Người Canada lo lắng lãi suất tăng sẽ hiệu chỉnh lại chi tiêu

Sau khi nợ nần chồng chất trong nhiều năm với lãi suất thấp, người dân Canada đang được thúc giục sửa đổi chi tiêu của họ khi đối mặt với viễn cảnh chi phí đi vay tăng cùng với lạm phát tăng vọt.

Laurie Campbell, giám đốc, chăm sóc sức khỏe tài chính khách hàng tại chuyên gia xóa nợ Bromwich và Smith khuyên: “Hãy hiệu chỉnh lại toàn bộ chi tiêu của bạn, hiệu chỉnh lại cách bạn đang sống cuộc sống của mình.”

Giống như thực hiện một chế độ ăn kiêng, cô ấy nói rằng việc quản lý tiền bạc khi đang bị căng thẳng đòi hỏi phải thay đổi lối sống để tránh quay trở lại những thói quen cũ.

Campbell khuyến nghị mọi người nên kiểm tra chặt chẽ toàn bộ tình hình tài chính của mình và thực hiện một nỗ lực nghiêm túc để giảm nợ càng nhiều càng tốt mặc dù việc dỡ bỏ lockdown có thể sẽ thúc đẩy mong muốn ra ngoài và chi tiêu.

“Không thể đổ lỗi cho họ, nhưng khi họ làm vậy, chúng ta sẽ thấy tỷ lệ nợ trên thu nhập tăng lên. Và với việc lãi suất leo thang và lạm phát leo thang, đó giống như một cơn bão hoàn hảo, ”cô nói trong một cuộc phỏng vấn.

Ngân hàng trung ương Canada dự kiến sẽ tăng lãi suất xác định xu hướng thêm 0,25 điểm phần trăm vào ngày 2 tháng 3 và tăng lãi suất nhiều lần nữa trong một hoặc hai năm tới. Trong một bài phát biểu hôm thứ Tư, thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem đã nói rõ rằng lạm phát cao hơn đồng nghĩa với việc tăng lãi suất.

Ông nói: “Lạm phát quá cao và chúng tôi sẽ hạ nó xuống.”

Các mức lãi suất cho cầm cố lãi suất biến đổi, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng bám sát lãi suất chủ chốt của ngân hàng trung ương.

Lãi suất cao hơn sẽ không ảnh hưởng ngay đến những chủ nhà có thế chấp lãi suất cố định, cho đến khi họ sẵn sàng gia hạn. Những người đang tìm kiếm một chút yên tâm có thể chốt các khoản thế chấp của họ trước khi lãi suất tăng.

Campbell dự kiến tình trạng vỡ nợ, hiện đang ở mức khá thấp, sẽ tăng lên trong năm tới do ngày càng nhiều người không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu với giá hàng hóa và nhiên liệu ngày càng tăng.

"Nó sẽ là một chút bong bóng vỡ đối với một số người."

Cô ấy lo lắng rằng một số người có thể đưa ra những quyết định tuyệt vọng có thể khiến tình hình của họ trở nên tồi tệ hơn, chẳng hạn như chuyển sang những nhà tư vấn nợ những người tính phí dịch vụ của họ khi một phòng khám sửa chữa tín dụng có thể giúp đỡ miễn phí hoặc liên kết với một người cho vay lãi suất cao để hợp nhất nợ.

Đối với thế hệ Millennials, những người đã trưởng thành trong những năm trước cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009 và hiện đang nuôi gia đình của riêng mình, lãi suất đáy thấp đã là hiện thực trong hầu hết cuộc đời trưởng thành của họ.

Các chuyên gia cho rằng điều quan trọng là phải hiểu cơ cấu nợ bởi vì lãi suất cho vay cao hơn đồng nghĩa với việc khoản thanh toán của họ sẽ chuyển sang gốc ít hơn và nhiều hơn vào lãi suất. Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn có thể trông không khác biệt lắm, nhưng một phần nhỏ trong số đó sẽ bị cắt giảm để trả bớt tiền gốc so với trước đây.

“Hiểu được bức tranh tài chính hộ gia đình tổng thể là công việc đầu tiên và sau đó xem xét một số kịch bản về những gì sẽ xảy ra với chi phí hàng tháng của bạn nếu bạn thấy sự thay đổi về lãi suất,” Michael Greenberg, giám đốc danh mục đầu tư tại Franklin Templeton Investment Solutions cho biết.

Nhìn vào những kịch bản đó có thể buộc một số quyết định khó khăn như chi tiêu và tiết kiệm, ông nói.

Một cuộc khảo sát gần đây của Angus Reid Institute cho thấy 34% người Canada tin rằng lãi suất cao hơn sẽ có ảnh hưởng tiêu cực nhỏ đến họ, 1/4 tin rằng tác động sẽ là tiêu cực, 22% nói rằng nó sẽ không có ảnh hưởng gì và 6% nói rằng nó sẽ là tích cực.

Hơn một nửa trong số những người tự nhận mình là “đang gặp khó khăn” tin rằng việc tăng tỷ giá sẽ là một tin rất xấu đối với hộ gia đình họ và 1/4 dự đoán nó sẽ có tác động tiêu cực nhỏ.

Cuộc khảo sát cũng cho thấy rằng những người tham gia có thu nhập thấp hơn có nhiều khả năng tin rằng việc tăng lãi suất sẽ không có lợi cho họ.

Những người tiết kiệm và người cao niên có thu nhập cố định sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất cao hơn và một số người Canada đang ở vị trí tốt khi bước vào chu kỳ tăng lãi suất nếu họ tiếp tục làm việc trong thời gian đại dịch và trả bớt nợ từ khoản tiết kiệm tích lũy của họ.

Kristi Ashcroft, phó chủ tịch cấp cao kiêm trưởng bộ phận sản phẩm của Mackenzie Investment, cho biết: “Có vẻ như chúng là hai phe đối với cách mọi người vượt qua đại dịch từ góc độ kinh tế.”

Greenberg cho biết tăng trưởng tiền lương tăng, thị trường việc làm mạnh mẽ và lạm phát giảm dần đồng nghĩa với việc đó không phải là mối lo ngại quá lớn đối với nền kinh tế hoặc toàn bộ dân số.

“Nhưng những con số trung bình đó ẩn chứa một số điểm tổn thương cụ thể trong thị trường và trong nền kinh tế,” ông nói.

Mặc dù việc tăng lãi suất có thể gây ra một cú sốc, nhưng tình hình sẽ không giống như cuối những năm 1970 đến giữa những năm 1980 khi lãi suất tăng trên 12%, ông nói.

Beata Caranci, chuyên gia kinh tế trưởng tại TD Bank Group, cho biết một lợi thế trong thời gian này là nhiều chủ sở hữu nhà đã tích lũy được nhiều vốn chủ sở hữu thông qua nguồn vốn thu được từ các căn hộ của họ mà họ có thể khai thác.

Những người đối mặt với việc gia hạn có thể xem xét liệu họ có thể kéo dài thời gian khấu hao để cung cấp một số khoản giảm thanh toán hay không.

Beata cho biết các bài kiểm tra căng thẳng do cơ quan quản lý dịch vụ tài chính yêu cầu cũng sẽ giúp giảm bớt đòn bẩy vì những người vay thế chấp đã phải đủ điều kiện với mức lãi suất cao hơn nhiều.

"Những người này không nhất thiết phải làm bất cứ điều gì về lãi suất cao hơn bởi vì họ đã được kiểm tra thu nhập của họ với mức lãi suất cao hơn."

Báo cáo này của Báo chí Canada được xuất bản lần đầu tiên vào ngày 10 tháng 2 năm 2022.