Ngân hàng Trung ương Canada mang lại sự tăng trưởng và an toàn cho danh mục đầu tư hưu trí

Một đợt tăng lãi suất khác, một đòn giáng mạnh khác đối với những người đi vay và một phần thưởng khác dành cho những người gửi tiết kiệm.

Trong cuộc chiến kiềm chế lạm phát, Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất cơ bản trong tuần trước lần thứ 10 kể từ tháng 3 năm 2022 lên mức chẵn 5%.

Và nó dường như chưa kết thúc. Hoán đổi - bảo hiểm chống lại biến động lãi suất được giao dịch trên thị trường quyền chọn - ngụ ý rằng có hơn 75% cơ hội tăng thêm tại cuộc họp tiếp theo của ngân hàng trung ương vào tháng 9.

Như hiện tại, lãi suất cho vay và lợi suất thu nhập cố định đã tăng vọt khoảng 4,75% trong vòng chưa đầy hai năm. Lãi suất cho vay cơ bản tại các ngân hàng lớn của Canada hiện ở mức 7,2% và các khoản thanh toán cho giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo một năm (GIC) hiện cao tới 5,5%.

THẾ GIỚI ĐANG AN TOÀN HƠN

Tin tốt cho người tiết kiệm và người đi vay là; nó đang hoạt động. Nỗ lực phối hợp của các ngân hàng trung ương trên thế giới, bao gồm cả Ngân hàng Trung ương Canada, đã kiềm chế lạm phát cao một cách ngoan cố gần hơn với mục tiêu 2% của họ. Dữ liệu CPI tháng 6 thấp hơn dự kiến của tuần trước từ Hoa Kỳ là dấu hiệu mới nhất cho thấy lạm phát toàn cầu đang được kiểm soát.

Tin tốt nhất - bên cạnh lợi ích rõ ràng dành cho người tiết kiệm - là một thế giới an toàn hơn cho tất cả mọi người. Mặc dù lãi suất không cao như vậy kể từ năm 2001, nhưng chúng phù hợp hơn với mức trung bình trong lịch sử. Điều đó ngăn chặn các nhà đầu cơ tiền mặt giá rẻ có thể gây bất ổn thị trường và cung cấp cho các ngân hàng trung ương nhiều cơ hội hơn để phản ứng với cú sốc tài chính tiếp theo (thường do các nhà đầu cơ gây bất ổn thị trường gây ra).

Chính khả năng duy trì hoặc hạ thấp lãi suất đã giúp thị trường vốn tiếp tục trôi chảy sau sự cố công nghệ năm 2000, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 và đại dịch năm 2020. Rủi ro chỉ là một phần công việc của các ngân hàng đầu tư nhưng là hậu quả lớn nhất từ sự lan rộng thảm họa tài chính chủ yếu rơi vào các hộ gia đình trung bình và các nhà đầu tư nhỏ lẻ dài hạn.

TĂNG TRƯỞNG VÀ ĐẢM BẢO DANH MỤC ĐẦU TƯ

Lợi ích của lãi suất cao hơn trực tiếp hơn nhiều đối với các nhà đầu tư hưu trí, những người hiện có các lựa chọn an toàn hơn để gộp tiền tiết kiệm của họ.

Lợi suất thu nhập cố định như GIC, trái phiếu chính phủ và thậm chí cả trái phiếu doanh nghiệp cấp đầu tư đang đạt mức cao nhất trong 20 năm. Hiện tại, cơ hội lớn nhất là ở các kỳ hạn ngắn hơn vì nguy cơ tăng lãi suất hơn nữa đang khiến các nhà đầu tư không thể chốt lãi trong thời gian dài.

Thu nhập cố định giờ đây có thể bổ sung vào tăng trưởng danh mục đầu tư tổng thể thay vì hoạt động như một hàng rào vô hiệu đối với các cổ phiếu dễ biến động. Nó cũng có thể bổ sung vào dòng thu nhập ổn định cần thiết để sống khi về hưu và thay thế các phương án thu nhập rủi ro hơn như cổ tức bằng cổ phiếu và ủy thác đầu tư bất động sản (REITs).

Một cố vấn đủ điều kiện có thể giúp xây dựng các chiến lược để tối đa hóa lợi tức thu nhập cố định bằng cách sắp xếp các kỳ hạn trong danh mục đầu tư để tận dụng lợi tức tốt nhất thường xuyên nhất có thể. Chiến lược phổ biến nhất, được gọi là bậc thang, đáo hạn bậc thang trong một khoảng thời gian cố định.

Một cố vấn cũng có thể giúp xác định số tiền trong danh mục đầu tư của bạn nên được hướng tới thu nhập cố định dựa trên mục tiêu tăng trưởng, khả năng chịu rủi ro và khi nào bạn sẽ cần số tiền mặt đó.

Lần cuối cùng lãi suất và lợi suất cao như vậy, nguyên tắc chung là phân bổ một tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn cho thu nhập cố định bằng với tuổi của bạn. Nói cách khác; nếu bạn 50 tuổi, một nửa danh mục đầu tư của bạn phải ở dạng thu nhập cố định. Đó là một cách để tự động giảm rủi ro vốn chủ sở hữu khi bạn già đi.

Quy tắc đó bây giờ có vẻ kỳ lạ, nhưng đó là cách mọi người tiến vào cuối thế kỷ 20.

Bản tiếng Việt của The Canada Life