Theo một nghiên cứu mới, khoảng một nửa số vụ vỡ nợ được nộp đơn trong năm 2022 là của thế hệ thiên niên kỷ, mặc dù chỉ chiếm chưa đến 27% dân số Canada từ 18 tuổi trở lên.

Một nghiên cứu được thực hiện bởi những công ty ủy thác thanh toán Hoyes, Michalos và Associates Inc. được công bố hôm thứ Hai, tiết lộ rằng 49% các trường hợp mất khả năng thanh toán trong năm 2022 là từ thế hệ thiên niên kỷ. Nghiên cứu cũng cho thấy thế hệ thiên niên kỷ là nhóm tuổi duy nhất chứng kiến sự gia tăng các nghĩa vụ nợ không bảo đảm trong năm.

Ted Michalos, đồng sáng lập Hoyes, Michalos and Associates cho biết: “Những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ vỡ nợ trung bình chỉ mới 33 tuổi, nhưng họ có khả năng nộp đơn phá sản cao gấp 1,7 lần so với Thế hệ bùng nổ dân số và gấp 1,4 lần so với Thế hệ X.”

Ông nói: “Chúng tôi đã nhận thấy một xu hướng chung kể từ năm 2016 rằng những người đi vay mất khả năng thanh toán trung bình tiếp tục trẻ hơn, với khoản nợ vay sinh viên và các khoản vay có chi phí cực cao là nguyên nhân chính khiến họ mất khả năng thanh toán.

NỢ TRUNG BÌNH CỦA THẾ HỆ THIÊN NIÊN KỶ

Theo nghiên cứu, các nghĩa vụ nợ không bảo đảm, nghĩa là khoản nợ không được đảm bảo bằng tài sản, đã đẩy thế hệ thiên niên kỷ vào tình trạng mất khả năng thanh toán trong năm. Nhóm tuổi này có khoản nợ không có bảo đảm trung bình là 47.283 đô la trong năm 2022.

Hoyes cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNN Bloomberg hôm thứ Hai: “Vì vậy, đó là một tình huống cực kỳ tồi tệ của một loạt các yếu tố xảy ra đã dẫn đến sự gia tăng lớn về tình trạng vỡ nợ của thế hệ thiên niên kỷ.

Hoyes nói rằng không giống như Thế hệ bung nổ dân số và Gen X, thế hệ thiên niên kỷ đang “bắt đầu cuộc sống của họ” với mức nợ vay sinh viên cao hơn.

“Và khi bạn bắt đầu sa lầy, bạn sẽ khó mua nhà, kết hôn, sinh con và vì vậy cuối cùng bạn phải dùng đến những thứ như thẻ tín dụng để trang trải cuộc sống [hoặc] các khoản vay lãi suất cao,” ông nói, đồng thời cho biết thêm rằng các yếu tố liên quan đến đại dịch đã khiến thế hệ thiên niên kỷ lùi xa hơn nữa.

Theo nghiên cứu, các khoản vay sinh viên chiếm 30% số nợ không bảo đảm của nhóm tuổi này vào năm ngoái. Nghiên cứu cho thấy khoảng 35% thế hệ thiên niên kỷ mắc nợ từ các khoản vay sinh viên, với mức nợ trung bình là 16.725 đô la.

Nghiên cứu cho biết sự phụ thuộc vào các khoản vay chi phí cao trong nhóm tuổi này đã tăng 17,4% vào năm 2022 so với năm trước. Khoảng 55 phần trăm nắm giữ nợ từ ít nhất một khoản vay chi phí cao, với khoản nợ trung bình là 11.940 đô la.

Nợ thẻ tín dụng được nắm giữ bởi 87% thế hệ thiên niên kỷ tham gia vào nghiên cứu vào năm 2022. Nợ thẻ tín dụng trung bình của nhóm tuổi này đã tăng 1,5% so với cùng kỳ năm ngoái lên 13.948 đô la.

Nghiên cứu cho biết Cơ quan Trợ cấp Ứng phó Khẩn cấp của Canada (CERB) là một yếu tố làm tăng nghĩa vụ thuế đối với nhóm tuổi. Khoảng 46% thế hệ thiên niên kỷ mắc nợ liên quan đến thuế, tăng 9% so với năm trước đó.

Các khoản nợ thuế của thế hệ thiên niên kỷ trong nghiên cứu này đạt mức trung bình là 12.137 đô la vào năm ngoái.

VAY CHI PHÍ CAO

Các phát hiện khác từ nghiên cứu bao gồm sự phụ thuộc ngày càng tăng vào các khoản vay nhanh chóng với chi phí cao của tất cả những con nợ mất khả năng thanh toán bất kể nhóm tuổi nào, vì 53% tổng số con nợ mất khả năng thanh toán có ít nhất một khoản vay loại đó trong năm 2022.

Các khoản vay nhanh với chi phí cao đề cập đến những thứ như khoản vay ngắn hạn, hạn mức tín dụng lãi suất cao và khoản vay trả góp. Nghiên cứu lưu ý rằng việc sử dụng các loại khoản vay này đã tăng vào năm ngoái.

Doug Hoyes, đồng sáng lập tại Hoyes, Michalos and Associates, cho biết: “Chúng tôi không chỉ thấy việc sử dụng các khoản vay ngắn hạn truyền thống ngày càng tăng mà còn tăng mạnh hơn nhiều trong việc sử dụng các khoản vay lớn hơn, dài hạn hơn với chi phí cao.”

Nghiên cứu đã xác định loại khoản vay này dựa trên các tiêu chí bao gồm các khoản vay có quy trình nộp đơn dễ dàng, thường không yêu cầu tài sản thế chấp. Các tiêu chí khác bao gồm phí hoặc lãi suất ở mức 29,99% trở lên, cũng như khả năng được chấp thuận cao bất kể điểm tín dụng của một cá nhân.

Hoyes cho biết: “Mặc dù cho vay dưới chuẩn chỉ là một thành phần nhỏ trong hoạt động cho vay tổng thể ở Canada, nhưng tốc độ tăng trưởng nhanh của nó đang tạo ra một cuộc khủng hoảng đối với những người đi vay mắc nhiều nợ và các Khoản vay Nhanh này là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng,” Hoyes nói.

Nghiên cứu cho biết một con nợ mất khả năng thanh toán trung bình vào năm 2022 với khoản vay kiểu này nợ bốn người cho vay khác nhau, với tổng số nợ là 12.100 đô la. Số liệu năm ngoái đánh dấu sự gia tăng so với năm 2021, trong đó con nợ mất khả năng thanh toán trung bình nợ 10.819 đô la cho 3,8 người cho vay khác nhau.

Dữ liệu cho nghiên cứu được tổng hợp bằng cách sử dụng thông tin từ những người đã nộp đơn đề xuất tiêu dùng hoặc đơn phá sản cá nhân với Michalos and Associates. Nghiên cứu đã sử dụng dữ liệu từ 2.700 trường hợp mất khả năng thanh toán cá nhân ở Ontario, trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2022 đến ngày 31 tháng 12 năm 2022. Kết quả từ năm 2022 được so sánh với các nghiên cứu trước đó có từ năm 2011.

Copyright Ⓒ 2023 BNN Bloomberg

© Bản tiếng Việt của The Canada Life