Nhà kinh tế của BMO dự đoán thị trường ổn định bất chấp những lo ngại về lãi suất

Một cuộc khảo sát gần đây của BMO cho thấy những cảm xúc lẫn lộn về các thay đổi lãi suất thế chấp và các quy tắc nhà ở mới đang tác động đến quyết định mua nhà như thế nào.

Trong khi 36% số người được hỏi tin rằng lãi suất thế chấp giảm khiến việc mua nhà trở nên khả thi hơn trong hai năm tới, 39% vẫn lo ngại rằng những thay đổi lãi suất trong tương lai có thể cản trở kế hoạch của họ.

Nhà kinh tế cấp cao của BMO, Robert Kavcic, cho biết: "Thị trường nhà ở Canada dường như đang trải qua giai đoạn chuyển tiếp, với hoạt động tăng lên nhờ việc Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất và lượng cung nhà sẵn có nhiều hơn. Khối lượng bán đã phục hồi so với năm ngoái và chúng tôi đang thấy giá cả ổn định. Hầu hết thị trường của người mua đang biến mất, mặc dù vẫn còn một vài điểm yếu rõ ràng. Nói tóm lại, chúng tôi dự kiến hoạt động bán hàng và giá cả khá ổn định trong suốt năm 2025."

Các quy tắc thế chấp được nới lỏng mới cũng đang định hình kỳ vọng. Hơn một phần ba (36%) số người mua lần đầu tin rằng những thay đổi như thời gian trả nợ dài hơn lên đến 30 năm và mức trần thế chấp được bảo hiểm tăng lên 1,5 triệu đô la sẽ giúp việc mua nhà dễ dàng hơn.

Cuộc khảo sát cũng cho thấy 56% người có ý định mua nhà lần đầu dự định sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Mua nhà Lần đầu (FHSA) để hỗ trợ mục tiêu sở hữu nhà, tăng từ 52% vào năm ngoái. Nó ghi nhận sự gia tăng ổn định về nhận thức về FHSA, với 40% người Canada báo cáo có một số kiến thức về các tính năng của tài khoản, tăng từ 31% vào năm 2023. Các nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi dẫn đầu, vì gần một nửa (48%) số người được hỏi thuộc Thế hệ Z nói rằng họ hiểu về FHSA.

Các lợi ích bao gồm "khả năng đóng góp được khấu trừ thuế, tăng trưởng miễn thuế của các khoản đầu tư và khả năng nắm giữ nhiều loại hình đầu tư khác nhau", theo Nicole Ow, phó chủ tịch và người đứng đầu bộ phận đầu tư bán lẻ tại BMO.

"Nó giống như một RRSP và TFSA được kết hợp thành một cho những người mua nhà lần đầu," Ow nói. "Đối với hầu hết mọi người, việc mua ngôi nhà đầu tiên của họ sẽ là một phần của kế hoạch nhiều năm, bao gồm một số phương tiện tiết kiệm như FHSA, rút tiền RRSP thông qua Kế hoạch Người mua Nhà và cũng có thể liên quan đến nhiều thế hệ, với cha mẹ và ông bà đóng góp tài chính."

BMO cho biết FHSA cũng đang ngày càng được sử dụng như một công cụ hỗ trợ tài chính giữa các thế hệ. Gần một phần tư (23%) các bậc cha mẹ dự định sử dụng tài khoản này để hỗ trợ con cái đã trưởng thành của họ mua nhà. Các bậc cha mẹ trẻ tuổi đặc biệt có khả năng tận dụng FHSA cho mục đích này, với 42% các bậc cha mẹ thuộc thế hệ Millennials cho biết họ sẽ sử dụng tài khoản này, so với 21% các bậc cha mẹ thuộc thế hệ Gen Z và chỉ 7% các bậc cha mẹ thuộc thế hệ Boomers.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life