Người mua nhà Canada đang chuyển sang thế chấp lãi suất cố định với tốc độ nhanh nhất trong một năm, với cược rằng ngân hàng trung ương sẽ tăng lãi suất nhiều hơn để kiểm soát lạm phát, trong khi chi phí của các khoản vay mua nhà này vẫn ở mức cao nhất cấp từ năm 2009.

Những người đi vay cũng đang ngày càng tránh xa thời hạn thế chấp cố định 5 năm phổ biến để chuyển sang các khoản vay hai hoặc ba năm, để đề phòng khả năng Ngân hàng Canada tăng lãi suất nhanh chóng đẩy nền kinh tế vào suy thoái và dẫn đến một chu kỳ nới lỏng khác.

Hơn một nửa số người mua nhà ở Canada đã chọn thế chấp lãi suất thay đổi kể từ tháng 7 năm 2021, vì những khoản này trở nên rẻ hơn so với cố định.

Bây giờ, điều đó đang đảo ngược, trở lại chuẩn mực lịch sử. Theo dữ liệu mới nhất từ Ngân hàng Trung ương Canada, các khoản vay thế chấp lãi suất cố định chiếm 49% trong tổng số các khoản vay mua nhà trong tháng 5, tăng từ 43% vào tháng 3, tỷ lệ thấp nhất kể từ khi BoC bắt đầu theo dõi dữ liệu vào năm 2013.

James Laird, đồng sáng lập trang web so sánh lãi suất thế chấp Ratehub.ca cho biết xu hướng này vẫn tiếp tục, ước tính rằng các khoản vay thế chấp lãi suất cố định chiếm hơn một nửa tổng số khoản vay mua nhà mới trong tháng 7.

“Nếu (điều kiện kinh tế hiện tại) khiến bạn lo lắng, điều tốt nhất nên làm là vay thế chấp lãi suất cố định và quên nó đi,” Laird nói.

Những người đi vay đang ngày càng lựa chọn sự chắc chắn này, mặc dù lãi suất cố định vẫn gần mức đỉnh 13 năm đạt được vào giữa tháng 7. Điều này có nghĩa là họ có thể phải đối mặt với các khoản thanh toán tăng cao lâu hơn nếu lãi suất giảm trong hai đến ba năm tới. Đáo hạn có thể là một lựa chọn hơi tốn kém.

Lãi suất cố định chiết khấu 5 năm tốt nhất là 4,24%, trong khi lãi suất thay đổi là 3,5%, mức chênh lệch hẹp nhất kể từ tháng 9, một yếu tố khác thúc đẩy nhiều người đi vay trở lại lãi suất cố định.

Các khoản vay lãi suất thay đổi được ràng buộc với lãi chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada, tăng 2,25 điểm phần trăm kể từ tháng 3. Lãi suất cố định di chuyển cùng với lợi suất trái phiếu dài hạn, đã giảm xuống dưới lợi suất ngắn hạn, một dấu hiệu cho thấy thị trường lo ngại về một cuộc suy thoái.

Michael Driscoll, người đứng đầu các tổ chức tài chính Bắc Mỹ tại DBRS Morningstar, cho biết nếu nền kinh tế rơi vào suy thoái do lãi suất tăng mạnh, những người đi vay lãi suất cố định sẽ bị khóa trong mức thanh toán cao hơn ngay cả khi lãi suất thay đổi giảm xuống, điều này sẽ làm giảm chi tiêu của họ ở những nơi khác.

Trong khi các khoản nợ nần cao hơn và các khoản lỗ liên quan là không thể tránh khỏi khi lãi suất tăng nhanh chóng, hệ thống tài chính khó có thể bị ảnh hưởng bởi nguồn vốn chủ sở hữu đáng kể hỗ trợ các khoản thế chấp này, Driscoll nói thêm.

Theo báo cáo tài chính mới nhất của các ngân hàng lớn nhất Canada, các khoản thế chấp không có bảo đảm, chiếm phần lớn danh mục đầu tư của họ, tương đương với khoảng 50% giá trị của những ngôi nhà mà họ được hỗ trợ, theo báo cáo tài chính mới nhất. Tỷ lệ vốn vay trên giá trị là bằng hoặc dưới 70%. Các khoản thế chấp không có bảo hiểm yêu cầu trả trước ít nhất 20%.

Những người đi vay cũng đang ngày càng xem xét các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định ngắn hạn, vốn thường được coi là rủi ro hơn vì chúng khiến lãi suất cao hơn khi hết hạn, nhưng môi trường hiện tại đang khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn.

Dữ liệu của Ngân hàng Trung ương Canada cho thấy các khoản thế chấp dưới 5 năm chiếm 53% các khoản vay mua nhà lãi suất cố định trong tháng 5, từ 51% vào tháng 1.

“Vào tháng 1, đó là‘ hãy cho tôi mức lãi suất thấp nhất của bạn và chốt nó trong khoảng thời gian bạn có thể,” Mark Ostland, giám đốc kinh nghiệm di động tại Meridian Credit Union cho biết. Nhưng bây giờ, “chúng ta đang có rất nhiều cuộc trò chuyện, và… chắc chắn, một điều khỏa ngắn hơn nằm trong cuộc trò chuyện đó.”

© 2022 Reuters

© Bản tiếng Việt của TheCanada.life