Người dân Canada quản lý các khoản thanh toán thế chấp bất chấp lãi suất tăng, nhưng các khoản nợ khác lại tăng

Liệu đây có phải là dấu hiệu của một áp lực tài chính đáng kể không?

Một báo cáo mới của Cơ quan Thống kê Canada (StatCan) đã phát hiện ra rằng hầu hết người dân Canada đã xoay xở để theo kịp các khoản thanh toán thế chấp bất chấp lãi suất tăng mạnh. Tuy nhiên, các vết nứt đang bắt đầu hình thành trong các lĩnh vực khác của nợ hộ gia đình.

Báo cáo được công bố vào thứ Tư, xem xét sự phát triển của mức nợ của Canada từ trước COVID-19 đến đại dịch và đến cuối năm 2023, nắm bắt được sự phục hồi kinh tế và tác động của việc tăng lãi suất khi Ngân hàng Trung ương Canada tìm cách kiểm soát lạm phát.

Các khoản nợ không thế chấp—chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô—đã giảm trong giai đoạn đầu của đại dịch. Các lệnh phong tỏa đã thúc đẩy làn sóng tiết kiệm và trả nợ, làm giảm đáng kể các mức nợ này. Tuy nhiên, khi nền kinh tế mở cửa trở lại vào năm 2022, hoạt động vay nợ đã tiếp tục, xóa bỏ những tiến bộ đã đạt được trước đó. Đến quý 3 năm 2023, nợ không thế chấp đã tăng vọt lên 553,1 tỷ đô la, tăng 13,7% so với quý 1 năm 2020.

Một số yếu tố góp phần vào sự gia tăng nợ này, trong đó StatCan nhấn mạnh lạm phát là động lực chính. Lạm phát hàng năm đạt đỉnh ở mức 8,1% vào tháng 6 năm 2022, đẩy chi phí sinh hoạt lên cao và khiến nhiều người Canada, đặc biệt là những người có thu nhập thấp, phải dựa nhiều hơn vào tín dụng. Các hộ gia đình có thu nhập thấp, những người thường có ít tiền tiết kiệm hơn và chi nhiều thu nhập hơn cho các nhu cầu thiết yếu, bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi những cú sốc giá này.

Phân tích cũng lưu ý rằng mức dân số tăng đã thúc đẩy sự gia tăng của tổng nợ, vì ngày càng có nhiều người sở hữu thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô tham gia vào hệ thống tài chính. Nhu cầu về xe cộ, vốn đã bị kìm hãm bởi các vấn đề về chuỗi cung ứng trong thời kỳ đại dịch, đã tăng trở lại, thúc đẩy các khoản vay mua ô tô tăng mặc dù lãi suất và giá ô tô cao hơn.

Các nợ khoảng chồng chất

Trong những năm đầu của đại dịch, người dân Canada đã nhận được sự hỗ trợ của chính phủ giúp họ quản lý nợ. Tuy nhiên, khi khoản viện trợ này suy yếu vào năm 2022 và lãi suất bắt đầu tăng, tỷ lệ các khoản vay bị quá hạn - được định nghĩa là các khoản thanh toán nợ quá hạn hơn 90 ngày - bắt đầu tăng. Đến quý 3 năm 2023, nợ quá hạn đối với cả nợ thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô đã vượt quá mức trước đại dịch.

Ngược lại, nợ thế chấp đã cho thấy khả năng phục hồi tốt hơn. Bất chấp việc Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất mạnh mẽ bắt đầu vào tháng 3 năm 2022, nợ thế chấp vẫn ở mức thấp hơn mức trước đại dịch tính đến quý 3 năm 2023. StatCan đã quy kết điều này cho sự linh hoạt mà các bên cho vay đã thể hiện đối với những người đi vay với các khoản thế chấp lãi suất thả nổi.

Các khoản thế chấp lãi suất thả nổi, dao động theo lãi suất của ngân hàng trung ương, đã bị ảnh hưởng đặc biệt. Đến giữa năm 2023, gần 80% người Canada có các khoản thế chấp này đã đạt đến mức lãi suất kích hoạt, khi các khoản thanh toán không còn đủ để trang trải bất kỳ khoản tiền gốc nào. Thay vì yêu cầu tăng thanh toán ngay lập tức, một số bên cho vay đã cho phép người vay tạm thời gia hạn thời hạn vay. Tuy nhiên, sự linh hoạt này có thể không kéo dài lâu, vì những người vay gia hạn vào năm 2025 hoặc 2026 có thể phải đối mặt với mức tăng 40% về số tiền thanh toán để thiết lập lại lịch trình khấu hao.

Tình hình này nhấn mạnh thêm gánh nặng tài chính ngày càng tăng đối với các hộ gia đình Canada khi họ phải đối mặt với bối cảnh kinh tế đầy thách thức được đánh dấu bằng lãi suất cao và lạm phát dai dẳng. Với 2,2 triệu khoản thế chấp sẽ phải gia hạn vào năm 2024 hoặc 2025, tổng cộng hơn 675 tỷ đô la, áp lực lên tài chính của người dân Canada dự kiến sẽ gia tăng.

Bản tiếng Việt của The Canada Life