Theo dữ liệu mới từ Ratehub.ca, bạn sẽ cần phải kiếm được hơn 220.000 đô la để mua một ngôi nhà ở Toronto và Vancouver với khoản thanh toán trước là 20%.
Mặc dù giá nhà đang giảm ở các thị trường nóng như Toronto và Vancouver, thu nhập cần thiết để mua nhà ở những thị trường này vẫn tăng do mức kiểm tra tài chính cao hơn do lãi suất thế chấp tăng.
Ratehub.ca cho biết họ đã sử dụng dữ liệu bất động sản tháng 3 năm 2022 và tháng 6 năm 2022 để tính toán.
Người mua nhà ở Toronto cần kiếm được 15.750 đô la tương đương tăng hơn 7% so với tháng 3, trong khi những người ở Vancouver cần kiếm 31.730 đô la tương đương tăng hơn 16%.
Trên tất cả các thành phố của Canada, thu nhập hàng năm cần thiết để mua nhà đã tăng trung bình 18.000 đô la chỉ trong bốn tháng qua.
Victoria, B.C. đã chứng kiến mức tăng lớn nhất trong tháng 6 so với tháng 3, với 35.760 đô la tương đương mức tăng 23% thu nhập bổ sung được yêu cầu.
Đồng Giám đốc điều hành của Ratehub.ca, James Laird, cho biết trong một tuyên bố: “Giá nhà sẽ cần phải giảm đáng kể để vô hiệu hóa những tác động mà lãi suất thế chấp cao hơn gây ra đối với cuộc kiểm tra tài chính. “Trừ khi điều này xảy ra, khả năng chi trả nhà ở sẽ tiếp tục bị ảnh hưởng đáng kể bởi môi trường lãi suất gia tăng hiện nay.”
Lãi suất tăng nhanh đã đẩy giá nhà ở Canada xuống thấp trong những tháng gần đây, với giá trung bình của một ngôi nhà giảm 1,9% trong tháng 6 so với tháng 5, theo Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA).
Tháng 6 là tháng giảm giá thứ ba liên tiếp và là tháng giảm mạnh nhất kể từ năm 2005.
Nhà kinh tế cấp cao Robert Kavcic của BMO Capital Markets cho biết trong một báo cáo ngày 15 tháng 7 rằng động thái tăng lãi suất cơ bản lên một điểm phần trăm gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada nhằm đang tạo tiền đề cho sự điều chỉnh thị trường nhà ở thậm chí sâu hơn vào năm 2023.
Kavcic cho biết việc tăng lãi suất khiến các ngân hàng thương mại tăng lãi suất cơ bản đã khiến việc đủ điều kiện vay thế chấp theo các quy tắc kiểm tra tài chính của Canada trở nên khó khăn hơn.
Bài kiểm tra tài chính đặt lãi suất đủ điều kiện cho các khoản thế chấp không có bảo hiểm ở mức cao hơn hai điểm phần trăm so với lãi suất hợp đồng hoặc 5,25 phần trăm, tùy theo mức nào lớn hơn.
Bank of Montreal, CIBC, RBC, Scotiabank, TD Bank và National Bank đã tăng lãi suất cơ bản lên 4,70% từ 3,70% vào tuần trước để phản ứng với việc tăng lãi suất của ngân hàng trung ương.
Lãi suất cố định 5 năm tiếp tục dao động quanh mức hoặc trên 5% một chút.
“Hiện tại, rất nhiều người mua tiềm năng đang ngồi bên lề để chờ xem môi trường lãi suất này thay đổi như thế nào, đó là lý do tại sao bạn đã thấy khối lượng giao dịch giảm đáng kể trên các thị trường lớn đó. Nhưng nhu cầu vẫn còn đó,” Laird của Ratehub.ca cho biết trong một cuộc phỏng vấn.
Giá cho thuê đang tăng lên sẽ tạo ra sự hỗ trợ cho thị trường từ góc độ nhà đầu tư, những người mua lần đầu vẫn mong muốn tham gia thị trường và nhiều người Canada mới ưu tiên sở hữu nhà khi họ đến đây, ông giải thích.
“Nếu lãi suất vừa phải ở mức này hoặc giữ ở mức này, tôi dự đoán chúng ta sẽ thấy một chu kỳ mua nhà giảm hợp lý. Nếu lãi suất tiếp tục tăng thì tôi nghĩ chúng ta sẽ tiếp tục thấy mọi người chờ đợi bên lề."
© 2022 The Canadian Press
© Bản tiếng Việt của TheCanada.life
