Sự biến động của thị trường đã ảnh hưởng rất lớn

Không có gì ngạc nhiên khi giá trị bất động sản trên nhiều thị trường Canada đã biến động đáng kể trong những năm gần đây - và sự khó lường đó đang đặt ra nhiều thách thức cho người mua nhà trong lĩnh vực nhà tiền xây dựng.

Đó là bởi vì khi gần đến thời điểm đóng, người định giá có thể cho rằng ngôi nhà có giá trị thấp hơn đáng kể so với giá trị thế chấp đã thỏa thuận từ hai năm trước hoặc hơn, có khả năng khiến người cho vay giảm số tiền cho vay và khiến người mua rơi vào tình trạng chao đảo khi họ tranh giành để bù đắp mức chênh lệch.

Theo một nhà môi giới thế chấp có trụ sở tại thành phố, tại Khu vực Greater Toronto (GTA), nơi giá cả tăng vọt không thể đoán trước trong bối cảnh bùng nổ nhà ở thời kỳ đại dịch và thời kỳ hạ nhiệt sau đó, vấn đề đó đặc biệt rõ ràng.

Mandeep Khaneka, của Clear Trust Mortgages, nói với Canadian Mortgage Professional rằng xu hướng này đang gia tăng ở các loại bất động sản trong thành phố, từ căn hộ chung cư đến nhà biệt lập. Ông nói: “Tôi nghĩ việc định giá đó rất khó khăn chỉ vì lãi suất đã tăng lên.”

“Một người nào đó ở khu vực lân cận có căn nhà tương tự được bán với giá rẻ hơn nhiều đã thực sự bị loại khỏi thị trường, nơi mà hiện nay các nhà thẩm định không định giá căn nhà đó theo giá mà người đó đã mua – chỉ vì có một căn nhà tương tự được bán với giá rẻ hơn nhiều.”

Các nhà môi giới có thể tư vấn gì cho những khách hàng có mức định giá thấp?

Điều đáng lo ngại đối với các nhà môi giới là danh sách các giải pháp khả thi cho khách hàng của họ rất ngắn. Có rất ít điều xung quanh thực tế là người đi vay sẽ phải trả thêm tiền nếu có sự chênh lệch giữa giá mua và giá trị định giá, và thậm chí không phải lúc nào cũng có sẵn một lựa chọn riêng tư ngắn hạn.

Khi người đi vay không có căn nhà khác để thế chấp trong khoản thế chấp tư nhân, những loại khoản vay đó thường không được áp dụng. Khaneka nói: “Ngay cả các khu vực tư nhân cũng rất do dự trong việc nâng mức cho vay lên mức giá trị cực cao. Nếu việc định giá không đạt được, thật không may, điều mà [người đi vay] gặp phải là họ quay lại với người xây dựng và cố gắng thương lượng giá cả hoặc xin gia hạn, hoặc liên hệ với bạn bè và gia đình để nhận thêm khoản trả trước.”

Tại thị trường căn hộ chung cư ở Toronto, doanh số bán đã giảm mạnh trong năm qua – giảm 29% trong tháng 6 so với cùng tháng năm 2023, theo số liệu mới nhất – với lượng tồn mới có thể tiếp tục gây sức ép lên giá.

Theo Khaneka, cho đến khi thị trường loại bỏ được một số tình trạng mất cân bằng mà nó phải đối mặt trong những năm gần đây, triển vọng đầy thách thức về mặt đánh giá có thể sẽ tiếp tục.

Ông nói rằng việc yêu cầu sự hỗ trợ của gia đình thường là một trong những con đường duy nhất dành cho những người mua không đủ thẩm định. Ông nói, nhiều người đi vay “không thể hoàn tất hoặc về cơ bản họ phải vay tiền từ bất kỳ ai – bạn bè, gia đình – để giúp họ tiết kiệm,” ông nói. “Và đó không phải là một cuộc trò chuyện thoải mái trên bất kỳ mặt trận nào.”

Lãi suất tăng giúp dội gáo nước lạnh vào thị trường đang nóng đỏ

Lãi suất tăng cũng có tác động lớn đến hoạt động thị trường và số tiền thế chấp mà người vay có thể đủ điều kiện nhận. Sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 đã chứng kiến lãi suất sụt giảm khi nền kinh tế đình trệ và các biện pháp y tế công cộng đang siết chặt đất nước, khiến nhiều người muốn mua ngoài lề tham gia và tận dụng chi phí vay thấp kỷ lục đó.

Nhưng khi lạm phát tăng vọt – đạt mức cao nhất trong 39 năm là 8,1% vào giữa năm 2022 – Ngân hàng Trung ương Canada bắt tay vào một loạt các đợt tăng lãi suất mạnh mẽ, đẩy lãi suất chuẩn lên cao hơn 475 điểm cơ bản và làm giảm đáng kể sức mua của nhiều người Canada.

Ngân hàng trung ương cuối cùng đã cắt giảm lãi suất vào tháng 6 và có thể sẽ có những động thái tiếp theo trong thời gian còn lại của năm. Khaneka cho biết, một thị trường cân bằng và bình thường hơn sẽ là một sự phát triển đáng hoan nghênh sau những biến động trong những năm gần đây.

Nhiều người mua trong thời kỳ đại dịch “đã nói, 'Được rồi, có người đã mua cái này - tôi cũng sẽ tiếp tục mua,'” ông nói. “Và hai năm sau, ba năm sau, giờ đây thị trường đã hoàn toàn thay đổi và họ chưa bao giờ thấy điều đó sẽ xảy ra – và hầu hết mọi người cũng vậy.

“Chúng tôi không biết rằng lãi suất sẽ tăng cao như vậy và bây giờ chỉ trong một khoảng thời gian ngắn mà lãi suất đã tăng lên, nó thực sự đã tạo ra hiệu ứng gợn sóng đối với nền kinh tế, đặc biệt là với những người đã mua vào thời điểm đó. thời gian. Vì vậy, thật đáng tiếc, nhưng một lần nữa – đó là bài học kinh nghiệm. Và tôi hy vọng rằng nó sẽ đưa chúng ta đến một điểm mà nó sẽ ngăn chặn một chút hoạt động đầu cơ trên thị trường.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life