Người mua nhà ở Canada cần sự giúp đỡ từ 'ngân hàng bố mẹ'

Cơn sốt mua nhà đang bùng phát trở lại ở Canada sau một trong những đợt giảm giá nhà đất mạnh nhất trong lịch sử quốc gia. Ở Toronto, bất động sản được bán ngay trong ngày tung ra thị trường. Ở Vancouver, hàng dài người xếp hàng chờ. Những ngôi nhà một lần nữa đang được bán với giá cao hơn hàng trăm nghìn đô la so với giá yêu cầu.

Bí ẩn là tiền đến từ đâu.

Theo Oxford Economics, mặc dù giá nhà đã giảm gần 16% trong 11 tháng, nhưng nhà ở Canada có giá cả ít phải chăng nhất trong hơn bốn thập niên. Đó là bởi vì lãi suất thế chấp tăng với tốc độ nhanh hơn so với mức giá giảm vào năm ngoái, khiến hầu hết các thước đo mà các nhà kinh tế sử dụng để đo lường khả năng chi trả trở nên tồi tệ hơn thay vì tốt hơn. Vậy làm thế nào người mua thu hẹp khoảng cách đó? Có thể là họ đang nhận được sự giúp đỡ từ cha mẹ của họ.

“Ngân hàng ba mẹ là một yếu tố trong phần lớn các giao dịch,” Jonathan Cooper, chủ tịch của công ty môi giới Macdonald Real Estate Group có trụ sở tại Vancouver, nói về những người mua nhà lần đầu trên thị trường ngày nay. “Chúng ta đang ở giữa quá trình chuyển giao của cải chưa từng có.”

Khoảng 2/3 người Canada sở hữu nhà và sau khi giá nhà tăng 553% trong 25 năm, nhiều người đã tích lũy được vốn chủ sở hữu đáng kể. Kết hợp với khoản tiết kiệm thêm mà nhiều hộ gia đình tích lũy được trong thời kỳ đại dịch, nó đã tạo ra một nguồn vốn lớn đang chờ được truyền lại cho thế hệ tiếp theo.

Mặc dù không có dữ liệu hiện tại về mức độ hỗ trợ tài chính mà người mua nhà đang nhận được, nghiên cứu từ Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC) vào cuối năm 2021 cho thấy 30% người mua lần đầu nhận được với số tiền trung bình tăng cùng với giá nhà lên 82.000 đô la.

Benjamin Tal, nhà kinh tế học, tác giả của báo cáo, cho biết tiền được cho có thể đóng một vai trò thậm chí còn lớn hơn trên thị trường hiện nay để giúp thu hẹp khoảng cách khả năng chi trả do lãi suất cao hơn.

“Tôi sẽ rất ngạc nhiên nếu chúng ta không thấy một lượng tiền được cho đáng kể,” ông nói, đồng thời cho biết thêm rằng khoản tiền tiết kiệm thêm khoảng 300 tỷ đô la mà người Canada đã tích lũy được trong thời kỳ đại dịch có khả năng làm tăng cả quy mô và mức độ phổ biến của các khoản thanh toán trả trước bằng tiền được cho.

Theo dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada, vào năm 2019, thế hệ baby boomer đã có giá trị tài sản ròng trung bình là 1,2 triệu đô la. Và điều đó sẽ tăng lên nhờ vào sự gia tăng đại dịch về giá trị nhà, mà sự suy giảm của năm ngoái vẫn chưa hoàn toàn bị xóa bỏ. Trong khi đó, sức mua của họ đã được cách ly khỏi việc lãi suất tăng gần gấp đôi trong năm qua vì nhiều người đã trả hết các khoản thế chấp.

Ví dụ, một người thuộc thế hệ baby bommer giảm quy mô một ngôi nhà bốn phòng ngủ xuống một căn hộ chung cư có thể trả tiền mua nhà bằng tiền mặt, và sau đó giúp đứa con trưởng thành của họ có được thứ gì đó lớn hơn — tất cả mà không cần phải gọi cho ngân hàng. Báo cáo của CIBC từ năm 2021 cho thấy 9% người mua nhà tăng quy mô — những người mua căn nhà lớn hơn thay vì căn nhà đầu tiên — cũng nhận được sự giúp đỡ của gia đình.

Mike Majeski, một nhà môi giới bất động sản ở Toronto, cho biết: “Tôi thấy những người ở độ tuổi 40 vẫn nhận được sự giúp đỡ từ ba mẹ. Nếu bạn đã sở hữu bất động sản của mình trong 10 năm trở lên, cho dù lãi suất có thể là 9%, bạn vẫn có một lượng vốn chủ sở hữu rất lớn.”

Với giá cả đang tăng trở lại — giá chuẩn của một ngôi nhà ở Canada đã tăng 1,6% trong tháng 4 — câu hỏi đặt ra là điều gì sẽ xảy ra với những người mà gia đình họ không có vốn chủ sở hữu nhà để khai thác? Theo một báo cáo hồi tháng 1 từ Ngân hàng Nova Scotia, các ngân hàng Canada thường không cho vay nhiều hơn gấp năm lần thu nhập của người đi vay, nhưng giá nhà ở nước này cao gấp khoảng bảy lần mức trung bình.

Khoảng cách đó có thể khiến nhiều người phải thuê nhà lâu hơn nữa — hoặc thậm chí là vĩnh viễn. Điều đó sẽ loại họ khỏi một trong những con đường truyền thống để đến với sự an toàn của tầng lớp trung lưu ở Canada và khiến khả năng tiếp cận nhà ở của họ trở nên bấp bênh hơn. Vào năm 2021, hơn 1/5 người Canada đã vượt quá ngưỡng mà chính phủ sử dụng để xác định xem họ có đủ khả năng mua nhà ở mà họ cần hay không, báo cáo tương tự của Ngân hàng Nova Scotia cho thấy. Nhưng trong số những người thuê nhà, những người không có hy vọng giảm chi phí chỗ ở hàng tháng bằng cách trả dần các khoản thế chấp của họ, tỷ lệ đó đã tăng lên một phần ba.

Khi những người thuộc thế hệ baby boomers tiếp tục già đi, dòng vốn giữa các thế hệ chỉ có thể bắt đầu — thúc đẩy giá trị vẫn cao hơn và tài sản ngày càng xa tầm với của những người thuê nhà đang gặp khó khăn.

John Pasalis, một nhà môi giới ở Toronto, cho biết: “Cạnh tranh không thể tin được, nhà bán rất nhanh. Có vẻ như vốn vẫn tiếp tục chảy vào thị trường nhà đất.”

Rachel St-Pierre, một y tá phòng cấp cứu 26 tuổi đang cố gắng mua một căn hộ chung cư một phòng ngủ gần nơi làm việc của cô ở Montreal, đã thấy mình bị gạt ra ngoài dòng vốn đó. Cô đã tiết kiệm được 80.000 đô la cho khoản thanh toán trả trước, và 120.000 đô la thu nhập hàng năm của cô đủ để trả khoản thế chấp 550.000 đô la. Nhưng không có bất kỳ sự giúp đỡ nào của gia đình, cô ấy đã bị trả giá cao hơn ở ba nơi mà cô đã đưa ra lời đề nghị gần đây, lần lượt là 60.000 đô la, 80.000 đô la và cuối cùng là 100.000 đô la.

“Tôi không thể cạnh tranh,” cô nói.

Bản tiếng Việt của The Canada Life