Ngân hàng Trung ương Canada tạm dừng lãi suất: Những điều người nắm giữ thế chấp nên biết

Các chuyên gia bất động sản cho biết quyết định giữ lãi suất ở mức 5% của Ngân hàng Trung ương Canada là một dấu hiệu tích cực đối với những người nắm giữ thế chấp có khoản vay gắn với lãi suất cơ bản, mặc dù chi phí vay cao sẽ vẫn là một thách thức.

Hôm thứ Tư, Ngân hàng Trung ương Canada đã quyết định giữ nguyên lãi suất chính sách chủ chốt 5% trong cuộc họp thứ ba liên tiếp, mức cao nhất trong 22 năm.

Daniel Vyner, nhà môi giới chính tại DV Capital, cho biết quyết định này sẽ được nhiều người hoan nghênh.

Vyner nói với BNNBloomberg.ca trong một tuyên bố hôm thứ Tư: “Tin tức này có thể mang lại sự nhẹ nhõm cho những chủ nhà có sản phẩm thế chấp gắn liền với lãi suất cơ bản, ngay cả đối với những người đã lường trước việc duy trì này hoặc cảm thấy rằng duy trì tốt hơn là tăng lãi suất.”

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, chia sẻ quan điểm này, cho biết diễn biến mới nhất về lãi suất là một “tin tốt cho những người vay thế chấp.”

Laird cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản: “Bất kỳ ai hiện có lãi suất thay đổi hoặc hạn mức tín dụng tài sản nhà ở (HELOC) sẽ hài lòng rằng lạm phát đang đi đúng hướng, điều đó có thể có nghĩa là sẽ có cắt giảm lãi suất vào một thời điểm nào đó trong năm 2024.”

CÂN NHẮC CHI PHÍ VAY CAO

Bất chấp tin tức tích cực dành cho các chủ sở hữu thế chấp, chuyên gia bất động sản của Ratesdotca, Victor Tran, cho biết người dân vẫn gặp khó khăn trong bối cảnh chi phí vay tăng cao.

“Thật nhẹ nhõm khi lãi suất của sẽ không tăng, khoản thanh toán sẽ không tăng. Nhưng chúng ta đang trong thời kỳ thử thách, đã lâu lắm rồi nó không đắt như thế này,” ông Tran nói trong một tuyên bố bằng văn bản.

Bản thân Ngân hàng Trung ương Canada cũng thừa nhận áp lực lãi suất cao đang đè lên chi phí nhà ở vào thứ Tư.

Ngân hàng trung ương cho biết trong tuyên bố chính thức: “Lạm phát giá nhà ở đã tăng lên, phản ánh mức tăng nhanh hơn về giá thuê nhà và các chi phí nhà ở khác cùng với sự đóng góp liên tục từ chi phí lãi suất thế chấp tăng cao.”

Vyner cho biết, nhiều chủ nhà có thể sẽ phải đối mặt với “cú sốc thanh toán” vào thời điểm gia hạn, mặc dù ông lưu ý rằng khả năng cắt giảm lãi suất vào năm tới có thể mang lại “mức độ nhẹ nhõm.”

Alana Riley, người đứng đầu bộ phận bảo hiểm, thế chấp và giải pháp ngân hàng tại IG Wealth Management, cho biết hôm thứ Tư rằng bà kỳ vọng lãi suất cơ bản sẽ duy trì ở mức 7,2% sau quyết định này.

Bà nói trong một tuyên bố bằng văn bản: “Tỷ lệ này gây gánh nặng cho dòng tiền hộ gia đình đối với người Canada có các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, HELOC và hạn mức tín dụng không có bảo đảm.”

CÁC SẢN PHẨM ƯA THÍCH

Vyner cho biết quyết định lãi suất hôm thứ Tư sẽ có tác động đến việc người mua lựa chọn giữa các sản phẩm thế chấp.

Ông nói: “Đối với những chủ sở hữu nhà hiện tại và những người muốn tham gia vào thị trường bất động sản, cuộc thảo luận trở nên thú vị hơn một chút về việc liệu họ nên cân nhắc lựa chọn hình thức thế chấp có lãi suất thay đổi hay cố định.”

“Sự sụt giảm lợi suất trái phiếu đang bắt đầu phản ánh trong việc lựa chọn các đề nghị lãi suất của người cho vay thế chấp, làm tăng thêm sự chênh lệch giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi vào thời điểm này.”

Ông Tran cho biết việc lựa chọn sản phẩm thế chấp còn tùy thuộc vào hoàn cảnh của mỗi khách hàng. Tuy nhiên, ông cho biết trong hơn một năm rưỡi qua, phần lớn khách hàng của ông “nghiêng về” các sản phẩm có lãi suất cố định do tính ổn định cao hơn.

“Bây giờ, lãi suất thay đổi đang trở nên phổ biến trở lại, chủ yếu là do tin tức mà chúng ta đã thấy và nghe về việc chúng ta gần như đang ở đỉnh (của lãi suất),” Tran nói.

‘DỰ KIẾN SỰ KHÔNG CHẮC CHẮN’ TRONG NĂM 2024

Bước sang năm 2024, Riley cho biết tình hình đối với các chủ sở hữu thế chấp rất biến động và sẽ bị ảnh hưởng bởi “nhiều biến số.”

Bà cho biết quỹ đạo của lãi suất sẽ bị ảnh hưởng bởi điều kiện kinh tế và lạm phát, cùng các yếu tố khác.

Bà nói: “Các chủ sở hữu thế chấp có thể dự kiến sự không chắc chắn, đòi hỏi một cách tiếp cận chủ động để luôn cập nhật thông tin về sự phát triển của thị trường.”

“Tính linh hoạt sẽ rất quan trọng vì có thể cần phải điều chỉnh chiến lược thế chấp dựa trên sự thay đổi của thị trường.”

TÁC ĐỘNG THỊ TRƯỜNG NHÀ Ở

Laird cho biết ông tin rằng thông báo hôm thứ Tư sẽ có tác động nhỏ đến thị trường nhà ở trong thời gian tới.

“Vì đang là tháng 12 nên thông báo tin tốt này có thể sẽ không ảnh hưởng nhiều đến thị trường nhà đất, vốn đang trong tình trạng suy thoái theo mùa thông thường. Dự đoán về việc cắt giảm lãi suất trong tương lai có thể hỗ trợ sự phục hồi của thị trường nhà đất trong năm mới,” ông nói.

Tran cho biết lãi suất có thể giảm vào năm tới, có thể là trong quý 2 hoặc quý 3, đồng thời cho biết thêm điều này có thể thúc đẩy hoạt động trên thị trường nhà đất.

Ông cho biết vẫn còn rất nhiều nhu cầu trên thị trường hiện tại, nhưng người mua đang bị “đẩy sang một bên” khi chờ đợi cơ hội.

“Một khi Ngân hàng Trung ương Canada giảm lãi suất, điều có thể xảy ra vào quý 2 năm sau, tôi nghĩ điều đó sẽ báo hiệu cho người mua rằng có thể sẽ có nhiều đợt giảm lãi suất tiếp theo,” Tran nói.

“Tôi nghĩ người mua sẽ nhảy ra khỏi lề và tham gia thị trường, vì vậy sẽ khá bận rộn khi điều đó xảy ra.”

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE