây ra khoảng 3,1 tỷ đô la thiệt hại được bảo hiểm ở Canada vào năm ngoái, năm tồi tệ thứ ba được ghi nhận. Và không có sự kiện lớn nào — như trận cháy rừng ở Fort McMurray năm 2016 — chiếm phần lớn chi phí.

Thay vào đó, các chi phí đã lan rộng khắp đất nước, bao gồm derecho tháng 5 ở Ontario và Quebec, cơn bão nhiệt đới Fiona, lũ lụt ở Manitoba, và một loạt cơn bão mùa đông và mùa hè lớn ở Ontario, Quebec và British Columbia.

Stewart cho biết hiện tại ảnh hưởng lớn nhất là phí bảo hiểm tăng, nhưng ông nói thêm rằng một số doanh nghiệp, đặc biệt là các nhà điều hành du lịch và khách sạn ở các vùng phía tây Canada, đã không thể gia hạn bảo hiểm của họ trong những năm gần đây.

Một số công ty bảo hiểm lớn đã rút hoàn toàn khỏi California và Florida trong 18 tháng qua. Farmers Insurance đã ngừng bán bảo hiểm nhà và ô tô ở Florida vào tháng 7, và State Farm cũng thực hiện tương tự ở California vào tháng 5. Ở California, nguy cơ cháy rừng cao và ở Florida, bão, khiến các công ty phải đóng cửa.

Stewart cho biết điều đó không sắp xảy ra, nhưng có thể, những cuộc trò chuyện đó cuối cùng sẽ xảy ra ở Canada. "Sự khuếch đại của những sự kiện này trong năm năm qua diễn ra nhanh hơn bất kỳ ai có thể tưởng tượng, vì vậy thật không may, chúng ta có thể có cuộc trò chuyện đó sớm."

Paul Kovacs, giám đốc điều hành tại Viện Giảm thiểu Thiệt hại do Thảm họa ở Toronto, cho biết ông không nghĩ điều đó sẽ xảy ra ở đây. Ông nói phí bảo hiểm sẽ tăng lên nhưng cho rằng chi phí có thể được kiểm soát ở Canada.

Tuy nhiên, ông cho rằng cần phải bảo vệ tốt hơn khỏi thời tiết khắc nghiệt - chẳng hạn như vách ngăn chống cháy ở những khu vực có nguy cơ hỏa hoạn cao hơn hoặc chống lũ lụt ở những khu vực thường xuyên hứng chịu mưa lớn.

"Nếu chúng ta chăm sóc nhà cửa, thì ngay cả khi khí hậu thay đổi, bạn cũng không nhất thiết phải chứng kiến nhiều thiệt hại hơn."

Ông cho biết người ta đã chứng minh rằng việc đầu tư 1 đô la vào việc phòng ngừa có thể tiết kiệm cho chính phủ, các công ty bảo hiểm và các cá nhân từ 5 đến 10 đô la khi thảm họa xảy ra, nhưng để có được những khoản đầu tư đó vẫn có thể khó bán.

Kovacs cho biết thông thường thời điểm tốt nhất để thực hiện những cải tiến như vậy là ngay sau một sự kiện lớn, khi mọi người đang xây dựng lại và cởi mở nhất để làm điều đó theo cách bảo vệ họ tốt hơn trong tương lai.

Ông cho biết ví dụ quan trọng duy nhất về việc không thể mua bảo hiểm là lũ lụt trên đất liền, loại bảo hiểm này hoàn toàn không có ở Canada cho đến năm 2016.

Kể từ đó, Kovacs cho biết, 10 triệu người Canada đã đăng ký tham gia.

Stewart cho biết khoảng 10% số nhà ở Canada — tương đương 1,5 triệu hộ gia đình — được coi là có rủi ro quá cao để có được loại bảo hiểm như vậy.

Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, được hứa hẹn trong ngân sách liên bang gần đây nhất, nhằm thu hẹp khoảng cách đó.

Nó vẫn đang trong quá trình phát triển, với mục tiêu là tháng 4 năm 2025. Stewart cho biết chương trình cần được thiết kế để có thể mở rộng để bao quát các sự kiện thời tiết khác nếu cần trong tương lai.

© 2023 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life