Người Canada ít dùng thẻ tín dụng hơn một chút so với năm trước: Nghiên cứu Toronto

Một nghiên cứu mới cho thấy người Canada đang ít dùng thẻ tín dụng chính của họ một chút so với cách đây một năm do lạm phát vẫn ở mức cao và các dịch vụ mua bây giờ, trả sau phát triển nổi bật hơn.

Cuộc khảo sát của J.D. Power với 6.478 chủ thẻ tín dụng Canada được công bố hôm thứ Năm (15/9) cho thấy người tiêu dùng trung bình chi 1.144 đô la mỗi tháng cho thẻ chính của họ trong năm nay, giảm 11 đô la so với một năm trước.

Tuy nhiên, công ty dữ liệu tiêu dùng phát hiện ra rằng chi tiêu bằng tiền mặt, thẻ ghi nợ và các khoản chi không liên quan đến thẻ tín dụng khác đã tăng 51% trong năm nay.

Phát hiện này được đưa ra khi người dân Canada đang phải vật lộn với chi phí tăng cao khi lạm phát ở mức 7,6% và lãi suất và lãi suất thế chấp tăng với dự đoán sẽ tăng thêm nữa.

Thẻ tín dụng vẫn phổ biến để giải quyết những vấn đề khó khăn như vậy - J.D. Power nhận thấy mức độ hài lòng của khách hàng đối với thẻ tín dụng là 764 trên thang điểm 1.000 - nhưng một số người Canada đang xem xét các lựa chọn thay thế khi mua các mặt hàng big-ticket.

“Nhìn chung, sự hài lòng của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ở Canada đã ổn định đáng kể trong vài năm qua và chúng tôi thậm chí còn thấy sự gia tăng về mức độ hài lòng đối với sản phẩm và mức độ lợi ích, nhưng xu hướng kinh tế vĩ mô và sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các nhà cung cấp dịch vụ cho vay thay thế sẽ làm gia tăng quan ngại cho các nhà phát hành thẻ, ”John Cabell, giám đốc điều hành bộ phận thông tin thanh toán tại J.D. Power, cho biết trong một thông cáo báo chí.

J.D. Power phát hiện thấy 36% khách hàng sử dụng thẻ tín dụng sẽ xem xét các lựa chọn tài chính khác như các dịch vụ cho vay cá nhân hoặc trả góp và mua bây giờ, thanh toán sau, khi thực hiện các giao dịch mua lớn.

Các khoản vay cá nhân là phổ biến nhất trong số các lựa chọn thay thế cho vay, được 21% khách hàng cân nhắc khi tực hiện một khoản thanh toán lớn, tiếp theo là các công ty mua ngay, trả sau với tỷ lệ 17%.

Dữ liệu cho thấy các công ty thẻ tín dụng cần phải hành động nhanh chóng để giữ chân khách hàng, đặc biệt là khi các dự đoán suy thoái xuất hiện, Cabell nói.

"Thực hiện các bước ngay bây giờ để thắt chặt giải quyết vấn đề, gắn kết tốt hơn phần thưởng và lợi ích với nhu cầu của khách hàng và cải thiện mức độ tương tác của khách hàng sẽ rất quan trọng đối với việc giữ chân khách hàng và tăng trưởng khi chúng ta bước vào một chu kỳ kinh tế tiềm ẩn khó khăn."

Nghiên cứu của công ty ông cho thấy 27% khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cảm thấy họ hoàn toàn hiểu được các lợi ích và tính năng của thẻ và trong số các chủ thẻ hoàn tiền, sự hài lòng với phần thưởng đã giảm "đáng kể" trong năm nay.

Nghiên cứu của J.D. Power được thực hiện từ tháng 5 đến tháng 6 và đi đến kết luận bằng cách hỏi người tiêu dùng về các lợi ích và dịch vụ, giao tiếp, điều khoản thẻ tín dụng, tương tác với khách hàng và phần thưởng do các tổ chức tài chính và dịch vụ cung cấp.

Một phần của cuộc khảo sát đo lường sức khỏe tài chính bằng cách kết hợp tỷ lệ chi tiêu/tiết kiệm của người tiêu dùng cá nhân, mức độ tín nhiệm và các hạng mục của mạng lưới an toàn như bảo hiểm, và đặt những người trả lời liên tục từ lành mạnh đến dễ bị tổn thương.

Hơn một nửa số người được hỏi có thẻ tín dụng hiện được xếp vào nhóm không lành mạnh về tài chính, tăng 9 điểm phần trăm so với một năm trước.

J.D. Power nhấn mạnh rằng sự thay đổi này thậm chí còn rõ rệt hơn những gì đã thấy ở Hoa Kỳ, nơi tỷ lệ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng không lành mạnh về tài chính đã tăng 4% trong năm nay.

Khảo sát cũng chỉ ra rằng 24% khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ở Canada cho rằng mình kém hơn về mặt tài chính trong năm nay so với năm ngoái.

Hơn 30% khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cho biết họ đang gánh khoản nợ quay vòng trên thẻ chính, tăng từ mức 24% vào năm 2021.