Khi lãi suất tăng và các khoản thanh toán hàng tháng tăng cao, ngày càng nhiều người Canada có thể đối mặt nguy cơ vỡ nợ thế chấp.
Trong khi tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp quốc gia ở mức thấp lịch sử là 0,14%, Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) sẵn sàng tăng lãi suất một lần nữa vào ngày 25 tháng 1. Mức tăng 0,25 bps dự kiến sẽ là lần tăng lãi suất thứ tám trong 10 tháng, và sẽ đưa lãi suất cho vay qua đêm lên 4,5%. Chưa đầy một năm trước, nó ở mức 0,25%.
Những người nắm giữ các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đã thấy các khoản thanh toán tăng vọt trong năm qua, với một số khoản thanh toán lên tới 1.000 đô la mỗi tháng so với đầu năm 2022. Những người muốn gia hạn các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong năm 2023 có thể sẽ tăng khoản thanh toán hàng tháng thêm vài trăm đô la.
Mặc dù những người nắm giữ lãi suất thay đổi với các khoản thanh toán cố định có thể được cho là không bị ảnh hưởng, nhưng ngày càng có nhiều người đang chú ý vào điểm kích hoạt, nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng sẽ chỉ còn bao gồm tiền lãi chứ không phải tiền gốc. Trong một số trường hợp, người cho vay sẽ tự động tăng các khoản thanh toán thế chấp.
Nhà môi giới thế chấp có trụ sở tại Toronto, Ron Butler, nói với STOREYS rằng việc tăng lãi suất sắp xảy ra của BoC có thể khiến hàng nghìn người đi vay rơi vào tình trạng vỡ nợ. Đầu tuần này, Dave McKay, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của RBC, cho biết hơn 50% chủ sở hữu thế chấp có lãi suất thay đổi của ngân hàng này sẽ có tác động kích hoạt.
Butler đã chỉ ra một số nhóm mà ông nói là đặc biệt dễ bị vỡ nợ, bao gồm những người có nhiều tài sản với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, những người có số dư lớn trên các hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và những người có liên quan đến các khoản thế chấp tư nhân và những người cho vay thay thế.
“Chắc chắn sẽ có sự gia tăng các vụ vỡ nợ ở Canada. Vào mùa xuân, chúng ta sẽ nghe tin về nhiều người mất nhà hơn,” Butler nói. “Tôi không nghĩ đây sẽ là một mức độ vỡ nợ nguy hiểm về mặt hệ thống, nhưng đó là một mảnh ghép có thể đẩy Canada vào suy thoái. Chỉ cần một vài vụ mua bán bắt buộc trong một khu vực là có thể kéo giá trị bất động sản xuống.”
Theo Văn phòng Giám sát Phá sản Cơ quan Định chế Tài chính, tháng 11 năm 2022 chứng kiến số vụ vỡ nợ cao nhất của Canada kể từ khi bắt đầu đại dịch. Để giảm thiểu rủi ro phát sinh từ nợ hộ gia đình cao, cơ quan quản lý ngân hàng của Canada đã đề xuất một số hạn chế cho vay thế chấp mới, bao gồm hạn chế cho vay trên thu nhập và nợ trên thu nhập. Nếu được thực hiện, các biện pháp sẽ hạn chế thêm một số người vay đủ điều kiện.
Butler cho biết ông đã trải qua ba năm mà không có quyền bán đối với danh mục đầu tư thế chấp tư nhân của mình, nhưng đã có hai lần trong bảy tháng qua. Nhiều khách hàng đã bán trước nhà của họ hoặc chọn tái cấp vốn.
Để tránh vỡ nợ, Butler khuyên người đi vay nên liên hệ với người cho vay nếu họ gặp rắc rối với các khoản thanh toán của mình hoặc sắp đến điểm kích hoạt. Họ có thể đưa ra các giải pháp để khắc phục tình hình và giúp giữ lại ngôi nhà, ông nói.
Butler nói: “Khi mọi người mất nhà cửa, đó là bi kịch thực sự của con người. Không ai muốn giải thích cho bọn trẻ tại sao chúng bị buộc phải chuyển đi.”
© 2023 STOREYS Publishing Inc.
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
