Khảo sát cho biết phần lớn những người nắm giữ thế chấp chưa được tư vấn về cách nó phù hợp với chiến lược tài chính dài hạn

Theo một cuộc khảo sát gần đây, việc vay thế chấp có thể là một trong những khoản đầu tư quan trọng nhất mà người đi vay từng thực hiện – nhưng hầu hết người Canada nói rằng họ không nhận được lời khuyên đầy đủ từ cố vấn tài chính về việc khoản vay đó sẽ phù hợp với mục tiêu tổng thể của họ như thế nào.

Một nghiên cứu của IG Wealth Management với Pollara cho thấy chỉ 29% người nắm giữ thế chấp ở Canada cho biết họ nhận được “rất nhiều” lời khuyên từ cố vấn tài chính về cách thế chấp của họ có thể phù hợp với chiến lược tài chính dài hạn, mặc dù hơn ba một phần tư số người được hỏi (78%) mô tả quyền sở hữu nhà là phần quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính của họ.

Đó là một phát hiện “gây sốc”, theo Alana Riley, người đứng đầu bộ phận thế chấp, bảo hiểm và ngân hàng của IG. Cô ấy nói với Canadian Mortgage Professional rằng kết quả khảo sát cho thấy các thành viên của ngành thế chấp cần có cách tiếp cận toàn diện hơn đối với những lời khuyên mà họ cung cấp.

“Tôi nghĩ đó thực sự là một cách tiếp cận ngớ ngẩn [đang thịnh hành] khi bạn tiếp tục thấy những người Canada chỉ làm việc với một nhà môi giới thế chấp hoặc tập trung vào chính khoản thế chấp mà không thực sự kết hợp nó vào bức tranh tổng thể lớn hơn, vào kế hoạch tài chính tổng thể của họ,” cô nói.

“Tôi nghĩ rằng có một cơ hội thực sự cho bất kỳ ai, không chỉ là một phần của ngành thế chấp, mà bất kỳ ai là một phần của ngành dịch vụ tài chính quản lý tài sản, bắt đầu thực sự nhìn nhận vấn đề này bằng một cách tiếp cận toàn diện hơn.”

Tại sao tư vấn thế chấp toàn diện lại quan trọng hơn bao giờ hết

Riley cho biết, chi tiết như vậy đặc biệt quan trọng trong bối cảnh kinh tế phức tạp và luôn thay đổi, điều đó có nghĩa là lời khuyên phù hợp cho khách hàng cần thiết hơn bao giờ hết. Cô nói rằng cách tiếp cận một cho tất cả trong  lời khuyên thế chấp sẽ không phù hợp trong tình hình hiện tại.

“Mục tiêu của bạn là gì? Kế hoạch dài hạn của bạn là gì? Tất cả những mảnh đó thực sự vẫn có thể áp dụng cho một khoản thế chấp,” cô nói. Cô nói thêm, kế hoạch làm giàu giữa các thế hệ đặc biệt phổ biến, với việc nhiều người mua lần đầu không thể sở hữu nhà và nhiều gia đình muốn cho những người thân yêu của họ sống đến già ở những nơi gần đó.

Cô nói: “Toàn bộ xã hội bây giờ đang học đại học hoặc sắp ra trường đột nhiên muốn mua nhà. Chà, các bậc cha mẹ hoặc đang giúp họ khoản trả trước, giúp họ đủ điều kiện, hoặc họ đang sống trong tầng hầm, bởi vì chúng ta vừa thấy giá nhà cũng như lãi suất đã tăng lên đáng kể.”

“Bạn đã có phần cuối của thị trường… cũng như ở phía bên kia, nơi bạn thấy các gia đình cũng muốn chăm sóc những người thân yêu của họ, và có thể thay vì để họ ở nhà hưu trí, họ lại đưa họ trở lại nhà của họ và do đó, có tất cả những điều phức tạp này tiếp tục xảy ra.”

Thiếu sự tìm hiểu về các lựa chọn bảo hiểm cũng đáng chú ý

Cuộc khảo sát cũng cho biết chỉ 20% người Canada “rất am hiểu” về loại bảo hiểm phù hợp nhất với khoản thế chấp của họ, trong khi dưới một nửa – 45% – hiểu cách bảo hiểm có thể được sử dụng để tối đa hóa giá trị của bất động sản.

Riley nói rằng đó là một phát hiện quan trọng bởi vì mặc dù ngôi nhà là một tài sản có giá trị, nhưng khả năng kiếm thu nhập của chủ sở hữu nhà trong suốt 30 hoặc 40 năm sự nghiệp thậm chí còn quan trọng hơn.

“Điều thực sự thú vị trong cuộc khảo sát đó là cũng hiểu rằng chưa đến một nửa… có bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật để thực sự bảo vệ khoản thế chấp của họ,” cô nói. “Tôi nghĩ người Canada có suy nghĩ rằng 'điều đó sẽ không xảy ra với tôi.'”

“Nhưng khi bạn nhìn vào 40% người Canada có thể bị tàn tật trong 90 ngày hoặc lâu hơn trước 65 tuổi, và điều đó có nguy cơ lớn hơn là một điều gì đó thảm khốc xảy ra cần có bảo hiểm nhân thọ, thứ mà nhiều người có thể có… Tôi chỉ tiếp tục thấy nó thật đáng ngạc nhiên.”

Theo Riley, điều quan trọng nhất đối với những người đi vay ở Canada là nên đặt ra những câu hỏi khó và đảm bảo rằng họ nhận được lời khuyên toàn diện và chi tiết nhất có thể.

Cô nói: “Điều này nên được tích hợp như một phần trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn và cùng với đó, nó không chỉ là lời khuyên đầu tư truyền thống hay lời khuyên thế chấp truyền thống.

“Điều quan trọng là tìm được một cố vấn phù hợp để đáp ứng nhu cầu riêng của bạn. Và khi tôi nói độc đáo, điều đó sẽ khác biệt đối với tất cả mọi người.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life