Maria Solovieva, Chuyên gia Kinh tế tại TD dự đoán: “Sẽ không có cách nào thoát khỏi lãi suất cao hơn.”
Mặc dù các nhà kinh tế dự đoán rộng rãi rằng cắt giảm lãi suất sẽ diễn ra vào năm 2024, nhưng những người có thế chấp trung bình ở Canada vẫn sẽ phải đối mặt với mức tăng đáng kể trong khoản thanh toán hàng tháng của họ trong năm tới.
Trong một báo cáo mới từ TD Economics, Maria Solovieva, Chuyên gia Kinh tế, dự đoán rằng sẽ “không thể thoát khỏi lãi suất cao hơn” đối với những người Canada phải đối mặt với việc gia hạn thế chấp trong những năm và tháng tới.
Đến cuối năm 2023, gần 50% tổng số người có thế chấp sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng so với tháng 2 năm 2022, một tháng trước khi Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) bắt tay vào chiến dịch tăng lãi suất. Đến cuối năm 2024, tỷ lệ đó tăng lên 65%.
Đối với một số người Canada, việc tăng khoản thanh toán hàng tháng sẽ là “đáng kể,” Solovieva cho biết, điều này sẽ ảnh hưởng đến chi tiêu tùy ý.
Solovieva nói: “Lãi suất tăng nhanh nhất trong nhiều thập kỷ có nghĩa là những người Canada có khoản thế chấp sẽ gia hạn ở mức lãi suất mà họ đã không dự đoán được khi bắt đầu thời hạn thế chấp. Với lãi suất có khả năng duy trì ở mức cao hơn trong thời gian dài hơn, các gia đình sẽ cần phải dành nhiều ngân sách hơn để trả nợ.”
Kể từ khi bài kiểm tra sức chịu đựng thế chấp được áp dụng vào năm 2018, tất cả những người vay không có bảo hiểm tại các ngân hàng do liên bang quản lý đều phải đủ điều kiện ở mức lãi suất cao hơn 2% so với lãi suất thương lượng hoặc 5,25%, tùy theo mức nào cao hơn. Các quy tắc tương tự đã được áp dụng cho những người vay có bảo hiểm kể từ năm 2021.
Sau khi BoC tăng lãi suất từ 0,25% lên 5% trong 16 tháng, khiến lãi suất thế chấp tăng vọt khoảng 300 điểm cơ bản, nhiều người Canada hiện đang phải đối mặt với thực tế đầy căng thẳng. Solovieva cho biết, đối với những người chưa chốt lãi suất, cú sốc thậm chí còn cao hơn.
Báo cáo minh họa điều này bằng cách tưởng tượng các kịch bản thanh toán khác nhau cho một người mua một bất động sản có giá trung bình, với giá 486.000 đô la, vào tháng 7 năm 2018 với mức trả trước 20% và khoản thế chấp trong 5 năm.
Sau khi gia hạn vào năm 2023, những người chọn thế chấp có lãi suất cố định sẽ thấy khoản thanh toán của họ tăng từ 2.138 đô la lên 2.438 đô la — tương đương thêm 300 đô la mỗi tháng — nếu gia hạn ở mức 6%. Trong khi những người chọn thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ bắt đầu với khoản thanh toán thấp hơn là 1.835 đô la, nhưng khoản thanh toán sẽ tăng thêm 570 đô la mỗi tháng đối với các khoản thanh toán cố định và 540 đô la mỗi tháng đối với các khoản thanh toán thay đổi, khi gia hạn trong năm nay nếu chốt ở mức 6%.
“Khoảng một nửa số khoản thế chấp trước khi chu kỳ thắt chặt bắt đầu vẫn chưa bị ảnh hưởng bởi lãi suất cao hơn. Chúng tôi dự đoán chi phí đi vay sẽ giảm trong vài năm tới, nhưng vẫn cao hơn mức thấp trước đại dịch và thời kỳ đại dịch,” Solovieva nói. “Theo dự báo lãi suất của chúng tôi, tất cả các khoản thế chấp được ký hợp đồng từ năm 2018 đến năm 2022 sẽ phải đối mặt với chi phí đi vay cao hơn.”
Mặc dù mức tăng chính xác sẽ phụ thuộc vào loại thế chấp, số tiền vay ban đầu và trong trường hợp thế chấp có lãi suất thay đổi thanh toán thay đổi, lộ trình của lãi suất, Solovieva dự kiến người có thế chấp trung bình sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng tăng lên gần 30% vào cuối năm 2024.
Mặc dù điều này sẽ dẫn đến việc nhiều người Canada cắt giảm chi tiêu hơn - một xu hướng đã bắt đầu ảnh hưởng đến sự tăng trưởng trong chi tiêu tiêu dùng thực tế - nhưng chu kỳ gia hạn thế chấp sẽ không đủ để tự gây ra một cuộc khủng hoảng kinh tế.
Với thị trường việc làm tương đối linh hoạt so với những đợt suy thoái kinh tế trước đây, gần 140 tỷ đô la tiền gửi dư thừa ở các ngân hàng Canada và thực tế là phần lớn tất cả các khoản thế chấp được khởi xướng trong 5 năm qua đều đã trải qua bài kiểm tra sức chịu đựng, Solovieva lưu ý rằng cần phải có có đủ hỗ trợ để người Canada trung bình có thể quản lý các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cao hơn.
© 2023 STOREYS
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
