Khả năng chi trả có thể cải thiện trong năm tới?

Hoạt động bán nhà trên khắp các thị trường nhà ở lớn của Canada có thể đã hạ nhiệt đáng kể kể từ khi lãi suất bắt đầu tăng – nhưng người mua nhà không mấy nhẹ nhõm khi khả năng chi trả tiếp tục vượt quá tầm tay.

Điều kiện mua nhà đã xấu đi ở 10 thị trường được Ratehub.ca khảo sát trong suốt năm ngoái, trong đó Toronto, Victoria và Hamilton là những thành phố chứng kiến khả năng chi trả trở nên tồi tệ hơn mặc dù giá trị bất động sản giảm trong bối cảnh lãi suất tăng đột biến.

Các số liệu kể câu chuyện của riêng nó: ở Vancouver, cần có thêm 24.600 đô la trong thu nhập để mua một bất động sản trung bình trong tháng 12 so với tháng 1, trong khi Calgary chứng kiến mức tăng vọt 14.770 đô la và Ottawa, Toronto và Halifax đều công bố mức tăng thu nhập bắt buộc lên tới 10.000 đô la.

Bức tranh đó dự kiến sẽ không tươi sáng hơn đối với những người mua mới, với rất ít hoặc không có khả năng giá nhà sụt giảm trên các thị trường hàng đầu trong năm nay.

Liệu có các cơ hội có xuất hiện ở những thị trường đắt đỏ hơn không?

Tại Greater Toronto Area (GTA), một loạt yếu tố đang khiến triển vọng trong năm nay không chắc chắn, mặc dù chúng không đưa ra giải pháp nào cho “câu hỏi lớn” về triển vọng của những người mua mới trong năm 2024, theo một nhà môi giới thế chấp hàng đầu tại khu vực.

Leah Zlatkin, giám đốc điều hành của Mortgage Outlet, nói với Canadian Mortgage Professional rằng môi trường lãi suất có thể thấp hơn, làn sóng nhập cư tiếp tục gia tăng và nền kinh tế trì trệ có thể sẽ cân bằng lẫn nhau và giữ giá tương đối ổn định cho năm.

“Khi lãi suất và nhập cư, điều đó thường dẫn đến tăng giá. Nhưng khi bạn có nền kinh tế chậm lại, điều đó có thể gây ra sự chậm trễ khi chúng tôi quan sát những người đang tìm mua ngôi nhà đầu tiên của họ,” cô nói.

“Tôi nghĩ rằng nó vẫn sẽ chậm một chút vì hầu hết những người mua nhà lần đầu đều do dự hơn một chút.”

Zlatkin cho biết triển vọng có thể tốt hơn đối với những chủ nhà hiện tại đang muốn nâng cấp, với nhiều bất động sản ở mức giá cao hơn – đặc biệt là ở GTA – không di chuyển nhanh như khi chúng đã từng khi hoạt động mạnh mẽ hơn.

Cô nói: “Vẫn còn cơ hội để mua một số bất động sản đó với giá trị thấp hơn và chúng tôi có thể thấy một số chuyển động đối với những người muốn nâng cấp hoặc tăng quy mô.”

Trong khi đó, Vancouver dự kiến sẽ có một năm vững chắc về bất động sản trong năm 2024, Royal LePage dự đoán giá nhà ở Metro Vancouver sẽ tăng 3% vào cuối năm nay.

Khó khăn về khả năng chi trả vẫn tiếp tục bất chấp các biện pháp của chính phủ

Trong số hàng loạt biện pháp được chính phủ liên bang triển khai nhằm giải quyết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở của Canada là tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên, một kế hoạch đã đăng ký cho phép những người mua lần đầu được hưởng thỏa thuận miễn thuế  ở mức đóng góp tối đa là 8.000 đô la mỗi năm.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Ngân hàng Montreal (BMO), hơn một nửa số người mua mới ở Canada có khả năng sẽ sử dụng tài khoản đó, mặc dù thực tế nhận thức về các tính năng và lợi ích của nó vẫn còn ít.

Trong khi 52% số người trả lời cuộc khảo sát – chỉ thăm dò hơn 1.500 người Canada trong khoảng thời gian từ ngày 3 đến ngày 8 tháng 11 năm ngoái – cho biết họ có thể sẽ sử dụng FHSA, thì 69% cho biết họ không hiểu biết về tài khoản này.

Trong số các bậc cha mẹ, chỉ dưới một phần tư (24%) cho biết họ có thể sẽ sử dụng tài khoản này để giúp con cái tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên.

Tuy nhiên, thu nhập cần thiết để tài trợ cho một giao dịch mua bất động sản trung bình trên 10 thị trường được Ratehub.ca nghiên cứu vẫn nằm ngoài khả năng của những người vay lần đầu, ngay cả khi lãi suất và lãi suất kiểm tra sức chịu đựng được dự đoán sẽ giảm trong năm tới.

Ở Vancouver và Toronto, thu nhập yêu cầu tính đến tháng 12 năm 2023 ở mức cao hơn 200.000 đô la, trong đó Edmonton (85.430 đô la) và Winnipeg (78.110 đô la) là hai thành phố duy nhất có thu nhập yêu cầu trung bình giảm xuống dưới 100.000 đô la.

Triển vọng đó cũng không được mong đợi sẽ sớm được cải thiện. Trong khi các nhà kinh tế kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất vào một thời điểm nào đó trong năm nay, có rất ít sự đồng thuận về thời điểm điều đó sẽ diễn ra - và lạm phát dai dẳng, cũng như sự sôi động của hoạt động thị trường nhà đất trong tháng 12, dường như đã hạ triển vọng cắt giảm trong nửa đầu năm nay.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life