Khi lãi suất tăng lên, những người có thế chấp có lãi suất thay đổi đang phải trả thêm hàng ngàn đô la tiền lãi so với những người có lãi suất cố định.

Một báo cáo mới từ RATESDOTCA cho thấy một người nhận khoản thế chấp có lãi suất thay đổi trị giá 500.000 đô la được bảo hiểm trong 5 năm vào những ngày lãi suất thấp của năm 2021 sẽ phải trả thêm 23.579 đô la tiền lãi tích lũy vào tháng 9 năm 2023 so với tùy chọn thế chấp có lãi suất cố định.

Con số này thể hiện mức lãi suất tăng thêm là 63% so với lãi suất cố định, trong khi các khoản thanh toán thế chấp trong kịch bản này tăng gần 1.000 đô la mỗi tháng.

Theo RATESDOTCA, các khoản thế chấp có lãi suất cố định đã trở thành tiêu chuẩn ở Canada trong nhiều năm, nhưng tính đến tháng 7 năm 2022, các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi chiếm 57% tổng báo giá thế chấp ở Canada.

Victor Trần, chuyên gia thế chấp và bất động sản của RATESDOTCA, cho biết trong báo cáo: “Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi chỉ trở nên phổ biến khi lãi suất chạm mức thấp nhất trong thời kỳ đại dịch.”

ƯU VÀ NHƯỢC ĐIỂM

Ngay cả với những chi phí gia tăng, ông Trần tin rằng các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi vẫn là một lựa chọn hấp dẫn, đặc biệt là khi việc tăng lãi suất có thể bị tạm dừng tại thời điểm nào đó.

Ông nói: “Đối với một số người, lợi ích của lãi suất thay đổi, chẳng hạn như mức phạt có thể có sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định và khả năng thu được ích lợi từ việc giảm lãi suất trong tương lai sẽ rất hấp dẫn.”

“Những người khác sẽ thích thế chấp có lãi suất cố định để ổn định thanh toán và lập kế hoạch tài chính.”

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life