Người Canada đối mặt với áp lực tài chính bất chấp cắt giảm lãi suất

Báo cáo mới tiết lộ một phần tư người Canada dự kiến sẽ trễ hạn thanh toán hóa đơn

Một báo cáo mới từ TransUnion tiết lộ rằng những lo ngại về tài chính đang gia tăng đối với người Canada, với hơn một phần tư (26%) dự kiến họ sẽ không thể thanh toán đầy đủ ít nhất một hóa đơn hoặc khoản vay. Bất chấp việc Ngân hàng Trung ương Canada gần đây đã cắt giảm lãi suất, áp lực tài chính vẫn là một thách thức đáng kể đối với các thế hệ Millennials và Gen X.

Thế hệ Millennials, nắm giữ phần lớn nhất trong số nợ của Canada với 911 tỷ đô la, là những người lo lắng nhất về việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính. Hơn một phần ba (35%) Thế hệ Millennials báo cáo họ không thể thanh toán đầy đủ ít nhất một khoản nợ, vượt xa các thế hệ khác. Thế hệ X, gần đến tuổi nghỉ hưu, cũng phải đối mặt với áp lực đáng kể, với 51% báo cáo áp lực tài chính.

Thêm vào những thách thức này, 63% người Canada không dự đoán thu nhập hộ gia đình sẽ tăng trong sáu tháng tới.

Phản ứng trái chiều với nợ và chi tiêu

Bất chấp căng thẳng tài chính, hơn một phần năm người Canada (22%) dự định vay thêm tín dụng hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có trong năm tới. Trong số này, gần một nửa (43%) dự định đăng ký thẻ tín dụng mới. Xu hướng này nhấn mạnh sự phụ thuộc vào tín dụng để điều hướng tình trạng thiếu hụt tiền mặt, ngay cả khi 49% bày tỏ lo ngại về tác động của lãi suất đến khả năng trả nợ của họ.

Nhiều người Canada đang thực hiện các bước để giảm chi tiêu tùy ý. Ăn ngoài, quần áo, giải trí và du lịch là một trong những lĩnh vực mà các hộ gia đình đã cắt giảm, với 84% báo cáo giảm chi tiêu cho việc ăn ngoài.

Những thách thức của thị trường nhà ở

Khả năng chi trả nhà ở vẫn là một mối quan tâm đáng kể, với 57% số người được hỏi xác định giá nhà tăng cao là yếu tố cản trở việc mua bất động sản. Do đó, chỉ có 14% người Canada dự định vay thế chấp mới trong 12 tháng tới.

Những người được hỏi thuộc Thế hệ X bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi giá nhà tăng cao, trong khi Thế hệ Millennials coi lãi suất cao là mối quan tâm chính.

Matthew Fabian, giám đốc nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính tại TransUnion Canada, lưu ý rằng mặc dù việc giảm lãi suất có thể mang lại một số cứu trợ, nhưng áp lực kinh tế kéo dài đã khiến nhiều hộ gia đình rơi vào tình thế bấp bênh.

Fabian nói: “Với hơn một nửa số hộ gia đình dự kiến thu nhập của họ sẽ giữ nguyên trong 12 tháng tới, tính thanh khoản được tạo ra bởi việc dự kiến cắt giảm lãi suất hơn nữa sẽ tạo ra một chút không gian để thở và thúc đẩy sự lạc quan cho năm 2025”.

Chuẩn bị cho sự không chắc chắn

Khi nỗi lo suy thoái vẫn còn, 71% người Canada báo cáo giảm chi tiêu để chuẩn bị cho khả năng suy thoái kinh tế. Xây dựng tiết kiệm và trả nợ cũng là những chiến lược phổ biến.

Sự thận trọng về kinh tế này trùng hợp với mức nợ tín dụng tiêu dùng cao kỷ lục, đạt 2,5 nghìn tỷ đô la trong quý III năm 2024.

Mặc dù các biện pháp như giảm lãi suất có thể mang lại sự cứu trợ tạm thời, nhưng nhiều người Canada vẫn dễ bị tổn thương về tài chính.

Bản tiếng Việt của The Canada Life