Những thay đổi lớn có thể xảy ra với hệ thống ngân hàng Canada, tạo cơ hội mới cho người dân Canada kiểm soát và hợp lý hóa cách họ quản lý tiền của mình, đồng thời cũng làm nảy sinh các nhu cầu an ninh mạng mới.
Dưới đây là cái nhìn về ngân hàng mở, một tập hợp các chính sách tài chính được áp dụng ở nước ngoài và được chính phủ Canada đề xuất ngay trong năm tới, có thể có ý nghĩa gì đối với túi tiền của bạn.
Ngân hàng mở là gì?
Như được mô tả trong Báo cáo Kinh tế Mùa thu năm ngoái, ngân hàng mở cho phép các cá nhân và tổ chức chuyển dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn cho các bên thứ ba được phê duyệt, điển hình là các nhà cung cấp dịch vụ như tư vấn tài chính và ứng dụng ngân sách.
Được Đảng Tự do liên bang đặt tên là “ngân hàng hướng đến người tiêu dùng,” hệ thống được lên kế hoạch này được thiết kế để xóa bỏ các rào cản đối với người Canada trong việc truy cập và sử dụng dữ liệu ngân hàng của mình, đồng thời cung cấp các biện pháp bảo vệ chống lại tội phạm tài chính.
Nó hoạt động như thế nào?
Theo các hệ thống hiện có, người dùng một số dịch vụ tài chính cần chia sẻ thông tin xác thực ngân hàng của họ, chẳng hạn như tên người dùng và mật khẩu, với các công ty công nghệ tài chính, đôi khi được gọi là "cạo màn hình."
Chính phủ liên bang mô tả việc chia sẻ thông tin xác thực là một "thực tiễn không an toàn, không được kiểm soát" tạo ra rủi ro về bảo mật và quyền riêng tư trong trường hợp rò rỉ dữ liệu.
Thay vào đó, hệ thống ngân hàng mở sẽ cho phép người tiêu dùng đồng ý cho ngân hàng của họ kết nối với công ty dịch vụ tài chính được phê duyệt mà họ lựa chọn và chia sẻ dữ liệu mà không cung cấp cho họ toàn quyền truy cập vào các tài khoản được đề cập.
Trong những năm gần đây, các chính sách tương tự đã xuất hiện ở Vương quốc Anh, khắp Liên minh Châu Âu và Úc. Dự án Ngân hàng Mở (OBP), một công ty quốc tế tư vấn cho các ngân hàng và cơ quan quản lý, cho biết hơn 100 quốc gia đã giới thiệu hệ thống này dưới một số hình thức hoặc có kế hoạch triển khai.
Một báo cáo từ Trung tâm Chiến lược Điều tiết EMEA của Deloitte cho biết: “Các sáng kiến ngân hàng mở đang xuất hiện ở khắp mọi nơi. Có rất ít nghi ngờ rằng các thị trường tin rằng Ngân hàng Mở, được theo sát bởi hệ sinh thái chia sẻ dữ liệu đa ngành rộng lớn hơn, là con đường tương lai.”
Nó có thể làm gì?
Chính phủ cho biết họ hy vọng sẽ trao quyền cho người dân Canada tận dụng nhiều dịch vụ công nghệ tài chính hơn một cách an toàn, chẳng hạn như các ứng dụng giúp lập ngân sách, tư vấn tài chính và các công cụ tổng hợp giúp tập hợp các tài khoản ngân hàng khác nhau vào một giao diện đơn giản, hợp lý.
Một lợi ích nổi bật khác: cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu giao dịch một cách an toàn để xây dựng tín dụng, chẳng hạn như bằng chứng thanh toán cho các chi phí lớn như tiền thuê nhà. Chính phủ cũng kỳ vọng hệ thống này sẽ giúp ích cho các doanh nghiệp bằng cách giảm khối lượng công việc hành chính và cho phép xử lý các khoản vay nhanh hơn.
Được đưa vào hệ thống được đề xuất là các biện pháp bảo vệ chống lại việc truy cập và chia sẻ phí, một phần trong những gì Bộ Tài chính mô tả là nỗ lực nhằm đảm bảo rằng “Người Canada có thể thực hiện quyền truy cập và sử dụng dữ liệu tài chính của mình một cách an toàn và tự tin để cải thiện kết quả tài chính của mình.”
Một báo cáo được công bố đầu năm nay từ North Economics tính toán rằng trong năm 2022, người Canada đã trả cho các ngân hàng hàng tỷ đô la phí “thừa.”
Những trở ngại là gì?
Mặc dù được coi là động lực bảo vệ người tiêu dùng và cạnh tranh giữa các ngân hàng, ngân hàng mở không phải là không có rủi ro.
OBP coi quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu là một trong những thách thức hàng đầu mà các chính phủ phải đối mặt, vì việc triển khai hệ thống mới để chia sẻ thông tin tài chính cũng tạo ra điểm tấn công tiềm tàng cho tội phạm mạng nếu rò rỉ dữ liệu ảnh hưởng đến chính hệ thống.
Báo cáo OBP được cập nhật lần cuối vào tháng 11 cho biết: “Người dùng có thể dễ bị xâm phạm dữ liệu, tội phạm mạng và lừa đảo khi khung pháp lý không giải quyết và chuẩn bị cho những vấn đề này.”
Những tháng gần đây đã chứng kiến nhiều sự cố an ninh mạng ảnh hưởng đến các tổ chức công lớn bao gồm bệnh viện, chính quyền thành phố và thậm chí cả chính RCMP.
Chuyên gia an ninh mạng Ali Dehghantanha của Đại học Guelph cho biết trong một cuộc phỏng vấn với CTV News vào tháng 12: “Cho đến nay, năm 2023 tồi tệ hơn nhiều so với bất kỳ năm nào khác.”
OBP cho biết, giáo dục người tiêu dùng là một trở ngại quan trọng khác vì những lần giới thiệu trước đây về khuôn khổ ngân hàng mở đã gây ra sự phản đối và không tin tưởng vào khái niệm này.
Một báo cáo tháng 6 của Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada, do OBP trích dẫn, cho thấy chưa đến 1/10 người Canada được khảo sát đã nghe nói về ngân hàng mở và sau khi hệ thống này được giải thích cho họ, đa số cho biết họ sẽ không tham gia.
Báo cáo của OBP cho biết: “Bất kỳ công nghệ hoặc quy trình mới nào cũng thường gặp phải sự nghi ngờ và lo ngại. Giải pháp duy nhất, ngoài việc thực hiện các biện pháp an toàn, là giáo dục công chúng.”
Khi nào nó có thể khởi động?
Chính phủ cho biết luật khung cho hệ thống ngân hàng mở dự kiến sẽ được đưa vào Ngân sách 2024, dự kiến sẽ được công bố vào ngày 16 tháng 4. Bộ Tài chính trong một tuyên bố chính sách năm ngoái đã viết rằng luật có thể được thông qua, với "khuôn khổ chính phủ cần thiết” vào năm 2025.
Trong một bài báo phản ứng với Tuyên bố Kinh tế Mùa thu vào tháng 11, các chuyên gia từ công ty luật kinh doanh McMillan LLP cảnh báo rằng những người quan tâm đến ngân hàng mở có thể còn phải chờ đợi lâu hơn.
Bài báo viết: “Mặc dù ý định của chính phủ liên bang trong việc đưa ra luật để thực hiện Khung Đề xuất là một bước quan trọng, nhưng tin tức này sẽ vấp phải sự hoài nghi mạnh mẽ do lịch sử đã có sự chậm trễ kéo dài khi nói đến việc mở ngân hàng ở Canada.”
© 2023 CTVNews.ca
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
