Người Canada nằm trong số những người mắc nợ nhiều nhất thế giới. Cách họ xử lý khoản nợ đó khác nhau

Một báo cáo mới của Desjardins cho thấy người Canada đang phải đối mặt với mức nợ cao, khiến phần lớn người dân phải đối mặt với “tình trạng mong manh.”

Báo cáo được công bố hôm thứ Ba tuần trước cho thấy rằng trong khi thu nhập và chi tiêu khả dụng của hộ gia đình tăng lên, cho phép tỷ lệ tiết kiệm của hộ gia đình duy trì cao hơn trước đại dịch COVID-19, vẫn tồn tại sự chênh lệch về số tiền mọi người có thể tiết kiệm tùy thuộc vào khung thu nhập.

Ngay cả sau khi cắt giảm lãi suất gần đây xuống 4,75%, lãi suất tăng bởi Ngân hàng Trung ương Canada trong thời kỳ đại dịch từ 0,25% vào tháng 3 năm 2022 lên 5% vào tháng 7 năm 2023 đến trong khi người Canada có số hộ gia đình cao thứ ba tính đến quý tư năm 2023.

Đây không phải là lần đầu tiên Canada đạt đến mức này và cũng là quốc gia mắc nợ nhiều thứ ba vào năm 2021.

Lorenzo Tessier-Moreau, nhà kinh tế trưởng của Desjardins, nói với Global News: “Tác động của nợ nần thực sự không đồng đều đối với các hộ gia đình Canada thuộc các loại thu nhập khác nhau. Những người Canada có thu nhập thấp bị ảnh hưởng nhiều hơn bởi tác động của việc tăng lãi suất.”

Hơn một nửa số nợ, cả nợ thế chấp và nợ tiêu dùng, được nắm giữ bởi người Canada thuộc hai nhóm thu nhập cao nhất. Nhưng 60% hộ gia đình ở ba nhóm thu nhập thấp hơn vẫn nắm giữ 45% tổng số nợ mặc dù báo cáo cho thấy chỉ có 35% thu nhập và tài sản thuộc về họ.

Báo cáo cho biết thêm nhóm này cũng gánh nhiều nợ hơn thông qua chi tiêu.

Trong khi những người Canada giàu có nhất đang phải gánh phần lớn khoản nợ, Tessier-Moreau cho biết họ cũng có nhiều tài sản và khoản đầu tư hơn. Báo cáo cho thấy các hộ gia đình giàu có nhất có thể tiết kiệm trung bình hơn 35.000 đô la trong năm 2023.

Đối với những người có thu nhập thấp hơn, Tessier-Moreau, “dịch vụ nợ chiếm tỷ trọng lớn hơn trong thu nhập của họ và đó thực sự là rủi ro chính trong tình hình hiện tại.”

Với sự tăng vọt của lãi suất, kết hợp với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, người Canada thậm chí còn thấy khó tiết kiệm hơn khi 60% nhận thấy thu nhập của họ không theo kịp chi phí sinh hoạt. Theo Tessier-Moreau, điều đó không có nghĩa là những người trong số 60% không tiết kiệm được gì nhưng họ có thể phải chi tiêu nhiều hơn để tồn tại, chẳng hạn như rút tiền tiết kiệm.

Theo báo cáo, điều này cũng có nghĩa là họ phải hy sinh để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình, hạn chế chi tiêu, gánh thêm nợ để trang trải cuộc sống hoặc ưu tiên trả nợ.

Các tổ chức tài chính, bao gồm cả Desjardins, đang dự đoán sẽ có nhiều đợt cắt giảm lãi suất hơn trong năm nay và Tessier-Moreau cho biết mặc dù việc gia hạn thế chấp trong hai năm tới có thể dẫn đến nhiều hạn chế hơn, nhưng việc cắt giảm vẫn sẽ hữu ích.

Trong khi đó, ông nói: “Chúng tôi không chỉ phải nghĩ đến chi phí mà còn cả doanh thu. Có lẽ chúng ta nên tập trung hơn và dành nhiều năng lượng hơn để cố gắng củng cố và tăng doanh thu cho những người Canada có thu nhập thấp hơn.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life