Ngân hàng Trung ương Canada sẽ triển khai một chương trình giám sát mới cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán từ thứ Sáu theo nhiệm vụ mới do Quốc hội đặt ra.
Luật về Hoạt động Thanh toán Bán lẻ đã được chính phủ liên bang thông qua vào năm 2021 và trao cho ngân hàng trung ương thẩm quyền giám sát khoảng 3.000 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) hoạt động tại Canada, bao gồm các ứng dụng thanh toán và công ty phần mềm điểm bán hàng.
Ron Morrow, giám đốc điều hành bộ phận thanh toán, theo dõi và giám sát tại Ngân hàng Trung ương Canada, cho biết: "Mỗi lần bạn chạm thẻ vào thiết bị đầu cuối thanh toán hoặc mua hàng trực tuyến, sẽ có ít nhất hai, có thể là ba hoặc bốn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tham gia vào việc chuyển tiền từ tài khoản của bạn vào tài khoản của người bán."
"Mỗi ngày, người dân Canada đều đặt niềm tin vào các PSP này. Mục đích của đạo luật này là đảm bảo rằng niềm tin đó có cơ sở vững chắc, rằng PSP đang nắm giữ tiền của bạn và rằng số tiền đó được bảo vệ hoàn toàn."
Sự giám sát của Ngân hàng Trung ương Canada sẽ giúp đảm bảo các công ty này đang quản lý rủi ro hoạt động, bao gồm các kế hoạch dự phòng chống lại các sự cố an ninh mạng, bảo vệ tiền của người dùng cuối và gửi các báo cáo thường niên bắt buộc cho ngân hàng trung ương.
Morrow cho biết việc được đăng ký với ngân hàng trung ương cũng cho phép các công ty này trực tiếp trở thành một phần của cơ sở hạ tầng thanh toán của quốc gia, dưới sự bảo trợ của Ngân hàng Trung ương Canada, mà không cần phải tìm kiếm một ngân hàng đối tác.
Ông cho biết ông không cảm thấy lĩnh vực thanh toán bán lẻ là một môi trường "miền Tây hoang dã", nhưng đã có những trường hợp ở các khu vực pháp lý khác mà PSP đã phá sản và làm mất tiền của người dùng.
"Tôi không biết bất kỳ trường hợp cụ thể nào xảy ra ở Canada", ông nói. "Vì vậy, mục đích là để cung cấp một khuôn khổ ngăn chặn những kết quả như vậy."
Các PSP hoạt động tại Canada, bao gồm các công ty như Moneris Solutions Corp. và Stripe Inc., sẽ có thời hạn từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 11 để đăng ký với ngân hàng trung ương.
Parna Sabet-Stephenson, đối tác và là người đứng đầu bộ phận dịch vụ tài chính và công nghệ tại Gowling WLG, cho biết nhóm các công ty mà Ngân hàng Trung ương Canada đang tìm cách quản lý rất lớn và công ty luật của bà đã bận rộn hỗ trợ khách hàng trong quá trình nộp đơn.
"Tôi phải nói rằng 3.000 công ty rõ ràng là rất lớn", bà nói. "Sẽ có một số công ty rất nhỏ, như các công ty khởi nghiệp hoặc chỉ đơn giản là một số ít nhân viên."
Sabet-Stephenson cho biết khoảng cách giữa các công ty công nghệ nhỏ hơn và các công ty lớn hơn, lâu đời hơn như PayPal Holdings Inc. là rất đáng kể. Bà nói thêm rằng một số công ty trong lĩnh vực công nghệ tài chính có thể phải tuân theo nhiều chế độ quản lý, bao gồm các quy định đã tồn tại theo Trung tâm Phân tích Báo cáo và Giao dịch Tài chính Canada (FINTRAC).
"Giả sử bạn có yêu cầu báo cáo theo một, có thể giống như theo yêu cầu thứ hai và thứ ba", bà nói. "Có khả năng bạn sẽ phải nộp ba lần. Sẽ rất thú vị khi xem mọi thứ diễn biến như thế nào".
Morrow, người đứng đầu một nhóm gồm 150 người, cho biết việc đăng ký là bắt buộc và nếu không tuân thủ sẽ dẫn đến thông báo công khai rằng công ty không tuân thủ. Nếu công ty vẫn không đăng ký sau những thông báo này, công ty có thể phải chịu hành động cưỡng chế.
"Điều đó sẽ trông giống như một thông báo công khai trên trang web của chúng tôi rằng PSP XYZ đã không đăng ký với chúng tôi, đã bị phát hiện không tuân thủ Đạo luật Hoạt động Thanh toán Bán lẻ và thông báo vi phạm có thể kèm theo hình phạt tiền đối với các vi phạm rất nghiêm trọng", ông nói. “Mức phạt tiền tối đa là 10 triệu đô la.”
Chế độ quản lý này sẽ có hiệu lực bắt đầu từ tháng 9 năm sau.
© 2024 Financial Post
Bản tiếng Việt của The Canada Life
