Người sở hữu nhà Canada cân nhắc chuyển sang thế chấp lãi suất thả nổi sau khi lãi suất giảm mạnh

Các công ty môi giới thế chấp cho biết ngày càng có nhiều người sở hữu nhà Canada cân nhắc chuyển sang thế chấp lãi suất thả nổi từ thế chấp lãi suất cố định sau khi ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất lớn bất thường vào thứ Tư.

Ngân hàng Trung ương Canada đã cắt giảm lãi suất chính sách chuẩn 50 điểm cơ bản xuống còn 3,75%, giúp người sở hữu nhà bớt căng thẳng sau khi các khoản thanh toán thế chấp tăng vọt trong những năm gần đây và làm tăng chi phí sinh hoạt chung.

Lãi suất vay cao hơn đã góp phần gây ra cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở vốn đã trở nên trầm trọng hơn do dòng người nhập cư kỷ lục và không đủ nhà cho họ, làm tổn hại đến uy tín của Thủ tướng Justin Trudeau.

Hầu hết các khoản thế chấp ở Canada được gia hạn sau mỗi ba hoặc năm năm và khấu hao trong 20 hoặc 25 năm, khiến người Canada phải chịu lãi suất tăng. Tại Hoa Kỳ, chủ nhà có thể được hưởng lãi suất cố định trong toàn bộ thời hạn thế chấp 15 năm hoặc 30 năm.

Người Canada chủ yếu có các khoản thế chấp lãi suất cố định, chịu ảnh hưởng của giá trái phiếu hoặc các khoản thế chấp lãi suất thả nổi, được hưởng lợi khi lãi suất chính sách giảm.

Andy Hill, một nhà môi giới thế chấp tại Vancouver và là người sáng lập trang web so sánh lãi suất thế chấp EveryRate.ca, cho biết hơn một chục khách hàng đã liên hệ trong tuần qua để tìm cách chuyển từ thế chấp cố định sang thế chấp thả nổi, vì mức cắt giảm lãi suất lớn nhất của Canada kể từ đại dịch COVID-19 được dự đoán rộng rãi.

Các tính toán của ông cho thấy việc chuyển đổi sẽ tiết kiệm trung bình 4.500 đô la Canada (3.252 đô la Mỹ) cho khoản thế chấp 400.000 đô la Canada, ngay cả sau khi bị phạt tới 4.800 đô la Canada để hủy hợp đồng cho khoản thế chấp và chuyển đổi.

Trong khi sáu ngân hàng lớn kiểm soát phần lớn thị trường thế chấp trị giá khoảng 2 nghìn tỷ đô la Canada của Canada, những bên tham gia khác bao gồm các công ty thế chấp. Các hợp tác tín dụng cũng đang cạnh tranh để giành một phần miếng bánh.

Các công ty môi giới thế chấp lưu ý rằng sự cạnh tranh ngày càng tăng để giữ chân khách hàng vì những thay đổi chính sách sắp tới mang lại cho người tiêu dùng nhiều sự linh hoạt hơn để chuyển đổi bên cho vay.

Các khoản thế chấp lãi suất thay đổi bắt đầu trở nên phổ biến vào đầu năm nay, khi ngân hàng trung ương bắt đầu cắt giảm lãi suất vào tháng 6.

Tính đến quý đầu tiên, 12,9% người vay thế chấp mới đã chọn thế chấp lãi suất thay đổi, tăng từ mức thấp 4,2% trong quý 3 năm 2023, theo dữ liệu gần đây nhất của Ngân hàng Trung ương Canada.

Nhà môi giới thế chấp có trụ sở tại Vancouver, Johnny Hoang cho biết những khách hàng không thích rủi ro đang lựa chọn thế chấp lãi suất thay đổi ngắn hạn và sẽ cân nhắc chuyển sang lãi suất cố định khi lãi suất giảm thêm.

Một nhà môi giới thế chấp khác ở Toronto, Andrew Galea, cho biết cứ 10 khách hàng trong danh sách của ông thì có một nửa là người mua mới hoặc muốn mở rộng quy mô ngôi nhà, một phần ba đang tìm cách chuyển nhượng hợp đồng gia hạn sắp tới và 20% đang tìm kiếm mức lãi suất tốt hơn.

CHỜ ĐỢI Ở BÊN LỀ

Trong khi các ngân hàng lớn hạ lãi suất cơ bản xuống 5,95% vào thứ Tư, mức thấp nhất trong khoảng hai năm, nhiều người tiêu dùng vẫn đang chờ đợi mức cắt giảm sâu hơn để mua nhà.

Một cuộc khảo sát của EveryRate.ca cho thấy 74% người Canada đang cân nhắc mua hoặc tái cấp vốn cần lãi suất chính sách giảm xuống dưới 3% trước khi họ hành động.

"Với xu hướng hiện tại, lãi suất chính sách có thể không giảm xuống dưới 3% cho đến cuối năm 2025, khiến nhiều người mua và bên tái cấp vốn phải chờ đợi ở bên ngoài", Hill, một nhà môi giới có trụ sở tại Vancouver, cho biết.

Penelope Graham, một chuyên gia về thế chấp tại Ratehub.ca, dự kiến hoạt động sẽ tăng lên vào năm mới khi chính phủ liên bang đưa ra các cải cách chính sách thế chấp mới giúp những người thế chấp được bảo hiểm dễ dàng mua nhà hơn.

Bản tiếng Việt của The Canada Life